貸款比較好過的銀行在哪？4大技巧幫你提升過件率

最後更新日期：2024/09/25

需要週轉金時，很多人會問「哪家銀行好貸款」、「有沒有一定過的銀行貸款」，但是真的有貸款比較好過的銀行嗎？每家銀行的方案和審核標準都不同，要怎麼讓貸款好過件呢？以下就為你介紹銀行貸款條件和申貸技巧！千萬別錯過！

銀行會看貸款人哪些條件？

信用狀況

信用狀況代表貸款人的可信程度，如果你是信用小白，或者過去有遲繳、催繳、停卡等信用瑕疵紀錄，對銀行來說就是高風險族群。若想知道自己的信用狀況，可向聯徵中心申請個人信用報告，並加查信用評分，一般來說分數在650分以上，貸款就會比較容易通過。

財力證明

財力證明可用來確保貸款人的還款能力，因此也是貸款審核的重要因素。財力證明又可分為下面２種：

• 收入型：如薪轉證明、扣繳憑單、所得清單、常用存摺、401／403／405報表等。
• 資產型：如不動產權狀、定期存款單、有價證券對帳單等。

❯ ❯ 延伸閱讀： 財力證明有哪些種類？沒有財力證明可以貸款嗎？

職業狀況

與財力證明相關，同樣是用來確認貸款人有無穩定還款能力的重要因素。銀行貸款有許多方案，通常針對優良職業客戶，像是軍公教人員、百大企業員工、醫師、律師、會計師等，都會提供貸款優惠；當然，不是所有人都是這些客群，但一般上班族依職業屬性、工作風險、年資長短、收入高低等條件也都有機會獲得較高的過件率。

❯ ❯ 延伸閱讀： 銀行貸款條件有哪些？6大申貸關鍵一次看！

銀行貸款比較好過的技巧？

沒有一家銀行貸款會保證過件！貸款人能做的就是盡量培養自己的條件，並選擇適合自己的方案。那怎麼做才能提高貸款的過件率呢？以下告訴你4個秘訣：

• 養成準時繳款的習慣
  不管是信用卡還是貸款帳單，一定要每月按時繳清，不要遲繳或繳最低應繳，否則就會導致信用評分下降。準時繳款不但能留下良好的信用紀錄，也能讓銀行知道你有穩定的還款能力，可說是一舉兩得。
• 謹慎選擇銀行來貸款
  可優先選擇薪轉銀行、存款最多的銀行或信用卡銀行來申請貸款，這些銀行已有你的基本資料、金錢往來紀錄或信用紀錄，雙方已建立往來關係，能提高信任度；另外，有些銀行還會針對薪轉戶或卡友提供專屬優惠方案，不但申請流程較迅速，貸款條件也會更好。
• 拉長信用卡持卡時間
  信用卡的持卡時間與「信用長度」有關，這會記錄在信用報告中。雖然信用長度占信用評分的比重不高，但還是建議保留一張長期使用的信用卡，累積信用長度與信用紀錄，不要隨意剪卡。
• 培養良好的信用卡使用紀錄
  信用卡除了要長期使用、累積信用長度之外，更重要的是須「正常使用」，不可以有刷爆、頻繁使用預借現金、只繳最低應繳、啟動循環利息等不良使用習慣。

網路推薦的銀行貸款利率會比較低嗎？

有些人會在網路上爬文，看看有沒有貸款推薦的銀行，搜尋結果經常可以看到各家銀行的貸款利率比較，也會看到各銀行強調自己的利率有多低，然而每個貸款人的條件、狀況與需求都不同，每間銀行的審核機制和偏好客戶也不一樣，因此網路上推薦的貸款方案不一定適合你！

針對不同條件的申貸人，銀行開出的利率當然會有落差，而銀行不會對外公開詳細資訊，通常都要申貸人打電話或臨櫃詢問，但也只會得到一個模稜兩可的區間。因此，想得到低利率，還是要謹慎評估自身條件，選擇最適當的銀行和貸款方案。

可以同時申請銀行貸款比較嗎？

有些人會問「能不能申請貸款來比較，直到找到滿意的？」其實不建議這樣做！向銀行申貸後，銀行就會向聯合徵信中心調閱信用報告，而每一次查詢都會被註記，且各家銀行都能看到，若3個月內聯徵查詢次數超過3次，就會被銀行視為高風險客群。

有些銀行能夠線上申辦貸款，很多人認為申請看看沒關係，條件不好再取消；然而一旦提出申請，銀行就會調聯徵，就算你放棄，也已經用掉一次聯徵次數囉！

❯ ❯ 延伸閱讀： 聯徵紀錄次數有多重要？重點解析大公開！

銀行貸款申請流程？

1. 送件：線上或臨櫃填寫申請書。
2. 審核：專員照會並決定貸款額度與利率。
3. 照會：與專員照會並告知貸款人結果。
4. 對保：貸款人與銀行簽訂合約，確保權利義務。
5. 撥款：貸款人須開立申貸銀行的戶頭，款項將匯入此戶頭。

不能向銀行貸款怎麼辦？

如果貸款人有信用瑕疵、收入不穩定、無法提供薪資證明等不符合銀行申貸條件的狀況，不妨找民間貸款公司協助，審核條件寬鬆許多。民間貸款免徵信、免保人，可免費諮詢、快速放款，適合以下族群辦理：

• 負債比過高
• 無收入證明
• 曾被銀行退件
• 信用空白或信用瑕疵

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結語

與其到處問有沒有貸款比較好過的銀行，不如先培養自己的條件，只要平常累積信用、做好還款規劃、與銀行維持往來並選擇適合的方案，就能提高貸款過件率。若來不及培養條件但有資金急用需求的話，也可考慮找民間公司幫忙喔！