薪轉戶貸款划算嗎？帶你看優點、條件和申辦方法！
最後更新日期：2025/02/19
聽說薪轉貸款比較好過、利率也比較低，是真的嗎？若你正在觀望銀行信貸，可能會發現「薪轉戶貸款」這項方案。究竟薪轉貸款是什麼？真的比一般信貸划算嗎？以下就讓我們為你說明。
薪轉戶貸款是什麼？
薪轉戶貸款是一種銀行專門提供給薪資轉帳客戶的信用貸款方案，比方說小明的公司指定玉山銀行作為薪轉戶，每月薪水都匯入該銀行帳戶中，小明就是玉山銀行的薪資轉帳客戶，可向其申請薪轉戶貸款。
相較於未往來過的銀行，薪轉銀行對於客戶的個人資料及收入情形有一定的了解，所以在信貸方案的制定上會提供專屬優惠，不但能吸引客群，也能讓民眾申請貸款更方便。
薪轉戶貸款優點？
銀行薪轉戶貸款一般有以下3個優點：
- 免收入證明：薪轉銀行已掌握客戶的任職公司資料、任職年資及每月薪轉紀錄，因此薪轉戶申請貸款時就不用再繳交收入證明，可免去一些麻煩，同時貸款的審核時間也有機會縮短。
- 手續費優惠：薪轉貸款方案通常都會有貸款開辦費或手續費的減免優惠。
- 貸款利率低：同樣因為已掌握客戶一定的資料，為了吸引民眾申請，銀行薪轉戶貸款利率有機會比一般信貸低。要注意的是，這點並不是絕對，實際利率還是取決於個人條件。
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銀行薪轉貸款方案比較
以下為你整理幾家銀行薪轉戶貸款利率、額度和手續費：
| 銀行 | 利率 | 額度 | 手續費 |
|---|---|---|---|
| 臺灣企銀 | 3.42％起 | 10萬 | 300元起 |
| 玉山銀行 | 5％起 | 3萬 | 10元起 |
| 合作金庫 | 2.228％起 | 200萬元 | 2300元起 |
| 中國信託 | 3.02％起 | 500萬元 | 5000元起 |
| 華南銀行 | 2.46％起 | 500萬元 | 4300元起 |
※貼心提醒：從表格我們可以知道，有些銀行薪轉貸款雖然手續費低，但利率較高，所以民眾在挑選方案時還是要多比較，並以總費用年百分率為參考依據喔！
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申請薪轉戶貸款的條件？
薪轉戶貸款好過嗎？有些人會以為，既然是特殊方案，那麼過件率應該也會比較高，其實這是不對的！即便是為了吸引客戶而推出的專屬方案，銀行也不會因此就在審核過程放水，該看的條件還是會看。
想申請薪轉戶貸款，民眾須具備以下5個條件：
- 信用狀況良好
- 年滿18～65歲
- 職業類別非高風險行業
- 負債比不超過月薪22倍
- 薪轉戶持續入薪超過半年
如果你的條件不夠好，或者是急需資金，沒辦法等銀行審核，也可以考慮申請民間薪轉貸款。民間薪轉貸款只要申請人年滿18歲、正職薪轉勞保滿3個月即可申請，審核更寬鬆快速！
薪轉戶貸款怎麼申請？
應備文件
- 雙證件
- 在職證明
- 勞保異動明細
- 薪轉帳戶存摺封面影本
- 薪轉帳戶存摺近6個月內頁影本
申辦流程
- 申請：挑選銀行方案，準備以上文件並提出申請。
- 審核：銀行根據申請人資料評估貸款是否通過，並計算額度及利率。審核期間也會進行照會，再次確認申請人資料及意願。
- 對保：貸款核准，雙方約定時間地點，核對合約細節並簽約。
- 撥款：銀行將款項匯入指定帳戶。
薪轉戶貸款常見問題
銀行大多規定薪轉帳戶須持續使用超過6個月才能作為財力證明，嚴格一點的還會要求超過1年。如果你急需資金，但薪轉戶使用時間未滿6個月，可考慮向民間辦理薪轉貸款！
薪水轉入就是薪轉戶了嗎？嚴格來說不是這樣。有些公司會和銀行合作、簽訂合約，讓薪轉戶有特別禮遇，像是活存利率較高、免費跨行提款和轉帳服務等。開立薪轉戶時，銀行通常會照會公司，可初步以此判定。提醒你，實際的帳戶認定以銀行規範為準，建議直接向銀行確認帳戶類型。
不管是一般信貸還是薪轉貸款，銀行的審核條件都一樣，並不會因為你是薪轉戶就比較好過件喔！
結語
以上就是薪轉戶貸款的介紹。再次提醒你，雖然薪轉戶是銀行既有客戶，已和銀行建立了往來關係，但若帳戶管理不佳、財務狀況沒有維持好，薪轉貸款還是很可能被拒絕喔！
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