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無卡分期、有卡分期、零卡分期有什麼不同?

無卡分期、有卡分期、零卡分期有什麼不同?【貸款就找我】

在辦理無卡分期時,許多人最關心的還是安全性及風險的問題,一般也確實存在免卡分期店家透過資訊不透明和低價策略的方式誆騙消費者的狀況。然而只要把握以上所提示的事項,分辨清楚無卡分期的廠商是否合理的揭露資訊,並確認店家是否合法,那麼在安全性和風險上的問題便無須太過煩惱。

什麼是無卡分期付款呢?

合法的無卡分期付款是指在交易中,第三方機構會先幫消費者墊付金額給賣家,因此債權就會由賣家移轉到第三方機構,第三方機構需要承擔消費者可能不會還款的風險,對於買方而言,就是在一定的時間內按照合約內規則分期向第三方機構繳納分期款項。

若採用無卡分期服務,拿到商品後,消費者其實是向第三方機構還款。

什麼是有卡分期付款呢?

有卡分期指的就是信用卡分期付款,是由消費者遞交許多資料給銀行,銀行仔細審核過消費者自身的負擔能力過後,核發一定的額度,只要購買的場域與發卡的企業有提供分期付款的選項,消費者就可以採用信用卡分期付款的方式購買。

但信用卡的審核比較嚴格,會需要有穩定正常的收入,並提出有效的財力證明才能申辦,但是像是學生、自由業與主婦等等,就會遇到較不容易取得信用卡,或是信用卡額度不高的困境。

什麼是零卡分期付款呢?

零卡分期又稱免卡分期,消費者可以在沒有信用卡的情況下,分期付清商品款項,買賣的時候,賣方會將債權轉讓給第三方免卡分期公司,就是免卡分期公司先幫消費者付清商品款項,消費者再慢慢將錢還給免卡分期公司,在交易中賣家只負責提供商品,真正有債務關係的是買家和第三方免卡分期公司。

信用卡適合有辦法證明穩定收入的族群,比較容易申請信用卡且通過審核,拿到一定的消費額度。但是隨著現代職涯與銷售通路的改變,有些消費者雖然無法證明有穩定的現金流,但其實是擁有還款能力的,或是想擴充信用卡額度等,就可使用無卡分期來消費。

如何選擇安全的無卡分期管道?

  1. 免卡分期是否遵守相關法規?
    根據民法規定,申請人年滿18歲但未滿20歲,經法定代理人同意可申請,滿20歲以上有工作證明即可申辦。
  2. 賣家的價格是否透明?
    由於消費者通常不會直接接觸無卡分期公司,有些賣家在標示價格時只會說明每期應繳金額,刻意隱瞞分期期數,實際計算後會發現商品價格遠高於合理的價錢,因此消費者應在申請前確認賣家的價格是否公正、公開。
  3. 確認合約是否有把相關流程、手續費用標明?
    有些不肖賣家在申請成功之後卻開始收取不合理的手續費、代辦費,因此在申請時要小心閱讀合約內容。

申辦無卡分期的條件

年滿20歲,是中華民國國民 有收入來源或其他財力證明或者是以下身份,符合條件並附上證明資料。

大專院校學生

  • 年滿20歲。
  • 應附資料:身分證、學生證。
  • 加分資料:如有打工,可附打工證明。

職業軍人或公教人員

  • 年滿20歲。
  • 應附資料:身分證和相關工作證明,軍人證等。

上班族

  • 年滿20歲。
  • 公司需有薪轉與勞保,滿3個月以上。
  • 應附資料:身分證、詳填工作名稱、公司電話及分機。

自由業

  • 年滿20歲。
  • 應附資料:身分證、財力資料。
  • 可附信用卡帳單正反面、存摺封面及內頁作為財力資料。

無卡分期的申請流程與風險

無卡分期流程申辦中賣家會將資料交由第三方金流單位進行初步書面審核,例如收入不明無法查證時,第三方會再要求消費者提供財力證明,以免造成無卡分期審核沒過,通常若購買者本身沒有高額罰單,或是民事刑事等重大信用不良紀錄,便會進入正式審核。

無卡分期審核期間,第三方金流審核人員會先致電給購買者,逐一確認申請書資料,評核信用狀況,通過審核由商家交付商品,之後逐月繳費。

無卡分期申請流程相較於申辦信用卡要快速許多,不過要注意無卡分期確實相當方便,但絕對不是無息分期,甚至有些商品還會加入所謂的手續費用以墊高商品售價,或使用各種名目酌收額外費用。

因此,想申請無卡分期的消費者,切記要確認商品分期月付金額是否就是以後每月繳費的金額,有沒有額外費用,是否可一次繳清,這些相關自身權益一定要確認清楚。

同時每月繳費也需要特別注意,雖然無卡分期就算遲繳也不會影響到個人的信用評分,但是會衍生滯納金的費用,而且惡意不還款可是會吃上官司的。

結語

無卡分期對沒有固定收入、無信用紀錄的小資族或學生來說,無卡分期是解決商品需求的好方法,但無卡分期0利率的風險高且隱藏陷阱多,評估自身財務狀況,不要因為無卡分期單月支出的費用較少就過度消費,反而間接加重自身的財務負擔。

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