【第二戶限貸】懶人包！定義、成數、解套方法都在這！

最後更新日期：2025/09/10

「什麼？第二戶限貸？我只是想換房子啊……」、「我繼承了一間房屋，買新屋辦貸款算第二戶嗎？」央行限貸令一出，許多準備買新房的族群都受到打擊，你也是其中一員嗎？到底怎麼樣算第二戶貸款？換屋族、繼承族會不會受影響呢？

第二戶貸款定義？

央行怎麼認定你名下的房貸戶數呢？其實計算基準就是以下2點：

• 聯徵查詢有房屋抵押貸款，而且資金用途是「購置不動產」。
• 戶數依照「擔保品數量」認定，1筆擔保品就認定為1戶房貸。

簡單來說，如果你今天名下已經有1筆房貸，要再向銀行辦理第2筆房貸，而且資金用途一樣是「購置不動產」時，就算是央行所說的第二戶貸款。

※貼心提醒：這裡所說的房屋也包含建物權狀沒有寫「住」字樣的喔！

❯ ❯ 延伸閱讀：【房子抵押貸款】是什麼？額度、利率與條件一次看！

第二戶貸款成數有多少？

根據2024年9月的第七波選擇性信用管制，全國自然人第二戶貸款成數上限已經調到5成，而且是沒有寬限期的。也就是說，如果要購買第二間房屋，不但要準備至少50％的頭期款，而且撥款後就要同時償還本金和利息，手邊的資金要更多。

❯ ❯ 延伸閱讀：貸款成數怎麼看？申請房貸前你要知道的5件事

限貸令還有哪些限制？

除了房貸第二戶之外，這次限貸令還有針對第三戶貸款成數、購置高價住宅、餘屋貸款等項目修改限制，下面用表格幫你整理最新的制度：

誰不受第二戶限貸影響？

隨著房貸緊縮，有些人明明不是炒房投資客，卻也無辜受累，所以後來央行又針對2大族群放寬限制：

繼承者

自然人因為繼承而取得的房屋或房貸，都不算在央行認定的房屋數和房貸戶數中。所以繼承者在辦理購屋貸款時，只要不是高價住宅，就不會受到第二戶限貸的影響。

換屋族

名下已經有房屋或房貸的自然人，如果確實有換屋需求（非高價住宅），可以跟銀行簽切結書，約定在新辦理的購屋貸款撥款後18個月內將原有的房屋或房貸出售、完成移轉登記、清償塗銷抵押權，這樣就能不受限制。

※貼心提醒：違反切結內容的話，會被取消寬限期、收回貸款、加罰利息。

第二戶限貸解套方法？

如果不是繼承者或換屋族，也沒有要炒房的意思，面對央行管制第二戶的措施，還有沒有解套辦法呢？其實有的！以下2種情況也可以讓你的第二間房貸款成數不受限！

• 夫妻分開購屋：第一間房和它的貸款只登記在夫妻其中一方名下，這樣一來，另外一方仍保有首購的身分，購買第二間房時就不算第二戶貸款了。
• 先還清第一戶：如果名下第一間房屋仍有貸款在，可以先透過非銀行管道籌措資金將它清償，這樣你就會變成「有房無貸」的情況。雖然新辦購屋貸款還是沒有寬限期，但至少貸款成數限制沒那麼多。

第二戶限貸常見問題

結語

以上就是關於第二戶限貸的介紹啦！在房貸不停緊縮的情況下，想要貸款越來越不容易，如果你遲遲等不到銀行的金援，也可以考慮向民間籌措資金，不限用途、申辦更快速！若有需求歡迎洽詢貸款就找我！