你很常信用卡刷爆嗎？持卡族必看重點在這裡！

最後更新日期：2025/05/19

現代人幾乎人手一張信用卡，只要「嗶」一下就能完成付款，真的非常方便。但也因為太方便，常常不小心就刷爆，導致財務壓力接踵而來。本篇文章將告訴你信用卡刷爆的原因、影響、預防方法，還有萬一卡費繳不出來時的解決對策！

信用卡刷爆的意思

每個人持有的信用卡額度都不同，這是因為銀行會根據個人的收入條件及財力證明，審核出銀行覺得持卡人可負擔的額度。而信用卡刷爆便是指此信用卡的消費額度已經使用完了，在繳清當期款項前不能再繼續消費。

信用卡刷爆會帶來哪些影響？

信用卡額度使用率

很多人以為只要按時繳卡費，刷爆也沒關係，但其實「信用卡額度使用率」也是聯徵中心評分的重要依據。
舉例來說，若本月刷了3萬元，額度是10萬元，使用率就是30%。一旦超過50%，銀行會視為有風險，90%以上更會嚴重影響信用分數。

啟動循環利息，成為「卡奴」

若你無法一次繳清卡費，選擇只繳最低應繳金額，剩餘部分將開始計息，利息稱為「循環利率」，平均高達 13~15%。長期下來，負債只會越滾越大。

遲繳卡費留下紀錄

若你時常逾期、遲繳每月卡費，都會在信用報告上留下逾期註記，不僅會降低信用評分，如果之後有貸款需求也很有可能因此申貸失敗。

❯ ❯ 延伸閱讀：
個人信用評分有多重要？如何提升分數？
信用卡遲繳幾天會怎麼樣？3大影響報你知！

卡費壓力大怎麼辦？

如果你卡債越滾越多，建議你可以考慮以下兩種方式：

❯ ❯ 延伸閱讀：卡債協商如何處理？5分鐘帶你了解協商機制

預防信用卡刷爆的方法

提高信用卡額度

• 調整臨時額度：持卡滿3個月後，就可在信用卡銀行官網或APP申請調整臨時額度，也可直接諮詢客服專線。無須附上財力證明，調整期限大約為1~2個月，可調整額度上限依每家銀行規定不同。
  ※根據金管會規定，以學生身分申請信用卡者，信用額度無論如何皆不得超過新台幣2萬元。
  ❯ ❯ 延伸閱讀：信用卡額度多少算高？1篇詳細說明看這裡！

• 定期調升額度：如果你總是抱有「信用卡額度不夠可以刷嗎？」的疑惑，那建議你直接申請永久調整額度。提供有效財力證明讓銀行審核，提高信用卡額度，就不用再煩惱信用卡刷爆的問題。往後每月準時繳清款項 不但能提升信用分數，使用其他金融服務也更方便。

預繳、溢繳卡費

• 預繳：若平常信用卡使用額度沒那麼高，但有突發狀況需大額支出，就可以先將錢存進信用卡扣款帳戶，增加可刷卡的額度，稱之為「預繳」。

• 溢繳：當你預計在下個月有超額支出，於是在這期多繳錢，增加下個月可用餘額。
  ※無論是哪種方式，都建議先詢問銀行，以免金額太多被銀行懷疑有風險問題。

信用卡理財小提醒

• 設定消費上限提醒
• 每月固定查詢卡費帳單
• 搭配記帳App控管開銷
• 若消費較高，建議辦理分期付款避免利息累積

❯ ❯ 延伸閱讀：無卡分期是什麼？5分鐘了解條件與注意事項！

如何設定消費上限提醒？

1. 登入信用卡發卡銀行的行動銀行 App 或網銀系統
   以國泰世華、台新、永豐、台北富邦等為例，都有提供「信用卡額度通知」、「單筆交易提醒」、「每日消費總額提醒」等功能。
2. 找到「卡片管理」或「交易通知設定」選項
   功能名稱可能略有不同，可搜尋關鍵字如「消費提醒」、「額度提醒」、「即時通知」等。
3. 選擇通知門檻與通知方式
   • 可設定每日或每月金額門檻（如每日刷卡超過5,000元就通知）
   • 可選擇以 簡訊、Email 或 App 推播通知，即時提醒。
4. 完成設定，系統將自動發出提醒
   一旦達到設定的消費額度，系統會主動通知你，有效幫助你掌控財務狀況。

※有些銀行也會提供「即時凍結卡片」、「一鍵關閉線上交易」等功能，建議同步開啟提高安全性。

信用卡刷爆常見問題

結語：信用卡是工具，不是債務陷阱

善用信用卡可以帶來許多便利與回饋，但若不節制、長期刷爆，就容易走向卡債危機。若你正面臨信用卡債務困擾，歡迎諮詢我們的專業團隊！