無卡分期是什麼?5分鐘了解條件與注意事項!
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最後更新日期:2024/09/06
無卡分期是新興的付款方式,對於有還款能力,但卻無法使用信用卡的族群來說非常便利,但無卡分期安全嗎?有哪些陷阱要注意呢?這篇文章將為您詳細介紹無卡分期,讓您在解決商品需求時更得心應手。
無卡分期是什麼?與有卡分期的差異?
「無卡分期」又稱「免卡分期」,意思是讓消費者在沒有信用卡的情況下,分期付清商品款項。在交易中,賣家會把債權轉移給第三方無卡分期公司,由無卡分期公司先幫消費者付清商品款項,消費者再按照合約分期向該公司還款,而該公司須承擔消費者可能不會還款的風險。
有卡分期就是信用卡分期,消費者向銀行申請信用卡,銀行審核後發給一定額度,只要商家提供分期付款的選項,消費者就可用信用卡分期付款的方式購買。信用卡審核較嚴格,須有穩定收入與特定財力證明才能申辦,而某些族群不易取得信用卡,或信用卡額度不高,所以才有無卡分期的出現。以下為您整理兩者差異:
無卡分期 | 信用卡分期 | |
---|---|---|
申辦條件 | • 年滿18歲(未滿18歲須法定代理人同意) • 身分證(可另附學生證、工作證加分) • 必要時提供財力證明 | • 年滿18歲 • 有穩定工作、財力證明 • 信用良好 • 雙證件 |
申辦時間 | 約1天 | 約3~4天 |
分期期數 | 3~84期 | 3~24期 |
分期利率 | 約9~16% | 約0~12% |
債權歸屬 | 資融公司、私人公司 | 發卡銀行 |
優點 | • 申辦快 • 不需固定收入及信用紀錄 • 不受信用額度限制 • 分期數長 • 沒有年費或盜刷問題 | • 分期可零利率 • 部分卡片分期有回饋 • 退貨、解約可退款 • 接受信用卡消費的商家較多 |
缺點 | • 利率較高 • 解約、退貨須付違約金和利息 | • 受信用卡額度限制 • 分期期數較短 • 部分卡片須繳年費 • 有盜刷風險 |
適合族群 | 無固定收入、信用紀錄的小資族和學生 | 有穩定工作和信用紀錄,持有信用卡者 |
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申辦無卡分期的條件?
申辦無卡分期的基本條件如下:
- 年滿18歲,未滿18歲須法定代理人同意
- 準備身分證,學生須準備學生證,消費者與付款人須為同一人
- 若必要,賣家會要求消費者提供財力證明
雖然條件較寬鬆,但若有以下情形,還是可能造成無卡分期審核沒過:
- 未滿18歲,或無任何工作證明,也無法提供保證人
- 職業收入條件未符合標準
- 名下有高額交通罰單未繳納
- 近3個月已辦過無卡分期,或短期內有多次送審紀錄
- 近期有無卡分期繳費異常紀錄
申請無卡分期的流程?
- 選擇商品:消費者選擇有提供無卡分期服務的商家購買商品。
- 確認身分:消費者提供身分證明文件供商家確認。
- 無卡分期審核:商家將資料交給無卡分期公司審核,必要時該公司會再要求消費者提供財力證明。
- 簽訂合約:無卡分期公司於合約中列出還款規定,消費者同意後進行簽署。
- 商品出貨:無卡分期公司先幫消費者墊付商品款項,商家則交付商品給消費者。
- 分期還款:消費者逐月向無卡分期公司還款,直到繳清商品款項。
![申請無卡分期的流程?](https://loan945.club/wp-content/uploads/2021/08/申辦無卡分期的流程-1.png)
如何選擇安全的無卡分期管道?
- 無卡分期是否遵守相關法規?
年滿18歲可自行申請,未滿18歲則須經法定代理人同意才能申辦。
※民法成年年齡已下修為18歲,未來申辦年齡限制也可能變動。
- 賣家的價格是否透明?
有些賣家在標示價格時只會說明每期應繳金額,刻意隱瞞分期數,而實際計算後會發現商品價格遠高於合理的價錢,因此消費者應在申請前確認賣家的價格是否公正、公開。 - 確認合約是否有把相關流程、手續費用標明?
有些不肖賣家會在申請成功後開始收取不合理的手續費、代辦費,申請時要小心閱讀合約內容。
無卡分期安全嗎?有哪些陷阱?
了解如何挑選安全的管道後,無卡分期還有一些必須知道的注意事項:
無卡分期0利率
無卡分期很少有零利率方案,在購物結帳前,就能看到與分期數對應的利率,通常分期越多利率越高。有些通路可能有零利率方案,但方案有期限,事前須問清楚;而有些商家會把利息灌入總價中,因此雖然表面上是零利率,其實商品已經變貴了。
隱匿性高利率
業者可能會主打「前幾期零利率」或「低月付金」來吸引消費者,並不斷勸說消費者簽約,然而其實後期利率就會調升,實際攤開來算的話,總利率並不低,不一定划算。
退貨不易
無卡分期經常發生的糾紛,就是遇到想辦理退貨時,被要求支付高額利息與違約金,或商家惡意倒閉,不但商品和服務沒拿到,想退款還求助無門;不合理的合約甚至會直接寫購買後無法退款或退貨。消費者在辦理前一定要想清楚,並且詳讀合約。
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無卡分期常見問題
無卡分期審核重點是申請人的身分真實性及職業收入條件,不會看個人信用評分。
無卡分期未按時繳費,並不會在聯徵信用報告上留下紀錄,但會產生滯納金,若長期拖欠款項,可能會收到法院支付命令,甚至吃上官司,未來向銀行申請信用卡或貸款也會變得困難喔!
消費者收到無卡分期公司寄來的電子帳單後,就可持帳單到各大超商繳費,或是透過銀行ATM轉帳繳款。
先買後付和無卡分期一樣,都不須申請實體信用卡,而兩者最大的差異在於先買後付會限制消費額度,且業者不會向消費者收取利息和手續費,而是透過向合作商家抽成及收取消費者延遲繳款的滯納金來獲利。
結語
無卡分期對沒有固定收入、無信用紀錄的小資族或學生來說相當方便,但再次提醒您,無卡分期也有利息和手續費,且雖然沒有循環利息,遲繳仍有滯納金,因此還是要謹慎使用!
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