民間小額借款安全嗎？申貸前留意這3大事項！

最後更新日期：2024/11/13

當你臨時需要一筆錢週轉，但短時間內湊不出來，又不想麻煩家人朋友，這時候民間小額借款就是一個非常方便的選擇。民間小額借款是什麼？民間小額借款安全嗎？更多相關資訊都在以下文章，一起往下看吧！

民間小額借款是什麼？

民間小額借款又稱民間小額借貸、民間小額借錢等，是一種透過民間金融機構（如代書、當舖等）取得小額資金的貸款方式，額度通常在50萬以內，也是除了銀行貸款以外許多人急需資金時的選擇。

民間小額借款管道有哪些？

一般說到民間小額借款，都會想到代書貸款，但其實民間借款管道非常多，以下為你介紹4種最常見的類型：

代書

向民間代書申請小額貸款，通常會以信貸方式進行，若有汽機車也可作為擔保品進行借錢。民間代書貸款審核門檻寬鬆，有信用瑕疵、債務協商等狀況都可申辦，且還款方式彈性，最快還能當天就撥款，非常適合急需借錢的民眾。

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當舖

若手上持有汽機車、珠寶、名牌包、3C商品等有價值的物品，就可攜帶至當舖典當，當舖為典當品鑑價完畢後，會換取現金給借款人，並根據借款人的還款能力評估貸款方案。

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融資公司

目前市面上的融資公司以租賃公司為主，借款條件較寬鬆，利率也不高，但民間借款還是有一定風險，尋找時務必確認對方為政府立案，且規模較大的融資公司，才比較有保障。

線上借貸平台

隨著網路的普及，也有許多民眾會藉由線上平台進行快速小額貸款，目前最常見的平台有P2P和日日會等，借貸雙方只要加入會員就可直接進行交易。不過要提醒你，網路平台很難確認彼此身分，因此容易有詐騙風險，借款時千萬要小心。

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銀行小額借款和民間小額借款的差別

銀行小額借款

銀行是多數人申請小額借款時的優先選擇，但銀行針對信用條件、收入情形、職業類別都有較嚴格的要求，會審核申請人的個人聯徵紀錄和財力證明，如果申請人有信用瑕疵，或是無法讓銀行確認還款能力，就有很高的機率被拒絕。

民間小額借款

民間小額借款對信用條件的要求相對較低，只要年滿18歲，且工作滿3個月即可申請，若為無固定薪轉的自營商或自由業者，也可提供收入和財力證明來辦理。此外，民間借款審核相當迅速，可以讓申請人快速取得小額借款資金。

民間小額借款優點

民間小額貸款有以下4大優勢：

• 不限工作型態：
  銀行申貸都要提供薪轉證明及工作證，確認有穩定的工作收入，對自由接案、領現工作者相當不友善；民間小額借款則任何職業類別的人都能申請。
• 信用瑕疵也可：
  若有貸款遲繳、債務協商、負債比過高、呆帳、跳票等被銀行拒貸的情形，民間小額借款也接受申請。
• 額度更有彈性：
  銀行審核額度都有一定限制，民間小額借款則根據你的收入情形評估最適合的貸款金額，若是信用不錯還有機會貸到更多！
• 審核撥款快速：
  從申請到撥款最快只要1天，民間合法小額借款讓你週轉更順利。

誰適合民間小額借款？

民間借款利率雖然比銀行稍高，但容易解決借款人的燃眉之急，因此還是有很大的市場需求。民眾若有以下狀況，都很適合申請民間小額貸款：

• 急需資金：遇到意外醫療支出、臨時要出國等突發狀況，需要立即取得資金。
• 銀行拒貸：有信用瑕疵、信用小白、無薪轉證明、負債比過高等銀行拒貸狀況。
• 短期週轉：只需要短期週轉，不想綁約。

民間小額借款應備文件

• 戶籍謄本
• 在職證明（需為正職）
• 雙證件正影本（正本僅供核對身分）
• 財力證明（如扣繳憑單、所得清單等）

民間小額借款申請流程

1. 提出申請：準備相關資料向貸款機構提出申請。
2. 審核評估：專員根據申請人提供的資料，審核貸款額度、利率和還款方式等方案內容。
3. 對保簽約：借貸雙方見面核對合約內容並簽訂貸款契約。
4. 立即撥款：完成所有流程之後，會立刻將款項撥到指定帳戶。

民間小額借款注意事項

申請小額借款前有3大注意事項要留意，不要因為一時心慌而讓自己落入更大的困境。

1. 事先擬定還款計畫
   一定要了解自身財務狀況，並擬定完整的還款計畫，確保自己能夠按時還款；每月還款金額建議不要超過收入的1／3，還款壓力才不會太大，也才不會影響生活開銷。
2. 慎選民間貸款機構
   常有私人小額借款打著「證件小額借款」或「24小時小額借款」的名號，騙取申請人的重要證件或放高利貸，提醒你，務必確認貸款機構是否符合有實體營業場所、過件後才收費，且不扣押重要證件等合法條件，並多加比較後再進行借款。
3. 詳讀貸款合約內容
   多數貸款機構都會提供貸款合約讓借款人簽章，以作借款證明及還款依據，但某些不肖業者會在條約中暗藏文字陷阱，借款人若沒有留意到，後續出現糾紛就很難保障自己的權益，因此建議你最好詳讀合約，確認借款金額、利率和還款方式等內容都無誤後，再簽章才比較安全喔！

結語

如果對民間小額借款或是其他的借款方案不熟悉，又擔心一不小心就踩入陷阱，建議先向貸款就找我做免費的諮詢，在保障自身權益的前提下，才能順利解決資金問題。