台中房貸銀行怎麼選？貸款方案、申請條件一次看！

最後更新日期：2024/10/28

台中房貸銀行怎麼選呢？第一次辦理台中房屋貸款，你可能會有這個疑問，不過在挑選銀行之前，必須先搞清楚申請房貸的條件、銀行鑑價準則與辦理流程，才能依照自己的狀況去尋找方案。以下將為你介紹台中房貸銀行申貸的重點，趕快接著往下看吧！

台中房貸是什麼？

房屋貸款就是將名下的房屋抵押給金融機構或民間公司來獲取資金。銀行通常是最先被想到的管道，因為有抵押品，銀行房貸的利率會比信貸低很多，很適合名下有房的民眾使用。

銀行房貸成數通常為5～8成，若房屋坐落在精華地段則較有優勢；貸款年限最常見為20年，有些銀行可貸到30、40年，不過銀行核貸有一項限制是「貸款年限＋貸款人年紀＜75」且「貸款年限＋屋齡＜50」，所以不是想貸多久就貸多久。

台中房貸銀行方案比較

以下為你整理各銀行房貸利率比較表：

銀行	方案	利率	開辦費
	一般房貸	2.68%起	8000
	購屋貸款	2.47%起	5000
	購屋貸款	2.185％起	5300
	優利方案	2.435%起	5300
	一般購屋貸款	2.32％起	5000起
	指數型房貸	一段式利率2.27%～2.77%起	8000起
	一般優惠房貸	2.60％起	6000
	富邦購屋房貸	2.65%起	5000
	一般房貸	2.19％起	6000
	指數型房貸	依本行定儲利率指數利率+加碼利率機動計息	8000起

台中房貸銀行利率如何計算？

一般台中銀行房貸利率有以下2種類型：

固定利率

貸款期間利率保持不變，不會因中央銀行升降息而變動。雖然可以避免央行升息、貸款支出變多的風險，但若貸款期間央行降息，貸款人也無法享受降息好處。由於房貸期限較長，因此提供固定利率的銀行並不常見。

機動利率

貸款期間利率會根據中央銀行升降息而調整，目前市面上的銀行房貸大多採用機動計息。機動利率是由「指標利率」和「加碼利率」組成，前者是依據多間銀行的1年期定儲利率平均值作為基準；後者是銀行針對申貸人條件進行評估，並考量承作風險、成本後算出的利率。而機動利率還可分為以下2種：

• 一段式利率：由「指標利率＋固定加碼利率」計算而得，若指標利率不變，貸款利率也不會變。
• 多段式利率：將加碼利率依貸款時間分段，通常會分為2～3段，且利率前期低、後期高。

如何做台中房貸銀行試算？

各銀行網站有提供房貸試算系統，下列以國泰世華銀行為例，只要輸入貸款金額、年限、相關費用等資料，就可得出每月應還本利金額，讓民眾可有初步概念。

• 貸款金額：800萬
• 貸款年限：30年
• 相關費用：5000元
• 貸款利率：2.32%
• 還款方式：本利攤還

可得出每月大約須還30866元。

※貼心提醒：上述貸款試算僅供參考，實際的還款金額仍須以各銀行最終核貸結果為主。

台中銀行房貸申請條件？

• 年齡介於18～65歲（每間銀行對年齡規定可能不同）
• 有穩定的工作，能提出收入證明
• 貸款年限＋貸款人年紀＜75
• 貸款年限＋屋齡＜50
• 信用良好，非信用小白

台中房貸銀行鑑價準則？

辦理台中房屋借款的其中一個流程是估價，銀行會根據房屋狀況鑑價，再依鑑價報告及貸款人條件評估台中房貸成數。影響房屋鑑價的因素如下：

• 房屋新舊：房屋越新，貸款額度、利率與年限等條件就越好。
• 坐落地段：越靠近市中心，房價越高。
• 房屋型態：套房估價較保守，貸款成數較低。
• 附近設施：附近若有加油站、菜市場、廟宇、殯儀館等影響居住安寧或干擾生活品質的嫌惡設施，房價也會較低。
• 生活機能：附近若有超市、百貨公司、捷運站等，房屋估價較高。
• 風水格局：無尾巷、壁刀煞、路沖等風水相關問題也會影響鑑價。
• 公告現值：查詢房屋現值可攜帶身分證及印章，至地方稅稽徵機關申請房屋稅籍證明。

注意！房屋若有重大瑕疵，如：事故屋、輻射屋、海砂屋、凶宅等，申請房貸通常會被拒絕。

台中銀行房貸應備資料？

• 雙證件
• 在職證明
• 全戶戶籍謄本
• 印鑑章、印鑑證明
• 土地、建物所有權狀
• 財力證明（如：薪轉存摺近6個月內頁影本、扣繳憑單等）

台中銀行房貸辦理流程？

1. 申請：選擇適合的方案，填寫申請書並檢附相關文件。
2. 審查：銀行為房屋估價並做成鑑價報告，依鑑價報告與貸款人條件評估核貸與否、利率及額度。
3. 確認：核准貸款，當面簽約。
4. 設定：至地政事務所設定房屋抵押權，再投保火險、地震險。
5. 撥款：手續完成，等待銀行撥款。

台中房貸銀行常見問題

結語

向銀行申請台中房屋貸款之前，記得先做好功課，了解申貸的各項眉角，才能找到最適合自己的方案，並爭取最好的貸款條件！若是要用舊有房屋抵押貸款，或房屋本身已有貸款但仍需要資金，也可透過民間貸款來達成喔！

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