定存是什麼？7分鐘帶你學會投資新手必備基本功！
最後更新日期：2025/06/10
開始有穩定工作和收入後，你是不是開始思考如何用其他方式來增加收入呢？基金、股票、外幣買賣聽起來都不錯，但總覺得風險好高？其實還有一種既安全又簡單的投資方式——定存。
定存是什麼？
定存便是你放了一筆錢在銀行或郵局，固定時間內不能提取，透過每個月產生的利息作為額外收入，即使中途想要解約也不會影響到原先存的本金，可說是最安全無虞的投資方法，雖然投資報酬率可說非常低，但強迫自己養成儲蓄的習慣、累積財富同時也是定存最大的優點。
定存的2大種類
| 類型 | 最低存期 | 說明 |
|---|---|---|
| 定期存款 | 1 個月起 | 利率較低，彈性較高 |
| 定期儲蓄存款 | 1 年起 | 利率較高，存期較長 |
我們用中國信託官網資訊為例子。499 萬以下台幣定存利率（2025年6月）如下：
| 期別 | 定期存款(固定利率) | 定期儲蓄存款(固定利率) |
|---|---|---|
| 1年 | 0.76 | 0.78 |
| 2年 | 0.77 | 0.795 |
| 3年 | 0.78 | 0.805 |
資料來源：中國信託台幣利率查詢
同樣是一年期的台幣定存，定期儲蓄存款的固定利率比定期存款來得高。
定存利率怎麼選？固定VS機動
| 類型 | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|
| 固定利率 | 可預測，利率不變 | 無法享受升息紅利 |
| 機動利率 | 升息可賺更多 | 降息風險高 |
建議：若預期央行會升息，可選機動利率；若擔心利率下降，選固定利率會更穩健。
定存利息怎麼算？
| 方式 | 說明 | 計息方式 |
|---|---|---|
| 整存整付 | 一次存入本金，到期提領本金＋利息 | 複利 |
| 存本取息 | 每月提領利息，本金到期再領 | 單利 |
| 零存整付 | 每月固定存入，到期提領全部 | 機動利率計算，單利 |
中途解約定存會有影響嗎
可以解約，但有利息損失。一般規則是：
- 已存滿一個月：依實存期間利率打 8 折計算
- 未存滿一個月：無利息
如何定存最划算？4 大技巧！
- 拆單定存：100 萬拆成 5 張 20 萬，資金更靈活
- 選對利率類型：判斷市場趨勢選擇固定或機動利率
- 配合資金規劃選期限：根據未來支出安排，選擇合適年期
- 善用外幣定存：適合懂匯率或有海外需求者，但注意匯差風險
常見問答FAQ
Q. 定存適合學生或剛出社會的人嗎？
非常適合！每月定額存款，培養儲蓄習慣與理財觀念。
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Q. 外幣定存風險高嗎？
主要風險來自匯率波動，若對匯市不熟，建議先從台幣定存開始。
Q. 可以用定存來辦貸款嗎？
部分銀行提供「定存質借」服務，利率通常比一般信貸低。
結語：定存，不只是保守，更是穩健！
雖然定存報酬率不高，但它卻是最佳的「緊急備用金」選擇。相較於股票、基金或房地產，一筆隨時能動用、穩定生息的存款，是每個人理財的基礎。從現在開始，把定存當作投資新手村的基本技能，打好你的財務根基！
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