小額貸款5萬快速借！6大常見方案推薦給你！

最後更新日期：2024/10/17

臨時需要小筆資金，小額貸款5萬、小額貸款10萬該去哪裡借？銀行審核太久，急須用錢、火燒眉毛怎麼辦？小額貸款推薦哪些合法、快速的管道呢？這篇文章要為你介紹常見的小額借款方式及貸款注意事項，幫你脫離困境！

什麼是小額貸款？

小額貸款一般指額度30萬左右的貸款，因為金額較小，審核會比較快速，但相對的因為貸款人違約風險較高，所以利率也會比較高。小額貸款可分為以下兩大類：

• 無擔保品小額貸款：不須提供抵押品，以貸款人的信用及還款能力作為審核依據，又稱為「小額信貸」。除了銀行信貸以外，民間信貸、P2P借貸也屬於無擔保小額借款的一種。
• 有擔保品小額貸款：須提供抵押品，借款額度依抵押品價值而定，例如汽機車貸款和手機貸款。因為有擔保品的關係，貸款申請門檻較低，對於有緊急小額資金需求的人來說是個好選擇。

小額貸款管道有哪些？

銀行小額貸款

銀行主要提供小額信貸服務，利率較低但撥款速度較慢，而且審核嚴格，如果有信用瑕疵就可能無法過件。現在有些銀行也會針對特定群體推出快速撥款的極小額貸款專案，雖然很方便，但能不能通過還是要看個人條件。另外，雖然每家銀行小額貸款額度上限都不同，但實際可貸額度都不會超過月收入22倍。

這裡要多提的是，同樣身為金融機構，但郵局是沒有提供小額信貸方案的喔！所以如果看到「郵局小額貸款」這種介紹，很可能是詐騙，一定要小心。

政府小額貸款

勞動部每年12月底或1月初會開放申請勞保紓困貸款，貸款額度最高10萬、還款年限3年，但申貸資格包含參加勞工保險年資滿15年、無欠繳勞工保險費等，較不適合工作領現、無勞保者，而且申請時間有限，可能無法解決燃眉之急。

民間小額貸款

民間小額貸款管道多元，常見的有以下幾種：

• 當舖借款：將珠寶、黃金、名牌、汽機車等高價值的物品抵押給當舖借錢，最快可當日撥款。須注意當舖是否為合法經營，千萬不要找到地下錢莊。
• P2P借貸：一種線上小額貸款方式，透過網路平台媒合借款人與投資人，只須加入會員就能申請，但所有流程都透過網路進行，可能會有資訊不對稱、個資外洩、平台倒閉的風險。
• 代書個人信貸：由通過國家考試的合法代書媒合民間金主與貸款人，申請條件寬鬆、撥款快速，且安全有保障。

下面再用表格為你比較三大管道的優缺點：

小額貸款常見種類？

• 信用貸款：不須提供擔保品，以個人信用及還款能力為評估依據，利率約2～16％之間。
• 手機貸款：手機小額貸款是近幾年才推出的貸款商品，額度約2～6萬，利率約10～16％；貸款期間不須扣押手機，仍可正常使用。
• 機車貸款：幾乎每個人都有機車，所以機車借款是非常熱門的方案。一般機車約可貸20～30萬，重機則可貸100萬以上；利率約5～16％，貸款期間免留車。
• 汽車貸款：銀行汽車貸款額度約車價的70～90％，利率約2～12％；民間汽車貸款額度最高可到車價的150％，利率則約6～15％。要注意的是，銀行一般不會接受車齡超過15年的汽車。
• 保單借款：向保險公司將過去繳交的保費借出來使用，額度約4～9成，利率約2.7～9％，因保單類型及保險公司而異。
• 信用卡預借現金：將信用卡當月剩餘額度換成現金使用，透過ATM就能快速申請，之後再利用信用卡帳單還款即可。每家銀行的預借現金額度上限都不同，不過最常見的是信用額度的10％；利率約在6～15％之間，除此之外還會收取手續費。

申請小額貸款條件？

各管道的小額貸款條件都不太一樣，但基本上貸款人都須滿足以下幾點：

• 年滿18歲
• 具有中華民國國民身分
• 可提供財力證明文件（如薪轉證明、扣繳憑單、常用存摺等）

如果想提升小額貸款過件率，還須注意以下幾點：

• 信用評分：信用評分是銀行非常重視的部分，平時應按時還款，並透過正常使用信用卡來累積信用分數，若信用評分不錯，向民間貸款時也能用來加分喔！
• 工作收入：軍公教人員、百大企業或上市櫃公司員工較容易通過貸款，而如果不是這些職業類型，可透過年資及收入來為自己加分，建議在職至少滿6個月，且年收入達30萬以上。
• 負債比率：若個人負債過多導致負債比過高，貸款機構會懷疑你的還款能力，因此要盡量減少債務，可用方法是申請負債整合。
• 聯徵次數：同樣是銀行審核標準之一，切記不要短時間內向多家銀行貸款，若3個月內調聯徵超過3次就會大幅降低過件的可能。

如何申請小額貸款？

小額貸款應備文件

• 戶籍謄本
• 財力證明
• 擔保品相關資料
• 雙證件（正本＋影本，正本僅供核對身分）

小額貸款申請流程

1. 選擇方案、準備文件並提出申請。
2. 若有抵押品，貸款機構會進行估價。
3. 貸款機構審核資料並進行照會，再評估額度及利率。
4. 通知核貸結果，雙方約定時間、地點對保簽約。
5. 手續完成，款項匯入指定帳戶。

貸款就找我提供合法、安全又快速的小額貸款服務，額度彈性、不看信用條件，只要提供財力證明就能立刻審核，最快當日撥款！歡迎免費諮詢！

小額貸款注意事項？

急著借錢時，可能會忽略很多重要的細節，而這會讓你陷入貸款陷阱，所以一定要冷靜判斷。申辦小額借款之前，建議留意以下2點：

• 評估自身條件：先評估自身財務狀況，並規劃還款計畫，避免申貸後經濟負擔加重太多，影響生活品質。
• 慎選貸款機構：在找民間小額貸款機構時，一定要注意該公司是否有實體店面、有無營業許可、利率及費用是否合理、是否事後才收費、是否不要求抵押證件等，才能保障自己的權益。

若找到標榜「身分證借款」、「保證過件」的私人借款管道，會面臨非法高利貸、暴力討債、侵害個資等風險，再次提醒你一定要謹慎。

❯ ❯ 延伸閱讀：合法貸款公司怎麼選？只要3招就能成功分辨！

小額貸款常見問題

結語

以上就是小額貸款的詳細介紹。無論是哪種小額貸款管道，只要能為你安全、有效解決短期資金的困難，便都是好選擇。若有小額貸款五萬甚至更大額的資金需求，都歡迎洽詢貸款就找我！