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信用卡額度多少算高?1篇詳細說明看這裡!

信用卡額度多少算高?1篇詳細說明看這裡!【貸款就找我】

最後更新日期:2024/01/03

使用信用卡的眉角非常多,若您是第一次辦卡,最重要的就是注意自己的信用卡額度,不過信用卡額度意思是什麼?給予額度時銀行將會參考哪些指標?額度可以調整嗎?這些問題,讓貸款就找我一次為您說明!

信用卡額度是什麼

當您向銀行申請信用卡,銀行會根據您的工作狀況、還款能力等條件來決定信用卡的額度。發卡後,信用卡額度也就等於您最高可使用的金額,若是工作狀況、還款能力越好,銀行就會對您越信任,給予的信用卡的額度也就越高

信用卡額度怎麼給

許多人會疑惑信用卡額度怎麼算,銀行審核額度時通常會參考以下指標:

財力證明

財力證明的種類有很多,根據接受高低程度分為3大類:

  1. 接受度高:
    • 薪資收入證明:薪轉存摺、薪資明細等,能直接說明收入的證明。
    • 扣繳憑單、報稅明細:這兩類財力證明雖然接受度較高,但也要注意時限問題,例如半年前的扣繳憑單,銀行不一定認列
    • 同間銀行的存摺、理財帳戶:如果有與申辦的信用卡相同銀行的存款帳戶或理財帳戶,也可提供為財力證明。
  2. 接受度中等:接受度為中等的財力證明有不動產證明、他行的存款及理財帳戶等。
  3. 接受度低:由於投資風險較高,會被銀行認列為流動資產的股票、基金就屬於接受度低的財力證明,而屬於定存的儲蓄保單則有部份銀行會接受。

信用評分

信用評分越高,代表還款能力越穩定、負債程度越低,對銀行而言風險也較小,也能獲得較高的信用額度。若是在申請信用卡時發現自己信用評分較低,或本身是信用小白,建議先培養信用評分至分數正常後再申貸

❯ ❯ 延伸閱讀:有效培養個人信用評分的7種策略

與其他銀行往來的情況

主要檢視申請人的與其他銀行的往來情況、及他行信用卡的使用狀況等等,若已經持有多張信用卡,或出現信用卡刷爆的情況,那麼就不太可能有太高額度

❯ ❯ 延伸閱讀:您很常信用卡刷爆嗎?持卡族必看重點在這裡!

信用卡額度如何查詢

若您在申辦信用卡一段時間後,想進行信用卡額度查詢,可透過以下方法:

  • 信用卡帳單:若您收到的信用卡帳單為紙本形式,就可透過帳單上的信用額度來查詢,須注意的是電子帳單無此欄位,要透過其他方法查詢喔!
  • 網路銀行:在卡片所屬銀行的網路銀行頁面可提供查詢,找到類似繳款、額度查詢的名稱,就能查詢信用卡的額度。
  • 行動銀行:當您在銀行開戶時,銀行會詢問是否要一同申辦行動銀行APP,若想查詢信用卡額度,可透過「額度、費率」等欄位來進行查詢。
    ❯ ❯ 延伸閱讀:銀行開戶規定有哪些?5分鐘了解詳細辦理內容
  • 致電銀行客服:直接撥打給銀行客服並提供身分資料來查詢。

信用卡額度調高方式

信用卡額度調高方式【貸款就找我】

若您臨時有提高信用卡額度的需求,例如:出國、採購;又或是想申辦更高的永久額度,可以這樣做:

調整臨時額度

在持卡滿3個月後就可以申請調整臨時額度,可調整為固定額度的2-3倍,期限為1-3個月,到期後就會自動恢復固定額度。須注意的是信用卡臨時額度一定要一次繳清、無法啟動循環利率、無法分期付款、也沒有刷卡回饋

永久調整額度

在持卡滿6個月才能申請調整固定額度,持卡人需要提供財力證明,且銀行會再次審核持卡人的財力證明、信用狀況、信用卡使用狀況及還款紀錄。若是想調整信用卡額度,一定要經常使用並注意信用卡額度使用率,並且要準時還款,通過的機率才比較高

溢繳

若已經知道下期將有大筆的信用卡支出,可以先向銀行客服提出溢繳需求,待銀行確認後,持卡人就可以先多繳費,增加下期的可用度。

提高信用卡額度條件

提高信用卡額度條件【貸款就找我】

穩定使用

當您穩定持有信用卡6個月以上,且刷卡使用率維持在30%以上,銀行就能了解您的刷卡習慣,並認為您確實有提高消費額度的需要。

準時還款

準時繳卡費是讓銀行有意願提升信用卡額度的重要依據,若是卡費經常遲繳,不僅會使銀行認為持卡人無法負擔額度,也會導致信用不良,與銀行往來變得較困難喔

調整信用卡額度辦法

  • 致電客服:推薦在想調整臨時額度時可直接致電銀行客服,直接說明刷卡目的及想調整額度,可較快速辦理完成
  • 線上申辦:可至發卡銀行的官網申辦,但申辦時間會比較長,因此建議若是緊急需要調整額度就不要使用此方法。
  • 銀行主動聯絡:若是正常持卡半年以上,穩定使用且都有在期限內還款,通常銀行會主動詢問是否需要調整額度,可依個人需求來申辦。

以上為調整信用卡額度的辦法,提醒民眾在調整信用卡額度時,還是要評估自己的使用狀況,別一下就調整太多,否則很難通過喔!

信用卡額度常見問題

Q.信用卡額度一般多少?

申請信用卡後,銀行會根據申請人的財力證明、信用評分,手中持有的信用卡使用狀況來評估信用卡額度,一般人信用卡額度通常會落在3萬元,之後可慢慢調高

Q.信用卡額度使用率會影響信用評分嗎?

會的,信用餘額÷信用卡額度上限=信用卡額度使用率
信用卡額度的使用率代表了持卡人的還款能力,換句話說,當您的信用卡額度使用率越高,消費金額也就越接近還款能力的上限,銀行會認為您對財務風險掌握不佳,自然就會影響到信用評分。

Q.信用卡額度是一個月嗎?

不少人好奇信用卡額度是否每月固定?不是的!若您的信用卡額度為30萬,下個月的額度將會按清償狀況來計算,並不會每月都固定。也就是說,當您每月有30萬元可刷,當月消費2萬元,卻只繳最低應繳金額3000元,下個月額度就剩28萬3000元,直到將所有費用清償,額度才會回復

結語

以上就是信用卡額度的介紹,提醒您,獲得信用卡後也別忘了維持良好的習慣,千萬別不看額度就胡亂刷卡,如果造成卡費繳不出來啟動循環利率,那可是非常嚴重的喔!

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