餘屋貸款成數剩4成！建商如何應對打房政策？

最後更新日期：2023/02/10

在去年年底，中央銀行第4度祭出打房手段，降低購地貸款、餘屋貸款等貸款成數及資金使用年限。是不是對其中的餘屋貸款感到很陌生呢？何謂餘屋貸款？為什麼會成為央行打房的項目之一？就讓我們為你一一說明！

餘屋是什麼

中央銀行對餘屋定義為「屋齡五年內且仍維持建物第一次所有權登記之住宅（含基地）」以下房屋都可稱為餘屋。

• 已興建完成，取得使用執照可隨時入住，但尚未售出的新成屋。
• 建設公司公開銷售後還未賣出的新房，包含興建前、興建中、興建後的建案。

餘屋貸款定義？為何成為打房項目？

建商餘屋貸款被歸類在企業金融中的週轉金，而非土地融資、建築融資，許多建商會拿餘屋為擔保品向銀行貸款，取得資金後繼續買地蓋房。也就是一邊囤房，一邊拿囤房去貸款，建商看準台灣房價上漲、購屋需求未減，越晚賣就賺越多。但若是建案賣不出去，銀行放款風險就會上升許多。餘屋貸款不僅是造就台灣炒房現象的現象之一，同時也將風險轉至銀行端。

延伸閱讀：5分鐘認識空屋稅與囤房稅的差別是什麼？

央行餘屋貸款成數

為了控制房價上漲，央行於2021/12/17實施第4度選擇性信用管制，降低餘屋貸款成數為4成。為什麼央行打房是以貸款成數下手，而非調升利率呢？其實餘屋貸款利率本來就會高於土建融資約1~2碼（1碼為0.25％），但比起利率，貸款成數可以限縮建商將餘屋當資產套現的行為。畢竟利率高，只要房屋高價賣出就能賺回來。

延伸閱讀：建築融資是什麼？需準備哪些文件？

另外，土地銀行、合作金庫已宣布2022年的不動產放款以零成長為目標。兆豐、第一、台灣銀行等金融機構也都表示房貸成長都將更保守，未來建商想利用餘屋貸款取得更多資金囤房變得困難許多。

民間餘屋貸款

但若無囤房目的，只是想利用餘屋貸款進行周轉的企業也不用緊張，可向合法又專業的貸款就找我辦理，只要提供以下資料，專員就會為你安排貸款程序。

1. 營利事業登記證
2. 公司報表（401表、資產負債表、損益表等）
3. 公司存摺近半年出入明細
4. 公司甲存（支票存款）近半年出入明細
5. 土地建物權狀

※若想用個人身分辦理亦可向專員提出，專員會根據貸款需求規劃合適方案，並協助準備資料。

餘屋貸款流程

1. 申請：來電或填寫線上表單，專員會即刻為你服務。
2. 審核：根據提供資料規劃貸款方案，並回報給你。
3. 對保：雙面見面進行對保簽約，確認貸款方案、額度、利率等。
4. 設定：不動產貸款須至地政機關辦理抵押權設定，由專業代書協助。
5. 撥款：流程結束後立刻撥款至指定戶頭，最快只要一天。

結語

雖說打房政策是為了整頓台灣不健康的房地產市場，難免會影響到單純做生意的建商。如有周轉困難，不妨諮詢貸款就找我，熱心的專員都會傾聽需求並找出適當的解套方法。