銀行貸款條件有哪些？6個必備條件申貸前先知道

最後更新日期：2024/11/07

銀行貸款是許多人取得資金的重要途徑，然而想要順利通過貸款，除了選擇對的方案之外，更須注意銀行貸款條件。究竟銀行貸款需要什麼條件？申貸時要注意什麼？讓貸款就找我為你說明！

銀行很看重貸款條件嗎？

無論是向銀行申請房屋貸款、汽車貸款，或是辦理無抵押品的信用貸款，銀行都非常重視申請人的貸款條件，這是因為銀行要盡量避免借錢給風險較高的客戶，以免發生延遲繳款、無力償還等問題。在銀行審查時，若是貸款條件較差，銀行給予的利率、額度也就比較不好，甚至有可能無法過件。

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跟銀行貸款條件有哪些？

銀行貸款條件會根據不同貸款方式、銀行和貸款人而有所差異，不過通常離不開以下6點：

1. 工作狀況：工作收入穩定是確保還款能力的基礎，銀行通常會規定現職工作至少要滿6個月或1年，少數銀行的最低門檻則是3個月。
2. 財務狀況：除了工作穩定之外，銀行也很看重申請人的財務狀況，申請時貸款人必須提供薪轉證明、扣繳憑單等財力證明來進一步佐證還款能力，若財務狀況非常差，就無法取得銀行信任，自然比較難核貸。
3. 信用狀況：貸款人必須信用良好、非信用小白，如果曾經有貸款遲繳、債務協商、強制停卡、被列為警示帳戶等情況，就不容易通過貸款。
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4. 負債比高低：銀行會根據貸款人的月收入和負債支出計算負債比，一般負債比越低，表示貸款人還款能力越強，建議維持在70％以下，才是銀行認為好的貸款條件。
5. 年齡與國籍：必須是年滿18歲的完全行為能力人，且為中華民國國民。
6. 擔保品狀況：擔保品的種類、價值、產權等都會影響核貸機率，狀態良好、所有權完整的擔保品對銀行來說才可靠。

為什麼銀行貸款被拒絕？

市面上各家銀行的審核標準與每個人的情況都不同，申請前，除了確認銀行借錢需要什麼條件，也要先檢視自己的身分是否為貸款較不易的人，以下為你說明3種容易被銀行拒貸的人：

• 收入不穩定：自營商、網拍業者、自由業工作者等由於收入不穩定，銀行無法得知每月薪資究竟是多少，反而不喜歡放貸，建議可用報稅單作為財力證明，或是每月存入固定金額進銀行，自己做薪轉，就能讓銀行信任。
• 收入領現族：若公司給薪水的方式是直接給現金，但薪水領現容易讓銀行不清楚薪資收入水平，建議可保留每個月的薪資條，或同樣採取自己作薪轉的方式，銀行就會知道你每個月都有固定收入，願意放款給你。
• 有信用不良：若申請人曾有貸款款項、信用卡帳單遲繳的情況，或是辦理過債務協商，就會被視為是信用不良族群，銀行會直接考慮拒貸。

銀行貸款注意事項

除了上述不易核貸的類型，貸款就找我還要提醒你申貸時需要留意的4件事，否則即使條件好也可能被拒貸：

1. 身分不符：有些銀行方案對於目標客戶設定的框架很嚴格，例如一定要是公教人員。若在申請前沒有進行貸款條件查詢，了解身分限制，只會白白浪費時間與聯徵次數。
2. 電話照會有異：申請貸款有一個步驟是「照會」，銀行會以電話確認本人及資料的真實性，若照會過程中有異狀，比如：回答結結巴巴、心虛，或回答與事實不符，都會造成銀行的懷疑。
3. 申請資料填寫不實：誠實是很重要的因素，填寫申請表或檢附文件一定要確實，而且也要盡量避免塗改資料，以免被銀行懷疑。
4. 資金用途填寫不明確、不正面：申請時銀行會詢問資金用途，一方面是確認還款不會有問題，另一方面也是怕借款人被詐騙，因此謹慎、確實填寫非常重要，若寫股票炒作、期貨投資等風險高的用途，銀行就會多加考慮。

怎麼提高銀行借款過件率？

與其四處打聽貸款比較好過的銀行，不如花點心思為自己加分！以下提供你4個辦法，有機會提高貸款過件率：

1. 改善個人信用評分：與銀行維持良好的往來，像是申請信用卡並正常消費、還款，若有其他貸款也要按時繳清；另外，不要使用預借現金或啟動信用卡循環利率。
2. 選擇自身薪轉銀行：有時候銀行會專門為薪轉戶提供方案，且薪轉戶與銀行本就有金流往來，銀行會比較信任。
3. 提出合理的還款計畫：考量自身財務狀況，在申請時提供清晰且合理的還款計畫給銀行，增加銀行的信任。
4. 主動提供保人或其他財力證明：若本身條件不夠好，可提供保人降低銀行風險；若無穩定收入與薪轉，可提供其他有利的財力證明。

銀行貸款流程？

1. 申請：選擇貸款銀行與方案，提出申請並檢附文件。
2. 審查：銀行審核貸款人與擔保品條件，評估是否過件。
3. 確認：核准貸款，雙方核對合約內容並簽署。
4. 設定：若為擔保貸款，須至相關單位辦理抵押權設定。
5. 撥款：手續完成，款項匯入指定帳戶。

銀行貸款沒通過怎麼辦？

若條件不符遭拒，或不滿意銀行提供的方案，你也可以選擇民間貸款。貸款就找我提供房地貸款、代書信貸、軍公教貸款等服務，審核條件寬鬆，信用瑕疵、債務協商皆可辦理，放款快速、額度更彈性！

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結語

銀行貸款是個人資金需求的有效解決方案，但了解不同貸款方式、謹慎應對貸款條件和留意可能的地雷是成功申請貸款的關鍵，所以申貸前一定要做足功課，才能順利獲得所需資金喔！