貸款種類有哪些？5大項目一次看！
最後更新日期：2024/04/16
當你需要資金時，是否發現貸款種類眾多，不知該如何選擇而感到非常苦惱？那就讓貸款就找我為你一一說明常見的貸款項目，以及貸款的方案內容吧！一起來看以下的貸款介紹！
貸款種類有哪些
貸款種類可按照有無擔保品、及貸款對象、貸款期限來做分類。
有無擔保品
- 有擔保品：例如房屋貸款、汽車貸款等。有擔保品貸款的利率與額度須視擔保品的價值而定，例如房屋貸款因價值較高，利率也較汽車貸款優惠。
- 無擔保品：例如信用貸款、小額信貸。貸款機構會以借款人的信用狀況作為審核標準，若是信用不良，想順利申請無擔保品貸款機率較低。
貸款對象
- 個人貸款：以個人名義向貸款機構申貸。
- 企業貸款：以公司名義向貸款機構申貸，通常須登記為「有限公司」較容易過件。
貸款期限
- 短期貸款：貸款年限約1年。例如：循環型信貸、票貼。
- 中期貸款：貸款年限約5-7年。例如：銀行二胎房貸、汽車貸款。
- 長期貸款：貸款年限20年以上。例如：房屋貸款。
房屋貸款
房屋貸款種類眾多，通常會申請房貸的民眾多是因購屋後有買房需求，或是有資金需求，以下為你介紹常見的房貸：
| 房貸種類 | 貸款利率 | 貸款額度 | 適用族群 |
|---|---|---|---|
| 青年首購貸款 | 1.565%起 | 最高1000萬 | • 名下無自有住宅 • 符合首購貸款條件 |
| 房屋增貸 | 2.5%起 | 房貸已還款額度 | • 有資金需求 • 房屋價值增加 • 已穩定還款一段時間 |
| 房屋轉貸 | 2.5%起 | 鑑價8.5成 | • 原房貸方案負擔過高 |
| 房屋二胎 | 2.5%起 | 20-300萬 | • 仍要繳房貸 • 有資金需求但不想賣房 |
若申請的是購屋貸款，也可額外考慮政府提供的內政部自購住宅貸款補貼，讓貸款負擔更輕鬆！
土地貸款
| 貸款種類 | 貸款利率 | 貸款額度 | 申請條件 |
|---|---|---|---|
| 建地貸款 | 2%起 | 最高鑑價7成 | • 信用良好 • 收入穩定 • 土地產權完整 • 須繳交建築計畫書 |
| 農地貸款 | 3%起 | 最高鑑價 6成 | • 信用良好 • 收入穩定 • 土地產權完整 • 身分為農民或實際從事農業活動 |
| 工業用地貸款 | 2%起 | 最高鑑價8成 | • 信用良好 • 收入穩定 • 土地產權完整 • 資金須用於建設工廠，取得機器、設備等工業相關事宜 |
其他土地如為林地、山坡地、河川地等，無法申請銀行土地貸款，建議尋找其他民間管道的協助，可成功獲得較高的利率。
信用貸款
以借款人的信用狀況、財力證明、還款能力等來審核，借款人無須提供其他抵押品，信用貸款可分為以下幾種：
| 貸款種類 | 貸款利率 | 貸款額度 | 貸款年限 |
|---|---|---|---|
| 銀行信貸 | 0.01%起 | 最高可貸800萬 | 7年 |
| 小額信貸 | 最高可貸30萬 | ||
| 循環性信貸 | 以日計息，動用才計算 | 最高鑑價8成 | 可隨借隨還 |
汽車貸款
購車貸款
| 貸款種類 | 貸款利率 | 貸款額度 | 貸款年限 |
|---|---|---|---|
| 新車貸款 | 3.5%起 | 最高可貸800萬 | 7年 |
| 中古車貸款 | 6%起 |
原車融資
由於汽車是保值品，使用一段時間後再拿來抵押的原車融資最高僅能貸到200萬的額度，利率也較不理想，建議先進行貸款試算再申辦。
企業貸款
- 勞動部微型創業鳳凰貸款：利率為2.295%，額度最高可貸200萬。申請對象為20-65歲的女性或離島居民，或45-65歲的國民，前兩年可申請利息補助，將由勞動部全額補助。
- 經濟部青年創業及啟動金貸款：青年創業貸款利率為2.295%，額度依創業用途而定，最高可貸1200萬。
貸款種類常見問題
Q.貸款種類如何選擇？
選擇貸款前可先確定想貸款的項目，再比較貸款額度、利率及年限，不過須注意的是，依照每人條件不同，貸款最終的利率、額度也會有所不同。
Q.申請貸款需要哪些條件？
• 須為民法成年
• 須有穩定工作
• 財力狀況良好
• 視貸款項目提供擔保品
Q.民間貸款有哪些種類？
房地二胎、信用貸款、軍公教貸款、機車貸款等都是民間常見的貸款種類，不過若要申請民間貸款，建議尋找合法貸款公司較有保障！
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結語
以上就是貸款種類的說明，當你對貸款項目及其提供的利率、額度都非常清楚後，就能快速篩選自己適合的貸款進行申辦啦！提醒你，申請前別忘了做好貸款試算及還款規劃，才不會讓自己負擔過重喔！
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