整合負債陷阱看這裡！6大要點幫您避開受騙風險

最後更新日期：2024/05/28

整合負債是您債務纏身時的救星，不但能減輕貸款負擔，更能幫您培養信用分數；然而現今詐騙手法日新月異，若掉入負債整合陷阱，可能會讓債務變得更多。貸款就找我今天要分享整合負債的優點、陷阱及注意事項，幫您擺脫債務危機！

整合負債是什麼？

整合負債又稱負債整合、債務整合，意思是將卡債、信貸、車貸等高利率負債全部整合到一家貸款機構，並重新申請一筆利率較低的貸款來還掉所有舊債務，最後只要按期向一家機構還款就好。簡單來說就是借低利還高利，減輕生活負擔。

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整合負債好嗎？有什麼優點？

💡繳款方便

以往每個月要記不同貸款機構的繳款日期，整合負債後，只要向申辦的那家機構繳款就行。

💡拉長還款期限

負債整合後可延長還款期限，降低月繳金額。

💡不影響信用評分

許多人會問「整合負債會影響信用嗎？」其實並不會喔。如果後續有按時繳款的話，還能提升信用評分，達到加分效果！

💡降低月付金及利率

申辦低利貸款把多種債務整合成一筆，可降低利率與每月繳款金額，減輕還款壓力。

銀行整合負債條件？

說到低利貸款，當然是先找銀行！銀行整合負債條件如下：

1. 年滿18歲
2. 信用評分600分以上
3. 工作收入穩定（最好有薪轉），在職6個月以上
4. 負債比沒有過高（不超過平均月收入的22倍；每月負債不超過收入的70％）

銀行整合負債審核較嚴格，若您已經因為債務過多而有遲繳、未繳等狀況發生，導致信用有瑕疵，就很可能遭銀行婉拒。這時您可以試著找民間辦理，民間債務整合條件較寬鬆，有信用瑕疵也沒關係，不過民間貸款風險較高，有些事情不能不注意！繼續往下閱讀，跟著我們來了解。

民間整合負債的陷阱？

保證過件有詐

沒有任何一家機構的貸款是100％會審核通過的，況且債務整合案件又較複雜，若聽到保證過件這句話，小心背後有問題。

培養信用是詐騙

有一種詐騙手法是謊稱要幫貸款人培養信用，所以要申辦信用卡、手機門號等項目，但這可能會造成信用卡被盜刷或沒拿到手機卻要繳費的情況。

核貸前先收手續費

若貸款公司要求核貸前就先收手續費，必須提高警覺！各項費用通常都是貸款成功後才收取，不肖業者可能會利用民眾欠債不安的心理，巧言說服民眾先繳費，而在收取高額費用後就失聯，讓民眾成為冤大頭。

政府債務整合是假的

上網搜尋「政府債務整合」可能會看到一些廣告像是「內政部OO基金會」、「OO法律輔助協會」等，須注意這些並非公家機關，千萬別輕信，真正與政府有關、提供法律諮商的單位只有「財團法人法律扶助基金會」。

騙取個人重要證件或帳戶

合法貸款公司只會要求提供證件影本，絕不會要求貸款人提供身分證、金融卡、存摺、銀行密碼等重要證件及資料，若將這些資料交給詐騙集團，不只會被騙錢，還可能淪為洗錢共犯。

美化貸款條件，收取「資料處理費用」

若是找代辦幫忙辦理銀行債務整合，對方可能會說只要繳交資料處理費，就能美化個人資料，通過貸款整合。務必注意，若被銀行抓到找代辦、竄改個人資料，可是會被列入黑名單的！

整合負債的注意事項？

了解自身債務狀況

在辦理債務整合之前，要先確認自己有多少張卡、每月卡債和各項貸款應繳金額又是多少，才能找出造成龐大債務的元凶。

養成準時繳款習慣

債務整合後，每月務必準時繳款，千萬別因為手邊多了資金就不克制花費，不然又會重蹈覆轍，負債整合就失去意義了；另一方面，準時繳款才能培養信用分數，若仍然拖欠款項，會讓日後跟銀行往來變得更加困難。

用擔保貸款整合債務

若能提供擔保品，貸款機構會認為風險較低，利率就會比較優惠，尤其用房貸整合債務是最好的選擇，不但利率低，貸款年限也長。

弄清楚債務整合和債務協商

債務整合和債務協商非常像，都是將債務合併成一筆，然而債務協商會被註記在信用報告上，影響信用評分，且在債務協商期間不能再向銀行申請貸款或信用卡。因此在合併債務之前，務必弄清楚自己要辦理的是哪一種喔！

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整合負債常見問題

結語

整合負債對債務過多的人來說是個好辦法，但申辦時一定要小心，記住這篇文章告訴您的負債整合陷阱和注意事項，只要用對方法，減輕生活負擔一點都不難！