企業貸款怎麼辦理？5分鐘快速掌握方案與條件！

最後更新日期：2024/03/15

不論是公司擴編、修繕設備、購買新廠房，還是從頭開始創業，都需要大筆資金，這時難免要申請企業貸款來解決問題，但是企業貸款條件有哪些？額度和利率是多少？可以向誰申請呢？以下就讓我們為你介紹企業貸款種類及申辦方法！

企業貸款是什麼？

企業貸款指企業主以公司名義向銀行或其他借貸公司申請貸款，填補資金缺口。相較於個人貸款，企業貸款不僅利率較低，還能培養公司和銀行之間的往來與信任關係。

企業貸款通常會用於下列2個時機：

• 週轉性支出：用於業務開發、發展營運、財務規劃等，貸款期限較短，約1～2年。
• 資本性支出：用於擴充或修繕廠房及機器設備、購買材料等，大多是長期資金需求。

企業貸款管道有哪些？

• 政府企業貸款：
  針對特定產業或申請對象提供較優惠的企業貸款利率及額度，並給予利息補助；缺點是名額和申請時間有限，還會規定企業主須自己出資達一定比例才能申請。
• 銀行企業貸款：
  會逐一審查企業的基本資料、營運狀況、資金用途、還款能力、信用條件和未來發展等，以給予不同的貸款利率及額度，審核較嚴格，且當銀行認為公司財務狀況不佳，或未來營收及還款來源不明確時，就很可能拒絕放貸。
• 民間企業貸款：
  包含代書貸款、當舖借款等管道，提供多種企業貸款方案，審核寬鬆、撥款快速且額度較高，可即時解決資金需求，但利率比政府和銀行方案高，而且須避免遇到非法業者。

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企業貸款利率、額度和年限？

企業貸款利率及額度會因貸款方案、承貸機構、公司規模、營業額、資本額等因素而不同，一般來說，利率約為2％～12％不等，額度則從數十萬到千萬元都有可能。至於企業貸款年限，通常約1～15年，寬限期則為1～2年，視貸款方案而定。

企業貸款有哪些方案？

短期借貸

銀行提供的企業短期借貸包含下列5種：

• 透支：企業與銀行事先約定當支票存款帳戶餘額不足時，由銀行在約定期間及額度內先墊付。
• 票據融資：企業持由合法商業行為所取得的未到期匯票、本票或支票等票據向銀行申請貼現，以獲得週轉資金。
• 國內信用狀：企業以買方的身分向銀行申請國內信用狀（賣方為受益人），當賣方交貨後，由銀行付款，銀行再向申請人收取手續費。
• 應收帳款承購：企業將應收帳款的債權轉移給銀行以換取週轉金，銀行會向企業收取管理費及服務費等。
• 營運週轉金融資：企業依照營運規劃向銀行申請資金融通。

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政策型貸款

• 中小企業貸款
  包含中小企業加速投資行動方案、中小企業創新發展專案貸款、企業小頭家貸款等方案，詳細資訊可至經濟部中小及新創企業署網站查看。
  ※中小企業指依法辦理公司登記或商業登記，且實收資本額在1億元以下，或經常僱用員工數未滿200人的事業。
  ※由於有些中小企業較難提供擔保品，於是政府推出「中小企業信用保證基金（信保基金）」，替中小企業背書，補充它們的信用能力，讓它們更容易取得貸款。
• 青年創業貸款
  青年創業貸款（青年創業及啟動金貸款）是為了鼓勵18～45歲的青年勇於創業，只要事業成立未滿5年、符合條件者，都能向承辦金融機構申請。
• 微型企業貸款
  包含銀行自己推出的微型企業貸款方案及政府推出的微型創業鳳凰貸款。前者是針對中小企業中經常僱用員工數未滿5人的事業；後者是專為婦女、離島居民及中高齡國民提供的方案。

其他貸款方案

• 企業擔保貸款
  企業向貸款機構提供有價值的擔保品以換取資金，像是不動產貸款、汽車貸款等。
• 企業信用貸款
  不需要抵押品，根據企業的營業額、財務狀況、信用條件等因素來評估貸款額度及利率。

企業貸款條件有哪些？

• 公司領有營利事業登記證
• 公司依法開立發票並繳稅
• 企業及關係人票債信用正常
• 公司成立滿1年且年營收達100萬
• 負責人年滿18歲並具備完全行為能力

每間貸款機構的條件都不同，有些標準較嚴格的銀行為了確保企業有能力還款，會更深入審核公司支票往來狀況、負債額度、營業收入及資產價值等。還有其他因素可能會影響企業貸款過件率，以上只是提出常見條件，實際情況依各方案規定為準！

企業貸款須準備文件？

• 公司負責人及保證人身分證
• 公司章程、董監事名冊、股東名冊
• 公司行號登記證明（可前往全國商工查詢服務查詢）
• 報稅資料（年度財報影本、最近3年度稅務報表及資產負債表、近1年401／403／405／406表）
• 其他資料（如合約、營運計劃書、與金融機構近1年往來存摺等）

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※應備文件因方案而異，建議申請前先詢問承貸機構。

企業貸款申請流程？

1. 申請：選擇貸款方案後，備妥所需文件向機構提出申請。
2. 審核：機構評估企業貸款額度及利率。
3. 簽約：完成貸款審核後，雙方會進行方案確認及簽約，可能會線上或見面對保，端看申請機構的規定。
4. 放款：完成上述流程後，貸款資金就會撥入指定帳戶。

企業貸款常見問題

結語

以上就是關於企業貸款的介紹，相信各位企業主在看完之後都能找到適合的貸款方案！若你不符合銀行貸款或政府政策型貸款的條件，不妨考慮找民間機構幫忙。民間可為你量身打造方案，若有企業貸款需求，歡迎洽詢貸款就找我。