如何避免民間二胎房貸風險？3分鐘了解重點

民間二胎房貸是一種常見的貸款方式，而市面上申辦二胎房貸的公司有很多，該如何分辨並挑選正確的民間貸款公司呢？這篇文章要告訴您如何避免民間二胎房貸的風險，以及申辦注意事項。

什麼是民間二胎房貸？

我們替房屋申辦的第一個房貸就是一順位房貸，又稱一胎貸款，通常是向銀行辦理；而所謂的二胎房貸就是在已有一胎貸款的狀態下，用同一間房屋向另一家貸款機構抵押借款，這時房屋會設定第二順位抵押權，因此二胎又稱為二順位房貸。

當一胎房貸成數不理想，或有其他因素導致資金缺口、短期資金需求時，就可辦理二胎房貸來週轉。而因為承做二胎房貸的銀行不多，且銀行審核較嚴格，所以民間二胎房貸成為重要的房屋貸款商品。

誰適合申請民間二胎房貸？

一般有短期資金需求時，會建議先向銀行辦理房屋增貸或信貸，但若您有以下狀況，就適合申請民間二胎房貸：

• 所需資金超過可增貸金額
• 信用瑕疵，銀行拒絕核貸
• 原銀行因其他因素，婉拒增貸
• 工作薪水領現，或無固定收入
• 對信貸利率與額度不滿意

貸款就找我是二胎房貸專家，只要您名下房屋還有價值，不限坪數、屋齡、類型，負債比過高、信用不良、無收入證明、持分等均可申辦。

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幾種常見的民間二胎房貸風險

非法營業

許多地下錢莊會打著民間二胎的名義四處招攬生意，因收取高利貸，無法登記立案，所以沒有合法、固定的營業場所，通常會約您在外面見面，而您也只能用電話跟他們聯繫。若碰到非法業者，可能會發生不動產被「變賣、過戶」，或「設定後拿不到錢」的情況。

誣陷違約

看到業者的營利事業登記證和辦公處所後，必須觀察辦公室是否明亮、寬敞和業務是否正常在運行，這能看出對方是否經常換場地！不肖業者經常會讓您找不到人，導致您無法按時繳納利息，事後再「誣陷您違反合約」，藉以收取「違約金或加倍的利息」。

哄抬利息

不肖業者會利用您的劣勢，或故意拖延時間，迫使您在急於用錢之際答應較高的利率，也就是變相高利貸。若遇到高利貸或暴力討債，可撥打內政部不當討債申訴1996內政服務熱線。

加碼設定

有些業者會在抵押設定的金額上做手腳。一般銀行設定的金額是「借款本金加二成」，以彌補遲繳、未繳、扣押和拍賣期間之利息，而民間設定的金額是「借款本金加三成」，因為放款額度比銀行高許多。若設定的金額更高，要當心是非法業者。

額外的支出費用

簽訂合約時要特別注意有沒有不合理的帳戶開辦費、手續費及代辦費等高額費用，有些業者會以低利率的廣告手法吸引民眾申請貸款，申請成功後直接從貸款金額中扣除高額的代辦費用。

如何避免民間二胎房貸的風險？

熟悉自身條件並多方比較

熟悉自身條件才能做出最好的選擇，而每家貸款機構的審核標準都不一樣，務必多方諮詢比較。

不提供重要證件正本

合法業者不會要您抵押或提前寄送證件正本，正本只有對保時會用到。若交出證件正本，可能會遭違法利用而導致日後損失。

當面對保簽約

對保簽約是對雙方的保障，務必確實與業者當面核對合約內容。

不事先收費

各項費用應在核貸後再收取，還沒過件就收費不是正常程序。

有地政人員參與

注意貸款是否有專業代書全程把關。

結語

在急需金錢週轉的情況下，取得足夠的資金固然重要，但也要注意自身的還款能力，尤其二胎房貸利率較高，建議事前先制訂完整的還款計畫，確保貸款金額能按時繳納，避免再次落入資金缺乏的窘境。