代償是什麼意思？一次搞懂代償流程與5大優點！

最後更新日期：2025/07/22

申請過多貸款，導致記不住還款時間？每月還款金額過高，還完錢生活費都沒了？你一定需要申請代償！讓貸款就找我來告訴你代償的意思是什麼，管道該找代償銀行還是民間代償？快和我們一起了解吧！

代償是什麼？

代償意思是指由第三人提供資金協助還款，代為清償你的債務。通常會由貸款機構出面協助清償原貸款，並將原貸款轉貸或轉增貸到新的貸款公司，也可稱為代償貸款、債務代償或代償高利。可申請以下幾種貸款來代償：

1. 信用貸款
2. 房屋增貸、房屋轉增貸
3. 汽車增貸、汽車轉增貸
4. 二胎房貸

代償五大優點

1. 降低還款壓力：代償可以降低利率，還可能獲得延長貸款年限的優惠。
2. 增貸增加資金：代償完成後可向新機構申請增貸，有機會取得更多資金。
3. 取得優惠方案：常見的代償方式為以低還高、以長還短，因此通常代償後的方案都會更加優惠。
4. 改善信用狀況：只要代償後有準時還款，可改善目前的信用評分，往後還可向銀行辦理貸款。
5. 整合所有負債：債務過多時，難免會出現漏繳的情況，申請代償可幫助整合負債，統一債務，讓負債不再雜亂。

誰適合申請代償？

• 有多筆貸款或卡債，導致資金分散
• 無法再向原銀行增貸
• 想降低現有貸款的利率或延長還款年限
• 近期信用評分下滑，想重整債務結構
• 有急迫資金需求者

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民間代償的條件

即以下是常見民間代償條件：

• 年滿20歲
• 具穩定收入來源
• 可提供房地或車輛擔保
• 基本財力證明與身份文件

代償的管道？

銀行代償

銀行代償項目包含房貸、信貸、車貸、信用卡分期、信用卡循環等。但向銀行申貸的同時，也須注意自己是否有遲繳貸款、負債比過高、負債總額越來越多等情況，若信用不良，銀行是絕對不會讓你申請債務代償的。且銀行代償流程較長，若是急著需要代償高利的民眾，建議避開銀行管道。

民間代償

若無法向銀行申請代償，你也可向民間管道申請，取得民間業者的資金後去清償債務。民間代償還可分為：

• 代書代償：可用信貸或房屋土地貸款來進行代償，申辦條件簡單，取得資金也快速，是你申請代償的好選擇！
• 融資公司代償：可用原車融資、汽車轉增貸等方式代償，但須注意的是，目前尚未通過融資公司法草案，代表融資公司沒有法規管理，風險很高。

代償的流程怎麼進行？

1. 申請提交：備妥身分、薪轉與負債資料，向銀行或合法民間業者提出
2. 審核評估：根據借款人信用、負債比與擔保品進行鑑價。
3. 方案簽約：通過審核後雙方簽署合約。
4. 設定抵押（如有）：如涉及不動產或汽車需完成抵押設定。
5. 撥款代清償：撥款後由新貸方幫你清償原有貸款。

代償常見問題

結語

以上就是代償的介紹，若是銀行認為你的信用狀況較差而不予核貸，民間代償或許可以幫上你的忙。有貸款需求，歡迎找貸款就找我，讓我們為你提供最合適的整合方案，解決債務過多的危機！