銀行信貸是什麼？5分鐘搞懂條件、陷阱及流程

最後更新日期：2023/08/16

需要大筆資金，但名下沒車、沒房、沒土地可抵押嗎？沒關係，您還可以向銀行申請信用貸款，用最簡單的方式幫自己解決困難！今天讓貸款就找我來告訴您銀行信貸是什麼、有哪些申辦條件與注意事項，現在就跟著我們一起看下去！

銀行信用貸款是什麼？

銀行信貸是以個人信用為擔保的貸款方式，貸款人不須提供抵押品，通過銀行審核就可獲取資金，然而因為沒有抵押品的緣故，風險較高，銀行審查也會更嚴格。

信貸可分為分期型和循環型，前者是一次拿資金，固定分期還款；後者是得到固定額度，在額度內可隨借隨還，資金運用較靈活，但值得注意的是，根據金管會規定，銀行信用貸款額度不得超過貸款人月薪的22倍，所以就算貸款人條件極佳，可申請的信貸額度也會因薪資條件而有最高限額，且除非條件極佳，否則極難有貸滿的情況。

申請銀行信用貸款的優點？

民眾若想申請資金，只要前往銀行官網，就能看到銀行信貸利率、額度、期限等資訊，非常公開透明，除此之外，銀行信貸還有以下3個優點

申請方便

若民眾想申請信用貸款，只需準備相關文件，挑選合適的銀行方案，臨櫃辦理即可，目前銀行也受理24小時線上辦理，讓信貸申請變得更加便利。

選擇多元

隨著各銀行的方案越來越多，民眾的選擇也越來越多元，為吸引顧客，銀行也會推出優惠利率，民眾可評估自身還款能力，再篩選方案並進行信貸試算，一定能從眾多方案中挑選適合自己的方案。

可做為資產管理工具

若先前有向其他銀行申請貸款，可以利用信用貸款整合個人債務，降低每月的還款金額，為手上資產做一次大整理！

銀行信用貸款陷阱？

雖說銀行信貸風險較低，能讓人安心申貸，但申請過程中仍隱藏了一些陷阱：

總費用年百分率

民眾申請信貸時常常只看利率，而忽略「總費用年百分率（Annual Percentage Rate, APR）」，總費用年百分率綜合了開辦費、查詢費、帳管費等成本計入，比起年利率更有參考價值！

貸款期數與額度

期數與額度決定了每月還款金額，拉長年限雖可降低月付金，但總繳利息也越多，並非繳款期限越長越好，民眾們千萬別誤會囉！

綁約和違約金

一般分期型信貸通常會綁約，在綁約期內不得多還本金或提前清償，否則須連帶賠償違約金，民眾在試算時也要注意這部分，以免後續資金運用受限。

避免同時向多家銀行送件

一旦提交申請且提供文件，銀行就會調聯徵，並留下查詢紀錄，若３個月內被查詢超過３次，您將被列為高風險族群，近期就無法貸款囉！

❯ ❯ 延伸閱讀：聯徵紀錄次數有多重要？重點解析大公開！

各銀行信貸方案整理

銀行	方案	利率	手續費
	吉享保信貸	2.37％～12.87％	7300
	泰幸福信用貸款	前6期1.88％起，第7期起3.72％起。另有一段式利率，3.06％起	9000
	信用貸款	前3期1.88％起，第4期起4.88％起	7000
	一般信貸	4.48%起	6900
	個人信用貸款	前3期1.68％起，第4期起3.48％起	6000
	一般信貸	前3期1.68％起，第4期起2.38％～12.88％	3000起
	個人信用貸款	3.34%起	3300起
	第e數速貸	2.64％～10.00％	6300起
	分期型貸款	2.90％～14.98％	5000起
	優職優利信用貸款	2.103%起	5300起
	超優貸	前3個月1.99％，第4個月起4.21％～10.71％起	9000
	一般信用貸款	依本行規定	5300起
	超低優利貸款	首期0.01％，第2期起依原專案利率計算	4000起
	一般信用貸款	5.781%起	2300

＊上表僅供參考，銀行利率會變動，實際情況請至銀行官網查詢

＊貼心提醒：凱基銀行-超低優利貸款僅到2023/12/31止。

申請銀行信用貸款的條件？

主要以申貸人的個人條件為主要審核重點如下：

• 信用紀錄良好
• 年滿民法成年年齡
• 財務及收入狀況穩定，有正常還款能力

申辦銀行信貸需要什麼資料？

• 在職證明
• 雙證件正本＋影本（正本僅供核對身分）
• 3個月以上薪資撥款紀錄或扣繳憑單
• 財力證明（如：薪轉存摺內頁影本、所得清單、扣繳憑單等）

＊各銀行要求應備資料可能有差異，詳情以銀行公告為準！

辦理銀行信貸的流程？

1. 申請：提出申請並檢附相關文件。
2. 審核：銀行針對貸款人條件評估核貸與否，以及貸款利率和額度。
3. 簽約：核准貸款後，雙方核對合約內容。
4. 撥款：手續完成，銀行撥款。

銀行信貸常見問題

銀行信貸沒過怎麼辦？

若銀行信貸沒通過，可以找民間借貸，條件相對寬鬆，被銀行拒絕者都有機會申貸成功。民間信貸推薦貸款就找我，我們是合法經營的公司，專業團隊能為您量身打造方案，幫您有效解決困難！歡迎立即免費洽詢！