銀行貸款條件有哪些？6大申貸關鍵一次看！

最後更新日期：2023/11/28

銀行貸款是許多人取得資金的重要途徑，然而想要順利通過貸款，除了選擇對的方案之外，更須注意銀行貸款條件。究竟銀行貸款需要什麼條件？有貸款比較好過的銀行嗎？這篇文章將為您說明銀行貸款相關知識，讓您在申貸時更得心應手！

銀行貸款方式有哪些？

信用貸款

以個人信用為擔保，不須提供抵押品，優點是申請程序較簡單、審核速度較快，缺點是貸款額度較低、利率較高，而且銀行為了降低風險，會更嚴格審核貸款人條件。除了一般信用貸款，還有小額信貸，額度通常約30萬左右，審核條件相同，若需要小筆資金，也可考慮這種方案。

❯ ❯ 延伸閱讀： 信用貸款陷阱有哪些？5分鐘搞懂如何安全借款！

房屋貸款

不論是想要購屋還是有其他資金需求，都可以將房屋作為擔保，向銀行借款。優點是貸款額度較高、利率較低，但還款期限較長；另外，銀行房貸除了看抵押品狀況外，還是會審核貸款人的信用及財力條件，並不是有擔保品就萬無一失喔！

❯ ❯ 延伸閱讀： 最新房貸推薦！各銀行房貸利率比較帶您一次看！

汽機車貸款

若您需要的資金不是非常大筆，也可用名下汽機車向銀行貸款，銀行會看汽機車的品牌、使用年限、c.c.數、車況、貸款人條件等，另外也要注意，銀行機車借款只接受250cc以上的黃牌和紅牌重機。

❯ ❯ 延伸閱讀：
機車借款條件有哪些？管道、額度、利率一次看！
【汽車貸款】條件、流程、利率及額度一次看！

銀行貸款條件有哪些？

銀行貸款條件會根據不同貸款方式、銀行和貸款人而有所差異，不過通常離不開以下幾點：

1. 負債比：銀行會根據貸款人的月收入和負債支出計算負債比，這個數字建議不要超過70％，而一般來說，負債比越低，表示貸款人還款能力越強。
2. 工作狀況：工作收入穩定是確保還款能力的基礎，銀行通常會規定現職工作至少要滿6個月或1年，少數銀行的最低門檻則是3個月。
3. 財力狀況：除了工作穩定之外，貸款人必須提供財力證明來進一步佐證還款能力，像是薪轉證明、扣繳憑單等，尤其如果不是固定受薪的工作類型，相關財力證明就是很重要的憑據，也切記不要當月光族，要讓帳戶維持一定額度。
4. 年齡與國籍：必須是年滿18歲的完全行為能力人，且為中華民國國民。
5. 擔保品狀況：擔保品的種類、價值、所有權等都會影響核貸機率，狀態良好、所有權完整的擔保品對銀行來說才可靠。
6. 貸款人信用紀錄：貸款人必須信用良好、非信用小白，如果曾經有貸款遲繳、債務協商、強制停卡、被列為警示帳戶等情況，就不容易通過貸款。

❯ ❯ 延伸閱讀： 信用小白貸款好過嗎？３招教你如何借貸成功！

為什麼銀行貸款被拒絕？

大家都想知道有沒有一定會過的銀行貸款，可惜每家銀行的審核標準與每個人的情況都不同，別人通過，自己卻不一定能通過。除了前述條件之外，申貸時還有幾件事要注意，否則會降低過件率。

• 身分不符
  有些銀行方案對於目標客戶設定的框架很嚴格，例如一定要是公教人員。若在申請前沒弄清楚身分限制，只會白白浪費時間與聯徵次數。
• 申請資料填寫不實
  誠實是很重要的因素，填寫申請表或檢附文件一定要確實，否則怎麼讓銀行放心借款呢？另外也要盡量避免塗改資料，以免被銀行懷疑。
• 資金用途填寫不明確、不正面
  申請時銀行會詢問資金用途，一方面是確認還款不會有問題，另一方面也是怕借款人被詐騙，因此謹慎、確實填寫非常重要，若寫股票炒作、期貨投資等風險高的用途，銀行就會多加考慮。
• 電話照會有異
  申請貸款有一個步驟是「照會」，銀行會以電話確認本人及資料的真實性，若照會過程中有異狀，比如：回答結結巴巴、心虛，或回答與事實不符，都會造成銀行的懷疑。

怎麼提高銀行借款過件率？

與其四處打聽貸款比較好過的銀行，不如花點心思為自己加分！以下提供您幾個辦法，有機會提高貸款過件率：

• 改善個人信用評分：與銀行維持良好的往來，像是申請信用卡並正常消費、還款，若有其他貸款也要按時繳清；另外，不要使用預借現金或啟動信用卡循環利率。
• 選擇自身薪轉銀行：有時候銀行會專門為薪轉戶提供方案，且薪轉戶與銀行本就有金流往來，銀行會比較信任。
• 提出合理的還款計畫：考量自身財務狀況，在申請時提供清晰且合理的還款計畫給銀行，增加銀行的信心。
• 主動提供保人或其他財力證明：若本身條件不夠好，可提供保人降低銀行風險；若無穩定收入與薪轉，可提供其他有利的財力證明。

銀行貸款流程？

1. 申請：選擇貸款銀行與方案，提出申請並檢附文件。
2. 審查：銀行審核貸款人與擔保品條件，評估是否過件。
3. 確認：核准貸款，雙方核對合約內容並簽署。
4. 設定：若為擔保貸款，須至相關單位辦理抵押權設定。
5. 撥款：手續完成，款項匯入指定帳戶。

銀行貸款沒通過怎麼辦？

若條件不符遭拒，或不滿意銀行提供的方案，您也可以選擇民間貸款。貸款就找我提供房地貸款、個人信貸、軍公教貸款等服務，審核條件寬鬆，信用瑕疵、信用小白皆可辦理，放款快速、額度更彈性！

結語

銀行貸款是個人資金需求的有效解決方案，但了解不同貸款方式、謹慎應對貸款條件和留意可能的地雷是成功申請貸款的關鍵，所以申貸前一定要做足功課，才能順利獲得所需資金喔！