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房貸轉貸流程有哪些?申請前要搞懂這些注意事項!

房貸轉貸流程有哪些?申請前要搞懂這些注意事項【貸款就找我】

近年來房貸利率不斷下降,讓早期買房的民眾開始考慮房貸轉貸,希望降低房貸利息的支出,究竟房貸轉貸有什麼好處?又該如何申請?跟著貸款就找我一起認識房貸轉貸是什麼、房貸轉貸流程及注意事項,為自己爭取最佳利益。

什麼是房貸轉貸?

房屋轉貸簡單來說,就是將房貸由原有的申貸銀行,轉移到另一間銀行;也就是首位抵押權人會由原銀行,轉移到新的轉貸銀行。

房屋轉貸與向原銀行申請額外金額貸款的增貸有所不同,增貸是在辦理房貸一段時間,並清償部分本金之後,再次向原有的銀行申請貸款,利率通常較低,但審核較嚴格。

而另一種以房屋來籌措資金的方式則為二胎房貸,二胎則是將房屋等, 在第一順位抵押來申辦貸款後,進一步拿來向第二間銀行申請另一筆貸款。

延伸閱讀:房貸轉貸降息原來這麼簡單?三個步驟就可完成!

轉貸前的注意事項

需要轉貸的情況通常是原貸款銀行無法滿足你現階段的需求,例如利率、增貸額度、寬限期等等, 此時就可以考慮轉貸。

  1. 利率高:目前貸款銀行不肯調降利率, 且你的利率確實高於市場行情。
  2. 想增貸:需要增貸, 但目前貸款銀行不願意提供的或增貸額度無法滿足你的需求。
  3. 其他條件:例如目前貸款銀行無法提供寬限期、增加貸款年限等等非利率成本及額度因素等等。
  4. 各項費用:原貸款銀行是否有違約金條款? 轉貸需支付多少違約金? 轉貸需支付給政府設定規費、代書費用以及新的銀行的貸款手續費。

符合以上者,且有找到他行提供新的貸款方案,經試算後確實划算就可以考慮轉貸。

房屋轉貸好處有哪些?

  • 降低貸款利率:多數人轉貸的原因都是為了降低貸款利率,將貸款轉移到利率較低的銀行,藉此節省利息,減輕貸款壓力。
  • 延長房貸額度及寬限期:如果原有銀行的房貸轉貸條件審核比較嚴格,轉貸到新銀行之後可以審核數額更高的貸款額度。此外,也能延長只還本金、不還利息的房貸寬限期,許多銀行可以延長2 – 3年。
  • 房貸轉貸增貸:有些銀行會提供房屋轉增貸的服務,在房貸轉貸的同時,申請人可以獲得額外的貸款金額,解決資金週轉問題。
  • 債務整合:從房貸中獲取資金後結清其它貸款,如個人信貸、信用卡債務、車貸等,可以將個人債務整合,這樣可以用較低的房貸利率,取代高昂的車貸、信貸、信用卡等利息,降低需要支付的貸款金額。

延伸閱讀:房貸跟信貸可以做債務整合嗎?掌握六大重點就OK!

轉貸利率如何試算?

  • 了解原銀行違約金計算:多數銀行因為利率前低後高,所以通常會綁約、期限內清償都會違約金。一般會以一定比例 X 貸款本金 (或餘額)來計算。
  • 計算政府規費:政府規費為貸款金額的0.12%, 就是指轉貸100萬需支付給政府1200元 , 代書設定及代塗銷前貸款銀行設定的代辦費用約5000元。
  • 新申貸銀行手續費用:依各銀行規定,新申貸銀行手續費用大約要3000 – 10000不等,也是一筆不小的支出。

經房貸轉貸試算後,只要第一年省下的利息比轉貸成本還多,算是比原銀行更優惠房貸轉貸利率,就表示轉貸是無成本的, 這時就是決定轉貸的時機。

房貸轉貸需要的文件

  1. 雙證件影本,身分證和健保卡或駕照。
  2. 個人財力證明,如收入證明薪轉存摺內頁半年出入明細加封面、扣繳憑單等。
  3. 戶籍謄本影本。
  4. 土地建物所有權狀影本。
  5. 原房貸繳款明細最近1年繳款明細。

房貸轉貸流程

貸款就找我新北二胎融資流程【貸款就找我】
  • 申請:找到新的銀行願意貸款給您,並且幫您估價與規劃利率、額度、年限等相關的方案內容,如果有符合您的需求就可以開始進行。
  • 估價:準備銀行貸款應有的文件,並開始進件評估審核約3~7個工作天從辦理到撥款。
  • 審核:提供越完整的資料給銀行評估可以增加銀行貸款給您的意願。
  • 對保:等待審核結果出來後,確認各項方案內容後就可以開始進行代書設定並簽約對保。
  • 設定:申貸人要持清償証明與其他文件,到地政機關塗銷原銀行的抵押權設定,同時將轉貸銀行變更為首位抵押權人。
  • 撥款:等待設定完成後即可進行前銀行貸款清償的動作,拿到清償証明後把貸款設定塗銷,接著就可以把尾款順利取得完成撥款,原銀行會發行清償証明及其他文件。

整個房貸轉貸流程,房貸轉貸撥款時間大約需要2 – 4星期左右才能夠撥款。

結語

房貸轉貸對於客戶來說是一件辛苦且麻煩的事情, 因為所有貸款流程要重頭再來一遍,也有可能比第一次貸款申請更麻煩,因為還有塗銷及對原貸款銀行的清償等這類的流程 。 所以只要轉增貸後的利率比原貸款銀行低或增貸金額較理想,就可以考慮辦理轉增貸。

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