貸款比較好過的銀行在哪？4大技巧幫你提升過件率

最後更新日期：2025/08/07

需要週轉金時，很多人會問「哪家銀行好貸款」、「有沒有一定過的銀行貸款」，但是真的有貸款比較好過的銀行嗎？每家銀行的方案和審核標準都不同，要怎麼讓貸款好過件呢？以下就為你介紹銀行貸款條件和申貸技巧！千萬別錯過！

哪家銀行貸款好過？

需要週轉金時，很多人會上網搜尋「哪家銀行好貸款」、「有沒有保證過的銀行貸款」，但現實中沒有任何銀行會「保證過件」。不同銀行有各自的審核標準與偏好族群，想提高過件率，關鍵在於提升自己的條件，並了解如何挑選合適的申貸對象。

銀行會看貸款人哪些條件？

信用狀況

信用是銀行最在意的審核重點之一。若你過去有遲繳、催繳、停卡等信用瑕疵紀錄，會被視為高風險族群。想了解自身信用狀況，可向聯徵中心申請信用報告。通常分數在650分以上會比較容易通過貸款審核。

財力證明

財力證明是銀行判斷你是否具備還款能力的重要依據，可分為：

• 收入型證明：如薪轉紀錄、扣繳憑單、所得清單、常用存摺
• 資產型證明：如不動產權狀、定存單、有價證券對帳單等

❯ ❯ 延伸閱讀：財力證明有哪些種類？沒有財力證明可以貸款嗎？

職業與收入穩定性

銀行偏好穩定職業的申貸人，例如軍公教、醫師、百大企業員工、科技業、會計師等。這些族群常有專屬優惠貸款方案。即使是一般上班族，若具備穩定收入與年資，也有機會取得不錯的貸款條件。

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貸款比較好過的4大技巧

• 養成準時繳款的習慣
  不管是信用卡還是貸款帳單，一定要每月按時繳清，不要遲繳或繳最低應繳，否則就會導致信用評分下降。準時繳款不但能留下良好的信用紀錄，也能讓銀行知道你有穩定的還款能力，可說是一舉兩得。
• 優先向熟悉你的銀行申貸
  可優先選擇薪轉銀行、存款最多的銀行或信用卡銀行來申請貸款，這些銀行已有你的基本資料、金錢往來紀錄或信用紀錄，雙方已建立往來關係，能提高信任度；另外，有些銀行還會針對薪轉戶或卡友提供專屬優惠方案，不但申請流程較迅速，貸款條件也會更好。
  ❯ ❯ 延伸閱讀：薪轉戶貸款划算嗎？帶你看優點、條件和申辦方法！
• 培養良好的信用卡使用紀錄
  信用卡除了要長期使用、累積信用長度之外，更重要的是須「正常使用」，不可以有刷爆、頻繁使用預借現金、只繳最低應繳、啟動循環利息等不良使用習慣。
• 使用貸款代詢服務避開聯徵地雷
  許多人申貸前會「多投幾家銀行試試看」，但每申請一次，銀行就會調用聯徵紀錄，留下查詢足跡。若短時間內查詢次數過多（如3個月內超過3次），會被視為高風險族群。建議使用「貸款代詢服務」，由合法代辦單位先根據你的條件評估可申請的銀行，這樣可以避開聯徵查詢次數過多的風險。代詢階段不會影響信用分數，也不會在聯徵報告中留下紀錄。

❯ ❯ 延伸閱讀：聯徵紀錄次數有多重要？重點解析大公開！

網路推薦的銀行貸款利率會比較低嗎？

有些人會在網路上爬文，看看有沒有貸款推薦的銀行，搜尋結果經常可以看到各家銀行的貸款利率比較，也會看到各銀行強調自己的利率有多低，然而每個貸款人的條件、狀況與需求都不同，每間銀行的審核機制和偏好客戶也不一樣，因此網路上推薦的貸款方案不一定適合你！

針對不同條件的申貸人，銀行開出的利率當然會有落差，而銀行不會對外公開詳細資訊，通常都要申貸人打電話或臨櫃詢問，但也只會得到一個模稜兩可的區間。因此，想得到低利率，還是要謹慎評估自身條件，選擇最適當的銀行和貸款方案。

銀行貸款申請流程？

1. 送件：線上或臨櫃填寫申請書。
2. 審核：專員照會並決定貸款額度與利率。
3. 照會：與專員照會並告知貸款人結果。
4. 對保：貸款人與銀行簽訂合約，確保權利義務。
5. 撥款：貸款人須開立申貸銀行的戶頭，款項將匯入此戶頭。

不能向銀行貸款怎麼辦？

如果你遇到以下情況，導致銀行貸款頻繁被拒，或根本無法申請：

• 無薪轉或收入證明
• 聯徵有瑕疵
• 負債比過高
• 信用小白或信用空白
• 曾被銀行退件

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結語

與其到處問有沒有貸款比較好過的銀行，不如先培養自己的條件，只要平常累積信用、做好還款規劃、與銀行維持往來並選擇適合的方案，就能提高貸款過件率。若來不及培養條件但有資金急用需求的話，也可考慮找民間公司幫忙喔！