你很常信用卡刷爆嗎？持卡族必看重點在這裡！

最後更新日期：2024/07/17

越來越多人會辦理信用卡讓消費變得更便利，只要結帳時交給店員一刷，收到帳單再去繳款即可。好處是不必帶那麼多現金出門，但若沒有記帳或查詢款項的習慣，是不是很容易忘記自己花了多少額度呢？如果不小心把信用卡刷爆該怎麼辦？ 信用卡刷超過額度對信用評分會產生影響嗎？這些與信用卡相關的疑難雜症通通能在這裡找到解答！

信用卡刷爆的意思

每個人持有的信用卡額度都不同，這是因為銀行會根據個人的收入條件及財力證明，審核出銀行覺得持卡人可負擔的額度。而信用卡刷爆便是指此信用卡的消費額度已經使用完了，在繳清當期款項前不能再繼續消費。

信用卡刷爆的影響

信用卡刷爆會有哪些影響呢？有以下幾種：

信用卡額度使用率

許多人覺得只要有如期繳卡費，即使信用卡不小心刷爆也沒關係。但是信用卡額度使用率也是聯徵中心信用評分的要素之一。指「該時間點使用的額度/信用卡額度上限」。例如這個月刷了3萬，信用卡額度10萬，使用率就是30％。超出50％銀行就會認為有一定信用風險，90％以上風險更大，信用分數也就會跟著受影響。

每月只繳最低金額

如果信用卡刷爆後，無法負擔需繳款項，每一期卡費都有設定最低繳費金額，要是選擇只繳納最低應繳，剩下的卡費會啟動循環利息，併入下一期帳單，卡費越滾越多，變成卡奴。

遲繳卡費留下紀錄

若你時常逾期、遲繳每月卡費，都會在信用報告上留下逾期註記，不僅會降低信用評分，如果之後有貸款需求也很有可能因此申貸失敗。

❯ ❯ 延伸閱讀：個人信用評分有多重要？如何提升分數？

如何預防信用卡刷爆？

提高信用卡額度

• 調整臨時額度：持卡滿3個月後，就可在信用卡銀行官網或APP申請調整臨時額度，也可直接諮詢客服專線。無須附上財力證明，調整期限大約為1~2個月，可調整額度上限依每家銀行規定不同。
  ※以學生身分申請信用卡者，信用額度無論如何皆不得超過新台幣2萬元。

• 定期調升額度：如果你總是抱有「信用卡額度不夠可以刷嗎？」的疑惑，那建議你直接申請永久調整額度。提供有效財力證明讓銀行審核，提高信用卡額度，就不用再煩惱信用卡刷爆的問題。往後每月準時繳清款項 不但能提升信用分數，使用其他金融服務也更方便。

預繳、溢繳卡費

• 預繳：若平常信用卡使用額度沒那麼高，但有突發狀況需大額支出，就可以先將錢存進信用卡扣款帳戶，增加可刷卡的額度，稱之為「預繳」。

• 溢繳：當你預計在下個月有超額支出，於是在這期多繳錢，增加下個月可用餘額。
  ※無論是哪種方式，都建議先詢問銀行，以免金額太多被銀行懷疑有風險問題。

信用卡刷爆常見問題

結語

信用卡消費固然帶來許多好處，但水能載舟亦能覆舟，沒有妥善運用導致信用刷爆所引發的雪球效應是很可怕的。建議大家謹慎使用手中這張小小的卡片，若是有卡債整合或債務協商的問題，也歡迎諮詢貸款就找我，讓專業的貸款顧問帶你走出卡債深淵。