宜蘭民間借貸懶人包！7分鐘掌握申貸技巧！

最後更新日期：2024/02/26

遇到財務困境，卻因為信用瑕疵、負債比高等問題而無法向銀行貸款嗎？別擔心，宜蘭民間借貸是您的第二條路！民間借貸管道百百種，我們為您整理了常見的3個管道與4個貸款種類，幫您找到最適合自己的辦法。趕快繼續往下看吧！

宜蘭民間借貸是什麼？有哪些管道？

說到貸款，一般會先想到銀行、郵局、信用合作社、農漁會信用部與保險公司等金融機構，而這些管道以外的私人借貸行為，包含個人對個人、公司對個人，都稱為民間借貸。

民間借貸管道很多，以下3種最為常見：

• 代書：由專業代書與民間金主合作放款，可受理信用貸款、房屋土地貸款及汽機車貸款。
• 當舖：受理抵押品貸款，是歷史悠久的民間借貸管道。合法當舖會有主管機關核發的許可證，且須遵循《當舖業法》的規定。
• 融資公司：可分為股票上市和非上市公司，針對企業與個人提供消費性及商業性融資。最常見的服務是汽機車貸款，也有少數融資公司會受理房屋貸款。

宜蘭民間借貸有哪些種類？

民間借貸的種類五花八門，較常見的有以下幾種：

信用貸款

民間信貸主要以個人財力條件作為審核依據，只要有勞保和薪轉就可申請，無勞保薪轉也可用其他財力證明文件代替，比銀行彈性很多。另外，不看個人信用分數，信用瑕疵、信用小白都可申請，過件率高達9成，額度更不受月薪22倍限制。

房屋土地貸款

民間房屋土地貸款只看擔保品的價值，不看信用評分，也無需其他財力證明。只要名下房地有殘值，不限坪數、屋齡、類型，套房、公寓、大樓、林地、山坡地、原保地等都可貸，持分也沒關係！額度最高可達房地鑑價9成。

小額借款

可分為無擔保品的小額信貸，以及有擔保的汽機車、手機貸款。小額信貸審核方式與一般信貸相同，只是額度較低；汽機車及手機貸款額度則視擔保品價值而定。

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典當借款

將黃金、珠寶、手錶、古董等貴重物品抵押給當舖，根據抵押品價值換取資金，並在期限內支付本息以贖回物品。

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誰適合宜蘭民間借貸？

銀行審核嚴格，申請流程又較繁複，經歷漫長等待後可能只得到一句「貸款婉拒」，這時民間借貸就成為另一條路。以下是常見的銀行貸款婉拒原因，若您有這些情況，就很適合申辦民間貸款：

• 無薪資轉帳證明（自營商）
• 工作收入不穩定或領現金（攤販、業務、SOHO接案、計程車司機等）
• 負債比較高
• 信用瑕疵
• 信用小白

另外，如果是急需資金，或短期週轉不想綁約，也很適合向民間借貸。民間借貸利率雖然比銀行稍高，但審核寬鬆、撥款速度快，容易解決民眾的當務之急，是取得資金的絕佳方式！

宜蘭民間借貸的優點？

民間借貸比起銀行有以下優點：

• 審核寬鬆：信用小白、信用瑕疵、負債比高等銀行退件案件皆可辦。
• 撥款快速：最快1天就可撥款。
• 額度更高：信貸不受月薪22倍限制；不動產貸款可貸到鑑價9成。
• 還款彈性：隨借隨還不綁約。

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宜蘭民間借貸注意事項

「民間借貸合法嗎」是很多人的疑問。有些人會把民間借貸與高利貸、地下錢莊畫上等號，認為民間貸款很可怕，其實，並不是所有民間借貸公司都是非法經營，只要慎選管道，民間貸款也能幫您解決資金問題！

只要您掌握以下幾點，就能找到可信賴的貸款公司：

• 有實體店面：有燈光明亮、實際運作中的辦公室。
• 不事先收費：各項費用應在辦理前說明清楚，且流程結束後才收費。
• 不抵押證件：合法借貸公司不會要您事先寄送證件正本，或抵押證件才能申辦，申辦時只要提供證件影本，正本僅用在對保時核對身分。
• 利率合理：民間貸款多以月計息，行情約2～3％，若利率高出行情太多，或以日計息，就要小心是非法業者。
• 流程不隨便：民間借貸仍有一定的審核標準，若遇到來者不拒的，務必提高警覺，其背後都隱藏著高利息、高收費的陷阱。

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宜蘭民間借貸常見問題

結語

以上是關於宜蘭民間借貸的說明，再次提醒您，一定要謹慎選擇合法的民間貸款公司，才能保障自己的權益！也別忘了事先做好財務規劃，才能順利解決問題喔！