軍公教貸款是什麼？利率、條件整理看這篇！
最後更新日期：2025/08/06
軍公教人員因為工作型態固定、擁有穩定的收入和退休金，是銀行眼中的優質族群，申貸時也有較高機率能核貸。想知道哪些銀行有提供軍公教貸款嗎？向銀行辦理公務人員信貸有哪些條件限制呢？就讓我們為你詳細介紹吧！
軍公教貸款的定義與類型
- 軍公教信貸（無擔保品貸款）：這類貸款不需要抵押物，靠借款人的信用與財力評估來核定額度。由於風險較高，銀行會特別審核申請人的聯徵紀錄、薪資水平與負債比，利率區間從 1.29% 到 13.25% 不等。
- 軍公教房貸（有擔保品貸款）：以房屋或其他資產做抵押，利率相對較低、還款期限可長達 20～30 年。若以公教身分申請房貸，多數銀行會提供較友善條件，利率約 2.185%～3.16%。政府的「築巢優利貸」因郵政儲金定存利率調整，2024 年起房貸利率下調至 2.185%。
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銀行軍公教貸款方案比較
以下是利率較低的幾個軍公教貸款銀行，可點選連結查閱詳細貸款資訊：
| 銀行 | 方案名稱 | 起始利率 | 最高額度 | 特色/費用 |
|---|---|---|---|---|
| 永豐銀行 | 軍公教信貸 | 2.4%起 | 最高500萬元 | 專案到2025/12/31，免保人，手續費最低0元 |
| 土地銀行 | 公教人員優惠貸款 | 2.185%起 | 購屋修繕最高200萬 | 利率採機動計息，需開辦費約5,300～5,600元 |
| 合作金庫 | 軍公教信用貸款 | 2.295%～4.35% | 最高200萬 | 80萬以下免保證人，超過須提供保證人，開辦費5,300元起 |
| 華南銀行 | 真心好貸 | 2.205%起 | 最高500萬 | 手續費2,500元、徵信費300元，提供高額信貸 |
| 中國信託 | 公教白領方案 | 1.29%～13.25% | 最高500萬 | 適用範圍廣，收取5,000～9,000元手續費 |
資料來源：各銀行官網及公開產品簡介；永豐軍公教信貸利率與額度資訊取自2025年專案公告。
軍公教貸款申請條件及文件
申請條件
- 信用狀況良好
- 工作須滿3個月至1年
- 年滿18歲的中華民國國民
- 須為中央政府或地方政府各級機關現任公務人員、約聘人員
- 申貸者若為軍人，其身分須為職業軍人，義務役軍人不得申請
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申請文件
- 雙證件：身分證及第二證明文件、印章
- 戶籍資料：戶口名簿或戶籍謄本影本
- 在職證明：勞保明細表影本或在職證明
- 收入證明：薪轉存摺影本、薪資單或扣繳憑單影本
- 保證人證件：若貸款金額超過80萬，須提供保證人的身分證、印章、收入證明。
軍公教貸款常見問題
Ｑ.軍公教貸款利率多少合理？
目前公教信貸利率約 1.29%～13.25%，房貸利率約 2.185%～3.16%。政府專案「築巢優利貸」因郵儲定存利率調整，房貸利率降至 2.185%。實際利率會因個人信用分數、工作年資及貸款額度而有所不同。
Ｑ.貸款遭銀行拒絕怎麼辦？
建議先檢視自身信用紀錄與負債比，努力改善財務狀況（如降低負債或調整信用卡使用），再重新申辦。另外，可考慮申請擔保品貸款或降低申請額度，以及利用公司福利貸款等其他管道。請避免委託不明代辦或高利民間借款，以免落入詐騙。
結語
以上就是關於軍公教貸款的說明。再次提醒你，即使具備軍公教身分，如果信用或財力狀況不佳，貸款還是有可能被銀行婉拒，若被拒貸，歡迎聯絡貸款就找我，讓我們為你解決周轉問題！
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