銀行信貸是什麼?5分鐘搞懂條件、陷阱及流程

最後更新日期:2023/08/16
需要大筆資金,但名下沒車、沒房、沒土地可抵押嗎?沒關係,您還可以向銀行申請信用貸款,用最簡單的方式幫自己解決困難!今天讓貸款就找我來告訴您銀行信貸是什麼、有哪些申辦條件與注意事項,現在就跟著我們一起看下去!
銀行信用貸款是什麼?
銀行信貸是以個人信用為擔保的貸款方式,貸款人不須提供抵押品,通過銀行審核就可獲取資金,然而因為沒有抵押品的緣故,風險較高,銀行審查也會更嚴格。
信貸可分為分期型和循環型,前者是一次拿資金,固定分期還款;後者是得到固定額度,在額度內可隨借隨還,資金運用較靈活,但值得注意的是,根據金管會規定,銀行信用貸款額度不得超過貸款人月薪的22倍,所以就算貸款人條件極佳,可申請的信貸額度也會因薪資條件而有最高限額,且除非條件極佳,否則極難有貸滿的情況。
申請銀行信用貸款的優點?
民眾若想申請資金,只要前往銀行官網,就能看到銀行信貸利率、額度、期限等資訊,非常公開透明,除此之外,銀行信貸還有以下3個優點
申請方便
若民眾想申請信用貸款,只需準備相關文件,挑選合適的銀行方案,臨櫃辦理即可,目前銀行也受理24小時線上辦理,讓信貸申請變得更加便利。
選擇多元
隨著各銀行的方案越來越多,民眾的選擇也越來越多元,為吸引顧客,銀行也會推出優惠利率,民眾可評估自身還款能力,再篩選方案並進行信貸試算,一定能從眾多方案中挑選適合自己的方案。
可做為資產管理工具
若先前有向其他銀行申請貸款,可以利用信用貸款整合個人債務,降低每月的還款金額,為手上資產做一次大整理!
銀行信用貸款陷阱?

雖說銀行信貸風險較低,能讓人安心申貸,但申請過程中仍隱藏了一些陷阱:
總費用年百分率
民眾申請信貸時常常只看利率,而忽略「總費用年百分率(Annual Percentage Rate, APR)」,總費用年百分率綜合了開辦費、查詢費、帳管費等成本計入,比起年利率更有參考價值!
貸款期數與額度
期數與額度決定了每月還款金額,拉長年限雖可降低月付金,但總繳利息也越多,並非繳款期限越長越好,民眾們千萬別誤會囉!
綁約和違約金
一般分期型信貸通常會綁約,在綁約期內不得多還本金或提前清償,否則須連帶賠償違約金,民眾在試算時也要注意這部分,以免後續資金運用受限。
避免同時向多家銀行送件
一旦提交申請且提供文件,銀行就會調聯徵,並留下查詢紀錄,若3個月內被查詢超過3次,您將被列為高風險族群,近期就無法貸款囉!
❯ ❯ 延伸閱讀:聯徵紀錄次數有多重要?重點解析大公開!
各銀行信貸方案整理
銀行 | 方案 | 利率 | 手續費 |
---|---|---|---|
![]() | 吉享保信貸 | 2.37%~12.87% | 7300 |
![]() | 泰幸福信用貸款 | 前6期1.88%起,第7期起3.72%起。另有一段式利率,3.06%起 | 9000 |
![]() | 信用貸款 | 前3期1.88%起,第4期起4.88%起 | 7000 |
![]() | 一般信貸 | 4.48%起 | 6900 |
![]() | 個人信用貸款 | 前3期1.68%起,第4期起3.48%起 | 6000 |
![]() | 一般信貸 | 前3期1.68%起,第4期起2.38%~12.88% | 3000起 |
![]() | 個人信用貸款 | 3.34%起 | 3300起 |
![]() | 第e數速貸 | 2.64%~10.00% | 6300起 |
![]() | 分期型貸款 | 2.90%~14.98% | 5000起 |
![]() | 優職優利信用貸款 | 2.103%起 | 5300起 |
![]() | 超優貸 | 前3個月1.99%,第4個月起4.21%~10.71%起 | 9000 |
![]() | 一般信用貸款 | 依本行規定 | 5300起 |
![]() | 超低優利貸款 | 首期0.01%,第2期起依原專案利率計算 | 4000起 |
![]() | 一般信用貸款 | 5.781%起 | 2300 |
*上表僅供參考,銀行利率會變動,實際情況請至銀行官網查詢
*貼心提醒:凱基銀行-超低優利貸款僅到2023/12/31止。
申請銀行信用貸款的條件?
主要以申貸人的個人條件為主要審核重點如下:
- 信用紀錄良好
- 年滿民法成年年齡
- 財務及收入狀況穩定,有正常還款能力
申辦銀行信貸需要什麼資料?
- 在職證明
- 雙證件正本+影本(正本僅供核對身分)
- 3個月以上薪資撥款紀錄或扣繳憑單
- 財力證明(如:薪轉存摺內頁影本、所得清單、扣繳憑單等)
*各銀行要求應備資料可能有差異,詳情以銀行公告為準!
辦理銀行信貸的流程?

- 申請:提出申請並檢附相關文件。
- 審核:銀行針對貸款人條件評估核貸與否,以及貸款利率和額度。
- 簽約:核准貸款後,雙方核對合約內容。
- 撥款:手續完成,銀行撥款。
銀行信貸常見問題
由於銀行已明訂不接受代辦公司,若找代辦幫忙被銀行發現,會被列為高風險族群,也可能有日後都不能申貸的風險喔!並且找代辦反而有個資外洩、詐騙、賠錢(高比例代辦費)的風險,所以建議還是自己跑一趟銀行。
多數民眾總會好奇信貸推薦銀行有哪幾間,但信貸的審核是依據民眾的信用、財力狀況決定,而貸款好過的銀行方案也不一定適合每個人,建議民眾應根據自身還款能力及銀行方案內容去選擇會比較好喔!
銀行信貸沒過怎麼辦?
若銀行信貸沒通過,可以找民間借貸,條件相對寬鬆,被銀行拒絕者都有機會申貸成功。民間信貸推薦貸款就找我,我們是合法經營的公司,專業團隊能為您量身打造方案,幫您有效解決困難!歡迎立即免費洽詢!
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