信用卡循環利息是什麼？６大重點避免影響信用！

最後更新日期：2024/12/20

使用信用卡消費時，需特別留意不要啟動信用卡循環利息。信用卡循環利息是什麼？該如何計算？會不會影響信用評分？更多相關問題都讓貸款就找我來為你解惑！

信用卡循環利息是什麼？

所謂的信用卡循環利息，是指信用卡當期帳單未繳清時，剩下未繳款金額會直接併入下期帳單中，並產生的一筆額外利息，也可簡稱為卡循。

信用卡循環利息怎麼算？

進行信用卡循環利息計算之前，需先了解以下4項信用卡帳單上會出現的時間點：

• 消費日：持卡人刷卡消費的日期。
• 入帳日：持卡人刷卡消費後，店家向銀行請款（銀行代墊消費金額）的日期，通常會比消費日晚幾天。
• 結帳日：銀行結算持卡人當期消費總金額，並寄出帳單通知繳款的日期。
• 繳款截止日：信用卡當期帳單最後繳款期限，通常為結帳日的14～20天後。若繳款截止日前卡費沒有全額繳清，就會啟動信用卡循環利率。

信用卡循環利息注意事項

• 信用卡循環利息起計日：若啟動信用卡循環利息，會從「入帳日」開始按日計息，直到下期結帳日為止。
• 未達最低應繳金額違約金：當期繳納款項未達最低應繳金額時，會產生一筆100～500元不等的違約金，若長期積欠卡債，甚至會被銀行強制停卡，建議你卡費還是按時全額繳清比較好。

信用卡循環利息試算

信用卡循環利息計算方式為：未繳清款項×延遲天數×循環利率÷365天＋違約金（滯納金）＝循環利息金額。假設小錢持有A銀行的信用卡，而該卡相關規定如下：

• 結帳日：每月28日
• 繳款截止日：每月12日
• 循環利率：10％
• 最低應繳金額：當期帳單總額10％
• 違約金：100元

小錢在1/10刷卡消費10000元，該筆金額於1/12入帳，1/28時收到當期帳單總額10000元，但小錢在2/12時僅繳納500元卡費，則循環利息計算項目如下：

※貼心提醒：若擔心自己計算不準確，也可至各銀行官網提供的信用卡循環利息計算器進行試算。

如何避免啟用信用卡循環利息？

以下提供你4種方式避免落入信用卡循環利率：

• 按時全額繳納卡費：避免落入卡循最基本的方法，就是在繳款截止日前全額繳納信用卡帳單，若有多張使用中的信用卡，建議可下載帳單管理程式，或使用日曆來分別記錄繳款日期，較不會發生忘記繳款的問題。
• 設定自動轉帳功能：若不想花時間記錄信用卡繳款日期，也可設定自動轉帳功能，由你的帳戶自動扣款該期信用卡消費金額。
• 避免只繳最低應繳：信用卡卡費只要沒有全額繳清，就會啟動信用卡循環利息，就算有繳至最低應繳也一樣，因此建議你卡費還是按時全額繳清，若有僅能支付最低應繳的情況，也應盡快在下期繳清，才不會使利息不停累加，債務越滾越多。
• 先申請信用卡分期：若發現自己無法負擔該期卡費，可選擇事先申請帳單分期或單筆分期，消費時若店家有優惠方案，也可配合刷卡分期，這些分期方式只要定時全額繳款，就不會影響信用分數，不過，還有1種預借現金分期，一旦申請就會直接影響信用評分，建議你不要隨意使用。

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信用卡循環利息常見問題

結語

以上便是信用卡循環利息的介紹，若你仍不小心啟用了循環利率，也可另外申請銀行優惠的小額信貸方案或債務整合來將利率較高的卡債繳清。若被銀行拒絕，或有相關需求，歡迎聯絡貸款就找我，讓我們合法專業的團隊協助你取得最合適的方案！

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