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信用卡分期種類有哪些?5分鐘為您完整說明!

信用卡分期種類有哪些?5分鐘為您完整說明!【貸款就找我】

最後更新日期:2023/12/19

信用卡是非常方便的金融工具,若是購買金額較大的商品,還能申請信用卡分期,但辦理信用卡分期時要注意什麼?如何申請?申請完會占用額度嗎?讓貸款就找我來為您說明!

信用卡分期是什麼

信用卡分期是指使用信用卡後,依照自己的規劃將刷卡金額分期支付,持卡人可選擇自己想要的期數,每期支付的金額以本金加上利息來計算。

信用卡分期種類【貸款就找我】

信用卡分期種類可分為以下4種:

特約商店消費分期

當您購買商品的店家有與特定銀行配合,就能在購買時直接向店家申請分期,通常店家會提供信用卡分期0利率的方案,而常見的期數為3、6、12期,大多適用於網路商店、百貨、量販店等。

單筆消費分期

在刷卡後至信用卡結帳日前,向銀行申請單筆消費分期方案,通常單筆消費想申請信用卡分期都有最低消費限制,若未滿最低限制,即使同一時間在同一店家刷卡也無法申辦,常見期數為3、6、9期。

帳單分期

在結帳日後到繳款截止日前3天申請整筆帳單分期付款,繳納的金額應為扣除當期已繳款金額後剩下的金額。帳單分期的最低限制金額較高,期數選擇也較多,最多可拉長至30期,實際利率依銀行及個人條件為主。須注意的是,本金及利息會回歸至每期的應繳金額中,除了原本要繳的錢,還要加上未繳交的利息費用,可能使民眾較難負擔

信用卡預借現金分期

向發卡銀行申請轉換當期信用卡的剩餘額度,變成現金提領,再透過信用卡帳單還款。雖然預借現金非常方便,不過預借現金的金額需要在當期全額繳清,若是沒有繳清,會產生循環利息,且預借現金會直接影響信用評分,比較適合急需資金的人使用

❯ ❯ 延伸閱讀:信用卡預借現金怎麼辦?申請細節一次告訴您!

信用卡分期種類整理

特約商店消費分期單筆消費分期帳單分期信用卡預借現金
申請方法購買當下直接向店家申請結帳前向銀行申請到結帳期限後向銀行申請向銀行申請
分期利率0-16%,多為0%依銀行與個人條件而定依銀行與個人條件而定6-16%
適用情況單筆大額消費單筆大額消費經常刷小額的消費者有急迫資金需求者

信用卡分期利率、期數所計算出的費用都會列在帳單上,除了信用卡預借現金外,只要按時還款,基本上都不會對信用造成影響。而申請單筆消費分期、帳單分期的民眾,在獲得銀行給予的信用卡分期額度、利率後一定要進行信用卡分期試算,並確認手續費,才不會在收到下個月信用卡帳單時發現自己無法負擔

信用卡分期怎麼申請

信用卡分期申請辦法【貸款就找我】
  • 單筆消費分期及帳單分期:
    1. 臨櫃辦理
    2. 打電話給銀行客服,請專員協助
    3. 登入信用卡發卡銀行的官網或是網銀,並依步驟進行操作
  • 刷卡分期:在購買或是刷卡的當下就要完成

信用卡分期零利率陷阱

0利率方案非常常見,但其中有些陷阱您必須先了解:

  • 仍有違約金問題:
    逾期還款仍有違約問題,且依方案不同,還是有可能產生罰款利息或是出現額外的違約金支付問題。
  • 不代表免手續費:
    若是沒有註明免手續費,就代表刷卡後可能已分期支付、一次性收費的方式繳交手續費。
  • 商品退貨無法退回手續費:
    若對購買的商品不滿意,想辦理商品退款,通常銀行可能會讓您停止繳納後續的手續費,或直接不退回手續費。

信用卡分期常見問題

Q.信用卡分期會佔額度嗎?

若您沒有按時還款,尚未清償的餘額就會佔用信用卡額度喔!

Q.信用卡分期可以提前繳清嗎?

想要提前繳清信用卡,可能會面臨不同的情況:
• 繳交違約金:可登錄申請繳清,申請後有7天考慮期,若考慮期過後仍想提前繳款,就需要繳交違約金。
• 無法提前清償完成:申請完成信用卡分期後,銀行會持續計算利息,即便想要多繳錢進信用卡內,也只會沿用到下一期帳單來折抵,無法當下繳款後就馬上清償完成。

Q.信用卡分期會影響信用嗎?

信用卡分期本身並不會影響信用,主要是在申請信用卡分期後發生分期金額佔用額度太多、持卡人每月都只繳最低金額、逾期繳款,那就一定會影響到信用評分。
❯ ❯ 延伸閱讀:信用評分幾分算高?有效培養個人信用評分的7種策略

結語

以上就是信用卡分期的介紹,提醒您,申請信用卡分期後一定要按時繳款,不可隨意遲繳卡費,也不要每月都只繳最低金額,才能維持良好的信用狀況,否則可能因此無法向銀行申貸!

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