【汽車貸款】條件、流程、利率及額度一次看！

最後更新日期：2024/09/25

想買車但預算不足？急需資金週轉，想用名下汽車貸款？汽車貸款條件有哪些？貸款利率及額度是多少？貸款流程又是怎麼走呢？這些常見的汽車貸款問題都讓我們來替你解答！趕快繼續往下看吧！

汽車貸款是什麼？

汽車貸款是以汽車作為擔保品的貸款方案，依貸款目的可分為「購車貸款」與「原車融資」2大類型：

💡購車貸款

多數人買車時都會利用購車貸款來分期付款，依購買人的需求，購車貸款又可分為以下3種：

• 新車貸款
  購買新車時，通常會透過車商向合作的銀行辦理新車貸款，不但能省去麻煩，還能獲得較低的車貸利率，不過因為是向銀行申請，個人信用狀況也會影響利率和額度。貸款年限最長7年，利率約2.5～5％，額度約車價的70～90％。
• 中古車貸款
  購買中古車（二手車）時向銀行申請的方案，額度最高為鑑價的80％；利率比新車貸款高，約落在4～11％，而貸款年限約5～7年。方案內容同樣會受個人信用條件影響。
  ❯ ❯ 延伸閱讀：中古車貸款怎麼申請？一篇為你完整介紹！
• 電動車貸款
  越來越多人選擇電動車這種新興車種作為代步工具，因此有些貸款機構也推出電動車貸款專案，只要持有電動汽車的訂購單即可申請。相較於一般新車貸款，電動車貸款利率更低，只要1.88％起，貸款額度約500～700萬，年限最長7年。

💡原車融資

面臨短期資金週轉問題時，可將名下原有汽車作為抵押品，向銀行或其他借貸公司申請貸款。貸款年限約5～7年，利率約6～15％，額度最高可到汽車殘值的150％，不過這些貸款條件都會因汽車年限、保養狀態及市場價格而不同。

❯ ❯ 延伸閱讀：原車融資好簡單！5分鐘教你活化愛車的價值！

※若汽車本身有貸款，在已經繳交6期或12期以上的車貸後，可向原申貸機構再次提出貸款申請，稱為汽車增貸。

※汽車殘值：汽車掛牌上路後，殘值一般會逐年減少，不過也同時受汽車保養狀況與市價影響。要注意不同貸款管道對於車齡會有不同限制，銀行通常不接受車齡超過15年的汽車當抵押品。

汽車貸款的優點？

申請門檻低

比起信貸或房貸，車貸審核條件稍微寬鬆，不過銀行還是會看個人信用與收入狀況，因此若信用有瑕疵，建議找非銀行貸款機構申辦。

審核速度快

貸款流程較簡單，只要備好所需文件給貸款機構，最快2～3天就會完成，審核時間比房貸短，對急需資金週轉的人來說相當方便。

貸款期限短

汽車貸款期限最長7年，相較於房貸動輒20、30年，還款期限較短，不用長時間背負債務壓力。

汽車貸款條件有哪些？

銀行汽車貸款條件

1. 年滿18～65歲
2. 車齡在15年內
3. 汽車登記在貸款人名下
4. 信用狀況正常，無不良紀錄
5. 現職工作滿3個月以上，能提供收入證明

民間汽車貸款條件

1. 年滿18歲
2. 汽車登記在貸款人名下

相較於銀行，民間車貸審核條件寬鬆，即使有信用瑕疵、無薪轉證明等情況都還是可以申請，不過相對的，民間汽車貸款利率也較高，因此辦理前還是要謹慎評估自身的財務狀況和還款能力喔！

辦理汽車貸款須具備的文件？

1. 雙證件
2. 行車執照或購車合約
3. 汽車新領牌照登記書
4. 收入證明文件（例如：薪資單、扣繳憑單、個人所得清單等）

汽車貸款流程？

1. 提出申請：選擇貸款機構並準備文件，提出汽車貸款申請。
2. 照會審核：貸款機構以電話照會向申請人確認身分及資料的正確性，並依據申請人及汽車條件進行審核；貸款機構還會實際查看車況進行鑑價。
3. 對保簽約：審核通過後，告知申請人貸款利率及額度，雙方當面對保簽約，再次核對貸款內容。
4. 設定擔保：簽約後，貸款機構會到監理站進行汽車動保設定，避免申請人在合約期間變賣車輛。
5. 撥款入戶：完成所有程序後，款項即匯入申請人帳戶。一般來說銀行約需5～7個工作天，民間公司則約需1～3天。

汽車貸款注意事項？

貸款合約內容

建議仔細閱讀貸款合約，尤其要特別注意貸款金額、還款方式、還款年限、貸款利率等部分，若有疑慮要馬上提出，避免未來發生糾紛。

車貸利率陷阱

一定要確認利率是年利率還是月利率，以及貸款月付金是否在可負擔的範圍內，若明知道可能繳不出來，還是簽下合約，只會造成更大的資金缺口。另外，向車商辦理車貸時，要小心0利率陷阱，那其實是把利息算在總車價裡，也就是減少折扣幅度。

有無限制清償期

貸款機構可能會設定18～24期不等的綁約期，在這段期間內不可提前清償，否則就要支付違約金！簽約前務必確認相關條款。

全額貸款買車陷阱

市面上也很常見零頭款買車方案，也就是全額貸款買車。這種方案雖然能讓購買人一開始壓力較小，但頭期款越低，貸款期間的總繳利息就越高；另一方面，若是中古車商打出全額貸的廣告，必須注意車況是否有問題，比方說是不是泡水車或事故車。

汽車貸款常見問題

結語

辦理汽車貸款前要了解的資訊很多，若擔心無法評估哪個方案最適合自己，可以諮詢貸款機構的專員，民間管道更可以幫你量身規劃喔！也建議在申辦之前利用銀行的車貸試算工具做試算，才能大致了解還款負擔有多大。