貸款遲繳會怎樣？3個方法帶你避開遲繳影響！

最後更新日期：2024/12/06

申請貸款是現代人用來取得資金的好方法，但若是在還款過程中出現貸款遲繳的狀況，應該要怎麼解決才好呢？貸款遲繳會怎樣？關於遲繳的後果及解決方法，讓貸款就找我來告訴你！

貸款遲繳會引發哪些後果？

若你遲繳貸款，可能會引發以下3種後果：

產生遲繳費用與利息

只要有貸款遲繳的情況，每發生一次，銀行就會收取300～500元的滯納金，並要依照貸款合約繳納違約金。此外，直到款項完全繳清前，遲繳的貸款都會持續產生新的循環利息，讓貸款人債務問題越來越嚴重。

產生信用不良的紀錄

在貸款遲繳一個月後，銀行會將遲繳紀錄送往聯徵中心，屆時貸款人將出現信用不良的紀錄，一旦有信用不良，往後想向銀行申請貸款也會因此被拒絕。

銀行催繳或聲請強制扣押

若是經過多次提醒後仍未繳款，那麼債權人會寄出存證信函，並向法院聲請支付命令，以強制扣押、查封名下資產的方式取回這筆欠款。

貸款遲繳的種類與影響

貸款就找我為你整理了4種最常見的貸款種類，根據種類、遲繳天數，為你說明貸款遲繳帶來的影響：

信用卡遲繳

• 逾期7天內：產生滯納金與循環利息。
• 逾期7天以上：銀行會以電話及訊息催收。
• 逾期1個月後：民眾會遭到強制停卡，遲繳紀錄將被上傳到聯徵中心。
• 逾期3個月：銀行寄送存證信函，並展開法律催繳程序。

信用貸款遲繳

• 逾期7天以上：銀行會開始密集用電話及訊息催繳，並計算滯納金。
• 逾期1個月：會將遲繳紀錄上傳到聯徵中心。
• 逾期2個月：貸款帳戶會被列為逾期，並對信用紀錄產生嚴重影響，有信用卡也會遭到停卡。
• 逾期3個月：銀行會寄出存證信函，並聲請法院催繳程序。

房屋貸款遲繳

房貸遲繳除了會面臨被催繳、影響信用的結果外，還會產生以下3種影響：

• 有利息與違約金：遲繳6個月內，銀行會以「當期累積應繳」來計息，違約金為延遲利息10%，但若是遲繳超過6個月，就會以「房貸剩餘金額」計息，違約金為延遲利息的20%。
• 日後無法再申貸：房屋的價值比較高，當人們有資金需求時，經常利用房屋申請增貸、轉貸來彌補資金缺口，但若曾有房貸遲繳，貸款人會被銀行列為觀察名單，房屋想要再申貸也就比較困難。
• 房屋淪為法拍屋：當房屋貸款逾期3個月以上且催收無果，銀行就會向法院聲請強制執行，此時房屋會被查封，並淪為法拍屋用於清償貸款。

汽車貸款遲繳

• 逾期7天以上：貸款遲繳一個禮拜後，貸款機構以簡訊或電話催繳。
• 逾期14天以上：貸款機構發送到期清償提醒及遲繳拖車警示訊息。
• 逾期1個月以上：機構會直接取得汽車的停放位置，並強制拖走車輛。

貸款遲繳補救方法

• 盡快聯絡金融機構：若是不小心忘記繳款，在貸款遲繳1天～2天內要盡快聯絡客服進行補繳，並詢問銀行客服是否會留下紀錄，通常第一次忘記繳款銀行都會通融，不會記錄。
• 先向親友借款支付：貸款逾期未繳會產生滯納金及遲繳利息，若手邊沒有足夠現金，建議可向親友借款償還貸款金額，以免每月的還款金加上滯納金與利息使債務人壓力越來越大。
• 盡快申請債務整合：若已有多個貸款或信用卡債務遲繳，建議申請整合負債，貸款機構會協助你將多筆債務合併成一筆，可享有較低的利率與較長的還款期限，有效降低還款壓力。

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貸款有遲繳紀錄未來還能再貸嗎？

如果曾有銀行貸款遲繳紀錄卻想申貸，可透過以下2個方法來取得資金：

培養信用分數

如果貸款遲繳情況不太嚴重，建議盡快償還所有貸款，並重新與銀行維持好的互動，培養信用紀錄，等到信用分數變好之後，就能再次向銀行申貸。

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申請民間貸款

有資金需求時，除了向銀行申貸外，也可以向民間貸款管道申貸，民間管道貸款審核非常寬鬆，無論你想申請房屋二胎或汽機車借款，只要有抵押品就可以申貸，信用不良也可貸喔！

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貸款遲繳常見問題

結語

以上就是貸款遲繳的介紹，貸款遲繳不僅會使申請人的信用受損，還會影響到未來申貸的權益，建議民眾在申請貸款前就先謹慎評估自己的還款能力，並做好貸款規劃，才能在取得資金的同時也保障自己未來的貸款權益喔！