台北銀行信貸知多少？教您輕鬆借貸無負擔

最後更新日期：2024/01/15

人生中處處都和錢脫不了關係，食衣住行育樂樣樣都要有金錢支撐（尤其台北的花費更高昂），甚至醫療、修繕或眼下的疫情紓困，都與錢有關，如果又有急用錢的需求，那麼申請信貸就是解救自己財務危機的辦法。只是信貸種類繁多，申貸人總是看得霧煞煞，不知該如何是好，以下就為您介紹台北銀行信貸。

台北銀行信貸是什麼？

所謂的台北銀行信貸，又稱為「信用貸款」，簡稱「信貸」，係以個人信用為擔保的貸款方式，且多為銀行所承作，申貸人不需要提供名下的動產或不動產（如車子、房屋、土地等）作為抵押品，銀行主要是依據申貸人的信用狀況、財力、職業等項目作審核。

信貸對於銀行來說風險較高，由於沒有任何的抵押品，其審核過程會較為嚴謹，而對於申貸人來說，能夠向銀行申貸成功也較有保障，不會被收取不合理的利息。

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台北銀行信貸種類

信貸種類主要可分為三大類，分別為循環型、分期型、是否綁約型，茲就此三種介紹如下：

循環型信貸

循環型信貸是指銀行開一個額度後，貸款人可於額度內隨借隨還，還款後還可以繼續循環動用的貸款。假如貸款人需要一筆能隨時動用、解決臨時資金需求或投資的備用金，那麼循環性信貸就非常適合，因為其彈性高、借還款靈活的特性，能讓貸款人有更多理財選擇；不過每家銀行仍會規定每月最低還款額度，通常是貸款總額的2.5～10%。

分期型信貸

分期型信貸是指銀行將全部貸款款項一次撥入貸款人的帳戶，之後貸款人須按協議每月依本息均攤還款，且不得隨意改變還款方式，包含金額、年限等，若要改變，銀行可以拒絕或收取額外的手續費。若有短期資金的需求，又傾向以固定分期方式償還本金和利息，就適合選擇此種信貸。

是否綁約型信貸

此種信貸又可分為綁約、不綁約二類。其中，綁約型信貸必須依照合約年限之規定，不得提前償清貸款，否則容易衍生違約金的問題，通常前期償還的本金會比較少，貸款利息也較高，隨著還款時間增加，償還的本金愈來愈多，利息則愈來愈少，因此銀行都會特別聲明此為綁約型信貸，不得提前繳清貸款。綁約期間通常是1～3年，違約金大約是3～4%，有些甚至還會收取3000～6000元不等的帳戶管理費，因此這段期間正是銀行賺取利息的好時機，但信貸畢竟是沒有擔保品的金融商品，為了降低呆帳風險，銀行多半會在前期就將借貸而出的款項儘可能迅速回收。

由上述內容可知，如果是短期資金周轉者或短期投資客，一般都會建議不綁約或只綁半年約的信貸，以避免日後提前還款會有違約金產生。

台北銀行信貸陷阱

這幾年信貸詐騙的案例層出不窮，詐騙集團利用一般人急需資金的心理，加上對金融和法律知識的不足，巧立名目誘惑拐騙，以下是常見的詐騙手法，務必詳細閱讀才能避免信用貸款陷阱：

收取各種不明手續費

在銀行申請信貸時，常見費用有開辦費、手續費、帳管費等，但非法貸款公司或詐騙集團會以律師、保險費等名義，要求貸款人先分次匯入相關費用，等到貸款人察覺有異想終止合約、辦理退款時，該貸款便以須賠償高額違約金為理由威脅貸款人，利用一般人不了解法律和恐懼心理進行詐騙。

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誇大不實的廣告噱頭

不肖業者或詐騙集團會利用誇大不實的廣告作為吸引貸款人的噱頭，聲稱能夠提供貸款人超低利率、超高額度，甚至不用抵押物就可以申請貸款，等到貸款人受騙後，就要求繳納保證金或利息，收到款項後隨即捲款潛逃，此時貸款人先付出去之各名目款項也討不回來了。

以文字遊戲誘騙

居心叵測的貸款業者或詐騙集團，極有可能在合約中設下陷阱，我們在此建議貸款人在簽訂任何合約時，一定要仔細閱讀合約內容，倘若對相關法規不了解，請教專業人士會是最好的做法，避免掉入信用貸款陷阱，後患無窮。

使用釣魚網站或簡訊

目前有多家銀行開通線上便民服務（如網頁、App），讓民眾在網路上就能提交貸款資料，透過簡訊驗證就能輕鬆申辦信用卡或信用貸款等金融服務，不肖業者和詐騙集團見此也利用網路的便利性，製作各式的釣魚網站和簡訊，使民眾失去個資、遭騙取銀行帳戶資料或信用卡被盜刷。因此不論何時何地，當您被要求發送個人帳戶資訊、信用卡號時，務必要提高警覺，以免受騙上當，必要時可上內政部警政署165全民防騙網，查看最新公布的釣魚網站名單，即可避免掉入信用貸款陷阱。

電話詐騙

若您曾開戶或購買其他金融商品，銀行多半會透過電話詢問用戶是否有貸款的需求，以利金融商品推廣，但有些不肖業者或詐騙集團會偽裝成銀行，要求貸款人繳納保證金、利息等。若對陌生來電有疑慮時，可向警政署反詐騙專線165進行求證，或安裝來電辨識軟體Whoscall，讓您有效辨別來電號碼及單位，不會因不想接到騷擾電話而漏失重要通話。

台北銀行信貸申辦條件

申辦台北銀行信貸的條件簡單，只要您具備以下三項，就能申請信貸：

1. 年滿18歲之國民，具備民事上完全行為能力。
2. 有穩定收入或財力證明。
3. 具正常的還款能力、信用紀錄良好。

台北銀行信貸準備資料

在申辦銀行信貸時，建議您準備以下資料給銀行進行初步審核：

1. 身分證及第二證件。
2. 薪資轉帳證明，如6個月內的薪轉紀錄。
3. 扣繳憑單。
4. 勞保異動明細。
5. 聯徵信用報告書。

台北銀行信貸申辦流程

申辦台北銀行信貸流程相對簡易，依循下方說明即能透過銀行取得貸款資金：

1. 提出申請：填寫貸款申請書，並簽署聯徵同意書，同意銀行向聯徵中心調取申貸人的信用資料。
2. 方案諮詢：銀行根據申貸人的條件規劃其貸款方案及內容。
3. 資料送件：申貸人檢附相關資料給銀行，銀行則知會聯徵中心進行信用狀況調查。
4. 審核評估：由銀行內部的審核程序決定是否願意核貸給申貸人。
5. 核准對保：申貸人須準備所需文件（依各銀行規定而有所不同），並留意合約內容，也要記得向銀行索取副本，給自己多一份保障。
6. 核貸撥款：上述程序完成後，銀行就會核發貸款金額。

結語

雖然台北銀行信貸申請流程簡單，但如果申貸人收入不穩定、財務狀況不佳、信用條件不良或是信用小白等，其實很容易信貸申請失敗，此時尋求民間借貸管道才是最佳解，信貸推薦貸款就找我，我們將竭誠為您服務。