房子抵押貸款是什麼？額度、利率與條件一次看！

最後更新日期：2024/03/15

若你名下有房，在有週轉需求時，可利用房子抵押貸款籌措資金，解決困難！但如何找到合適的房子抵押貸款方案呢？房屋抵押貸款利率試算怎麼做？貸款就找我為你整理房子抵押貸款的優勢、管道與流程，讓你一次就上手！

什麼是房子抵押貸款？

房子抵押貸款就是把房屋當作抵押品，向銀行或民間貸款公司取得資金。用房子抵押貸款的原因有2種：購屋與大量資金需求，而根據貸款人的情況，房屋抵押貸款還可以分為原屋融資、理財型房貸、房屋增貸、房屋轉貸、二胎房貸等類型，不同方案的可貸額度和利率也不同。

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房子抵押貸款優勢？

房子抵押貸款有以下優點，可說是資金週轉的首選：

貸款利率低

由於房子抵押貸款是有抵押設定的借貸方式，對貸款機構來說風險較低，因此比信貸、信用卡預借現金更有機會取得較低利率。

貸款額度高

相較於受負債比22倍限制的信貸，有擔保品的房屋抵押貸款額度較高，能解決大額資金需求。

貸款年限長

銀行房子抵押貸款的年限最長可達40年，有些方案還有寬限期，民間管道更是不限貸款年限，相較於沒有寬限期且年限7年的銀行信貸，房子抵押貸款更能降低每月還款壓力。

不必賣房也有資金能運用

若臨時有資金需求，利用房子抵押貸款既能取得一筆資金，又可保有名下房產，未來更有機會享受房屋增值空間。

房子抵押貸款利率與額度多少？

房子抵押貸款的利率與額度會受到個人財務狀況、信用條件、地段、房屋類型、屋況等因素影響。以銀行來說，利率最低約2％左右，額度最高可到8成；民間機構則是月利率1％起，額度最高可達9成。 以下也為你比較幾家銀行的房子抵押貸款方案：

房子抵押貸款條件？

符合年齡限制

不論是銀行還是民間，想申請房屋抵押貸款必須年滿18歲，除此之外，有的銀行還會規定「貸款人年齡＋貸款年限」不得超過75。

房屋價值足夠

房子抵押貸款流程的其中一項是估價，房屋的坐落地段、使用年限、種類、格局、屋齡等都會列入考量，若是小套房或者附近有嫌惡設施，貸款成數就會降低。其中對於屋齡的限制，民間較寬鬆，用老房子抵押貸款也有機會通過。

良好的信用與收入狀況

若個人有信用瑕疵、負債比過高、工作收入不穩定等情況，銀行貸款就不容易通過，即便過件，額度和利率也不會太好。不過，這點對民間機構來說是加分條件，就算有上述情況，只要房屋價值足夠，貸款都還是有很高的過件率。

房子抵押貸款申辦流程？

1. 申請：準備上述文件提出申請。
2. 估價：專員為房屋估價，做成鑑價報告。
3. 審核：審核貸款人及房屋條件，完成後回報給貸款人，若同意貸款，則雙方約定時間對保簽約。
4. 設定：至地政機關進行房屋抵押設定。
5. 撥款：手續完成，以最快的速度撥款入戶。

房子抵押貸款管道？

房子抵押貸款管道有銀行和民間，分別介紹如下：

銀行抵押貸款

銀行利率較低，但審核也較嚴格，申請人的財務與信用狀況必須良好，才有機會過件並取得好的額度與利率。銀行提供的方案包含購屋貸款、原屋融資、理財型房貸、房屋增貸、房屋轉貸與二順位房貸等，申辦時間約7～14個工作天。

民間抵押貸款

民間貸款最大的好處在於審核寬鬆、撥款快速，即便信用瑕疵也可申請。民間提供的方案包含原屋融資、二胎房貸、二胎房貸轉貸等，貸款不綁約、可隨借隨還，且額度比銀行更高，最快1天內即可撥款。

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房子抵押貸款常見問題

結語

房子抵押貸款好處多，不論是購車、整合負債、投資理財，還是籌措第二屋的頭期款，都可利用它來取得大額資金。但也要提醒你，申請前務必衡量自身還款能力，做好財務規劃喔！