房屋轉貸是什麼？申請前先了解3大注意事項！

最後更新日期：2025/07/22

近年來房貸利率不斷上升，讓民眾開始考慮房屋轉貸方案，希望能降低房貸利息的支出。究竟房貸轉貸有什麼好處？又該如何申請？跟著貸款就找我一起認識房屋轉貸是什麼、房貸轉貸流程及注意事項，為自己爭取最佳利益。

房屋轉貸是什麼？

房屋轉貸就是將房貸從原本的銀行轉移到另一家銀行，以獲取更好的貸款條件。由於每家銀行的貸款利率和額度評估方式都不太一樣，因此當申請貸款後才發現其他銀行的方案更划算時，就能透過轉貸來爭取權益。

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房屋轉貸適合哪些人？

不是每個人都適合申請房屋轉貸，以下幾類人較可能從中獲益：

• 目前房貸利率高於市場平均者：若你多年前申貸時利率較高，如今市場利率已下降，轉貸可明顯減少利息支出。
• 有資金整合需求者：透過轉增貸取得較高貸款額度，償還信用卡或其他高利負債，整合財務壓力。
• 房價上漲者：若房屋已有顯著增值，重新鑑價後能提高可貸額度，進而延長貸款年限或調整每月還款金額。
• 原貸款即將進入本息攤還期者：透過轉貸再次爭取寬限期，有助於維持短期內的資金靈活性。

房屋轉貸好處有哪些？

• 降低貸款利率：
  若你的房貸利率確實高於市場行情，且目前的銀行不願意調降，就能透過轉貸節省利息、減輕貸款壓力，而這也是多數人轉貸的原因。
• 提高貸款額度：
  各家銀行對房屋價值的認定標準不一，因此轉貸時銀行會重新為房屋鑑價，若房屋有增值，就有機會貸到更高額度，這也稱為房屋轉增貸。
• 延長貸款年限：
  轉貸等於重新辦理貸款，因此貸款年限會從頭計算，一般都可以申請到30年，詳細情況會因銀行而異。
• 獲得新寬限期：
  若目前貸款銀行的寬限期已到期，又無法延長的話，就可以嘗試轉貸，因為是向新銀行申辦，獲得寬限期的機率很高。
• 多出可用資金：
  房屋轉貸後可能獲得較高的額度，若你本身還擁有其他額度較低的負債，就可利用多餘資金來償還。

房貸轉貸注意事項

房屋轉貸雖然有機會獲得許多好處，但也有一些細節要注意：

• 轉貸會有費用：包含違約金、代書費、手續費、塗銷費、設定規費等，加總起來可能不少。
• 要交代資金用途：銀行會評估資金使用目的，若用來投資高風險項目，可能會影響過件率。
• 別一次申請太多家銀行：每家查詢都會留下聯徵紀錄，查太多反而容易被拒絕。
• 確認轉貸是否真的划算：花時間辦手續前，先試算看看利息和成本，評估值不值得再辦。

房貸轉貸條件及應備文件？

房貸轉貸的條件如下：

• 信用狀況良好
• 年齡符合銀行規定
• 原房貸正常繳款滿1年
• 收入穩定，能提供薪轉證明

若符合以上條件，就可準備相關文件申請房屋轉貸：

• 雙證件
• 全戶戶籍謄本
• 存摺封面影本
• 原房貸最近1年繳款明細
• 個人財力證明（如薪轉存摺半年出入明細、扣繳憑單等）

房屋轉貸流程

1. 尋找新銀行並提出轉貸申請。
2. 銀行重新鑑價與核貸審核。
3. 雙方簽訂新貸款合約。
4. 設定抵押與清償舊貸款。
5. 塗銷舊銀行抵押，變更新抵押權人。

房貸轉貸、增貸和二胎的差異

除了轉貸，你可能也聽過房屋增貸和房屋二胎。增貸指辦理房貸一段時間並清償部分本金後，再次向原銀行申請貸款，通常審核較嚴格；二胎則是用已有貸款的房屋向另一家銀行或民間公司申請第二筆貸款。下面用表格為你快速比較：

房屋轉貸常見問題

結語

轉貸雖能降低負擔，但也需重新辦理繁複流程，並承擔相關費用。建議務必事前試算、比較各家銀行方案後再決定是否辦理轉貸，才能真正實現財務優化。