民間土地貸款如何申辦?6步驟輕鬆貸!
最後更新日期:2024/09/27
「買土地可以貸款嗎?」當然可以,許多人對土地貸款較不熟悉,認為只有銀行才可以申辦,其實民間土地貸款會是更方便實在的選擇,想了解所有關於土地貸款的完整資訊,就快和貸款就找我一起看下去吧!
什麼是民間土地貸款?
所謂的民間土地貸款,意思是指申貸人將名下土地作為擔保品,抵押設定給民間合法的借貸機構來申請貸款以獲得資金的方式,又稱為民間土地借款、民間土地融資等。
土地貸款的種類有哪些?
農地貸款
只要是可用為畜牧、養殖、耕作等用於農業生產的土地均稱為農地,若想以農地向銀行或農會申辦貸款,身份必須為農民,農會更限定農會會員及保農民保險者才能申請。但民間貸款不限申請人的身份條件,只要年滿18歲且名下持有農地就可以申辦貸款!
建地貸款
建地指可供建築物(如住宅、工廠、大樓、店鋪、學校等)興建的土地,建地貸款是所有土地貸款中最有價值的項目,因此較有機會審核到漂亮的額度。
❯ ❯ 延伸閱讀:建地貸款如何申辦?5步驟就能辦理成功!
工業地貸款
工業用地意思是指作為合法工廠興建與登記的土地,而工業地貸款根據類型不同,分為一般工業用地和閒置工業用地,貸款利率和額度都不一樣,通常前者貸款額度會較高。
持分土地貸款
持分表示你的土地有其他所有權人,通常只要是繼承的土地都會有持分的情形,很難向金融機構申請。持分土地貸款民間代書也有承作,且不通知其他持有者,全程保密更安心!
❯ ❯ 延伸閱讀:持分土地貸款可以嗎?3分鐘了解申辦秘訣!
山坡地、林地貸款
林地和山坡地為國有林事業區、特定水土保持區等,通常無法在這類土地上蓋建築物,價值也不比農地、建地高,因此很難向銀行或是農會申請,若是想辦理山坡地、林地貸款的話,通常透過民間管道是最有機會的!
※若是不確定名下土地是否可以申請代書土地貸款,歡迎先向貸款就找我進行免費諮詢!
民間土地貸款利率為多少?
代書土地貸款利率為月利率1~3%,依個人申請條件會再有所更動,合法民間土地借貸都會落在3%內,若超過這個區間就有可能是非法借貸,請你留意!
申辦土地貸款可以透過哪些管道?
若想申辦土地貸款,除了民間,還可透過銀行、農會,以下為你分別說明3者差異:
銀行土地貸款
在所有的貸款管道裡,銀行利率最低,但在審核要求上卻是最嚴謹的,包含評估申貸人持有土地的價值、個人的信用分數、工作收入和財力狀況等等條件,若是名下土地或個人條件銀行不滿意,就有很大的機率核貸失敗。
農會土地貸款
農會的利率跟銀行差不多,對於土地的審核條件也比銀行寬鬆,但申請人需為農會會員或保有農民保險才能申辦。加上土地抵押貸款額度有限,比較建議符合身分,且要辦理農地貸款的人再向農會申請。
❯ ❯ 延伸閱讀:農會土地貸款怎麼辦理?條件、流程一次就搞懂!
民間土地貸款
民間代書土地貸款審核門檻最寬鬆,只要年滿18歲且名下有土地即可申辦,不會要求查詢信用狀況,無工作證明也沒關係,另外,貸款額度最高可到土地鑑價9成,還款方式也很彈性,從各方面來說都是很好的選擇!
什麼情況會去辦理民間土地借款?
有以下5種情形的民眾,可以考慮向民間機構辦理土地貸款:
- 核貸金額不足,或無法再增貸。
- 短期週轉或緊急需要用到資金時。
- 信用條件不佳,有貸款遲繳紀錄問題。
- 無固定收入,無法提供收入證明或財力證明。
- 土地為持分、林地或山坡地等,銀行不願意辦理的種類。
如何申辦民間土地貸款?
- 來電諮詢申請
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專員依據你提供的資料進行鑑價和土地貸款試算,規劃代書土地貸款方案。
※鑑價:按內政部地政司網站提供的地價和公告現值做為審核依據。 - 資料審核完成
審核完成後將告知你貸款方案,若對合約沒問題就安排時間對保。 - 對保簽訂合約
雙方見面確認合約內容,包含代書土地貸款利率、貸款額度、如何還款等,若沒問題即可簽約。 - 土地進行設定
至土地所在位置的地政事務所將土地進行設定程序,設定土地抵押權。 - 資金立即撥款
完成後迅速將款項匯到指定戶頭,往後每月固定還款即可。
申辦民間土地貸款需要準備哪些資料?
- 身分證
- 第二證件
- 戶籍謄本
- 土地所有權狀
- 印章+印鑑證明
- 銀行存摺封面影本(撥款用)
- 其他加分文件(如薪轉明細、扣繳憑單等財力證明)
民間土地貸款常見問答
除了審核條件嚴格外,為了防止炒作市場、房市資金氾濫等問題,國家發展委員會在2020/12/3推動「建全房地產市場方案」,央行也陸續發布相關信用管制,土地貸款最多只到5~6成。想要更多資金建議申辦代書土地貸款,純看鑑價金額,額度更高。
有,民間貸款機構除了承辦土地貸款、土地二胎,還有土地轉增貸等項目,歡迎聯絡貸款就找我,讓我們合法專業的團隊協助你發揮名下土地最大價值。
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