各通路經銷商案件歡迎配合全台免費諮詢專線 0987-309696

無卡分期是什麼?5分鐘了解條件與注意事項!

無卡分期是什麼?5分鐘了解條件與注意事項!【貸款就找我】

最後更新日期:2024/05/28

無卡分期是新興的付款方式,對於有還款能力,但卻無法使用信用卡的族群來說非常便利,但無卡分期安全嗎?有哪些陷阱要注意呢?這篇文章將為您詳細介紹無卡分期,讓您在解決商品需求時更得心應手。

無卡分期是什麼?與有卡分期的差異?

「無卡分期」又稱「免卡分期」,意思是讓消費者在沒有信用卡的情況下,分期付清商品款項。在交易中,賣家會把債權轉移給第三方無卡分期公司,由無卡分期公司先幫消費者付清商品款項,消費者再按照合約分期向該公司還款,而該公司須承擔消費者可能不會還款的風險。

有卡分期就是信用卡分期,消費者向銀行申請信用卡,銀行審核後發給一定額度,只要商家提供分期付款的選項,消費者就可用信用卡分期付款的方式購買。信用卡審核較嚴格,須有穩定收入與特定財力證明才能申辦,而某些族群不易取得信用卡,或信用卡額度不高,所以才有無卡分期的出現。以下為您整理兩者差異:

無卡分期 信用卡分期
申辦條件 • 年滿18歲(未滿18歲須法定代理人同意)
• 身分證(可另附學生證、工作證加分)
• 必要時提供財力證明
• 年滿18歲
• 有穩定工作、財力證明
• 信用良好
• 雙證件
申辦時間 約1天 約3~4天
分期期數 3~84期 3~24期
分期利率約9~16%約0~12%
債權歸屬 資融公司、私人公司 發卡銀行
優點 • 申辦快
• 不需固定收入及信用紀錄
• 不受信用額度限制
• 分期數長
• 沒有年費或盜刷問題
• 分期可零利率
• 部分卡片分期有回饋
• 退貨、解約可退款
• 接受信用卡消費的商家較多
缺點 • 利率較高
• 解約、退貨須付違約金和利息
• 受信用卡額度限制
• 分期期數較短
• 部分卡片須繳年費
• 有盜刷風險
適合族群 無固定收入、信用紀錄的小資族和學生 有穩定工作和信用紀錄,持有信用卡者

❯ ❯ 延伸閱讀:信用卡刷爆會怎麼樣?持卡族必看重點!

零卡分期是什麼?

您可能也聽過零卡分期,其實零卡分期就是無卡分期的一種,為中租旗下的仲信資融公司推出的服務。與一般無卡分期不同的是,中租零卡分期採用預給消費額度的方式,也就是信用卡額度的概念;消費者先申請分期額度後,在額度內可直接行動之付,免再次審核,擴充額度的機制也與信用卡類似。

申辦無卡分期的條件?

申辦無卡分期的基本條件如下:

  • 年滿18歲,未滿18歲須法定代理人同意
  • 準備身分證,學生須準備學生證,消費者與付款人須為同一人
  • 若必要,賣家會要求消費者提供財力證明

雖然條件較寬鬆,但若有以下情形,還是可能造成無卡分期審核沒過:

  • 未滿18歲,或無任何工作證明,也無法提供保證人
  • 職業收入條件未符合標準
  • 名下有高額交通罰單未繳納
  • 近3個月已辦過無卡分期,或短期內有多次送審紀錄
  • 近期有無卡分期繳費異常紀錄

申請無卡分期的流程?

申請無卡分期的流程?
  1. 選擇商品:消費者選擇有提供無卡分期服務的商家購買商品。
  2. 確認身分:消費者提供身分證明文件供商家確認。
  3. 無卡分期審核:商家將資料交給無卡分期公司審核,必要時該公司會再要求消費者提供財力證明。
  4. 簽訂合約:無卡分期公司於合約中列出還款規定,消費者同意後進行簽署。
  5. 商品出貨:無卡分期公司先幫消費者墊付商品款項,商家則交付商品給消費者。
  6. 分期還款:消費者逐月向無卡分期公司還款,直到繳清商品款項。

如何選擇安全的無卡分期管道?

  • 無卡分期是否遵守相關法規?
    年滿18歲可自行申請,未滿18歲則須經法定代理人同意才能申辦。

※民法成年年齡已下修為18歲,未來申辦年齡限制也可能變動。

  • 賣家的價格是否透明?
    有些賣家在標示價格時只會說明每期應繳金額,刻意隱瞞分期數,而實際計算後會發現商品價格遠高於合理的價錢,因此消費者應在申請前確認賣家的價格是否公正、公開。
  • 確認合約是否有把相關流程、手續費用標明?
    有些不肖賣家會在申請成功後開始收取不合理的手續費、代辦費,申請時要小心閱讀合約內容。

無卡分期安全嗎?有哪些陷阱?

無卡分期安全嗎?有哪些陷阱?

了解如何挑選安全的管道後,無卡分期還有一些必須知道的注意事項:

無卡分期0利率

無卡分期很少有零利率方案,在購物結帳前,就能看到與分期數對應的利率,通常分期越多利率越高。有些通路可能有零利率方案,但方案有期限,事前須問清楚;而有些商家會把利息灌入總價中,因此雖然表面上是零利率,其實商品已經變貴了。

隱匿性高利率

業者可能會主打「前幾期零利率」或「低月付金」來吸引消費者,並不斷勸說消費者簽約,然而其實後期利率就會調升,實際攤開來算的話,總利率並不低,不一定划算。

退貨不易

無卡分期經常發生的糾紛,就是遇到想辦理退貨時,被要求支付高額利息與違約金,或商家惡意倒閉,不但商品和服務沒拿到,想退款還求助無門;不合理的合約甚至會直接寫購買後無法退款或退貨。消費者在辦理前一定要想清楚,並且詳讀合約。

無卡分期常見問題

Q. 無卡分期會聯徵嗎?

無卡分期審核重點是申請人的身分真實性及職業收入條件,不會看個人信用評分

Q. 無卡分期沒繳,會影響信用嗎?

無卡分期未按時繳費,並不會在聯徵信用報告上留下紀錄,但會產生滯納金,若長期拖欠款項,可能會收到法院支付命令,甚至吃上官司,未來向銀行申請信用卡或貸款也會變得困難喔!

Q. 無卡分期怎麼付款?

消費者收到無卡分期公司寄來的電子帳單後,就可持帳單到各大超商繳費,或是透過銀行ATM轉帳繳款。

Q. 無卡分期和先買後付(BNPL)的差別?

先買後付和無卡分期一樣,都不須申請實體信用卡,而兩者最大的差異在於先買後付會限制消費額度,且業者不會向消費者收取利息和手續費,而是透過向合作商家抽成及收取消費者延遲繳款的滯納金來獲利。

結語

無卡分期對沒有固定收入、無信用紀錄的小資族或學生來說相當方便,但再次提醒您,無卡分期也有利息和手續費,且雖然沒有循環利息,遲繳仍有滯納金,因此還是要謹慎使用!

聯絡 撥打公司專線0987-309696,立即為您服務
洽詢 填寫線上申辦表單,由專人與您聯繫

喜歡本篇文章可以多多分享喔

RSS 房產投資