民間代書貸款是什麼？一篇了解條件、優點和流程！
最後更新日期：2024/01/03
民間代書貸款是很常見的借錢方式，那麼代書貸款是什麼？有哪些優點與注意事項，又該怎麼辦理呢？貸款就找我用5分鐘為您解析常見問題，讓您順利、安全取得資金！千萬別錯過這篇！
民間代書貸款是什麼？
代書借貸是民間貸款的一種，當民眾向銀行貸款沒過時，代書可以引介民間金主或自己提供資金放款，讓民眾順利取得週轉金。代書貸款提供的服務包含以下3種：
| 信用貸款 | 土地貸款 | 房屋貸款 | |
|---|---|---|---|
| 條件 | 年滿18歲、勞保薪轉滿3個月 | 年滿18歲、名下有土地 | 年滿18歲、名下有房屋 |
| 利率 | 月息2％起 | 月息1％起 | 月息1％起 |
| 額度 | 依個人條件評估 | 可達9成以上 | 可達9成以上 |
| 年限 | 不限，隨借隨還 | 不限，隨借隨還 | 不限，隨借隨還 |
有些代書也會受理汽機車貸款，適合名下沒有房地的人申請；另外，若您具備軍公教身分，可獲得更好的貸款條件喔！如果想規劃貸款，歡迎洽詢貸款就找我，我們提供免費諮詢與試算服務！
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哪些人適合辦理民間代書貸款？
相較於銀行貸款，代書借貸的條件寬鬆、審核快速，有信用瑕疵狀況或有短期資金需求者都很適合辦理。以下列出需要向代書借錢的常見情形：
民間代書貸款的優點？
- 審核寬鬆：不看聯徵分數，信用小白、信用瑕疵等銀行退件案件皆可辦理。
- 撥款快速：銀行貸款通常需7～14個工作天才會撥款，代書貸款只需1～3個工作天，最快甚至能當天放款。
- 不限區域：全台都可辦理。
- 資金靈活：不綁約，可隨借隨還。
- 額度較高：擔保貸款可借到擔保品價值9成。（銀行約5～8成）
民間代書貸款有哪些注意事項？
很多人會問「代書貸款安全嗎」、「代書貸款是地下錢莊嗎」，其實可以放心，合法代書貸款絕對安全，更不是隨便喊價的地下錢莊，若您實在有疑慮，可利用下列標準來判斷該業者是否為正派經營：
- 費用透明且不事先收費
- 有實體店面與營業登記證
- 利率合理（法定年利率上限是16％）
- 審核過程不會太隨便（勿輕信保證過件、身分證借款等標語）
- 不要求抵押存摺、身分證等證件正本（正本只會用來核對身分）
- 有保障合約，且合約載明貸款內容（金額、利率、還款方式等）
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民間代書借款應備文件？
- 全戶戶籍謄本
- 存摺封面影本（撥款用）
- 印鑑章、印鑑證明（房地貸款應備）
- 雙證件（正本＋影本，正本僅供核對身分）
- 財力證明（如：薪轉證明、財產清冊、扣繳憑單等）
- 抵押品相關文件（土地建物權狀、汽車新領牌照登記書等）
※實際狀況因個案而異，若有疑問歡迎來電洽詢。
民間代書貸款流程？
- 申請：選擇方案並提出申請，由專員提供服務。
- 估價：專員為擔保品鑑價，並作成鑑價報告。（信貸無此步驟）
- 審核：審核貸款人與擔保品條件，評估是否過件並規劃適合方案。
- 對保：核准貸款，與貸款人約定見面簽約。
- 設定：至相關機構辦理抵押權設定。（信貸無此步驟）
- 撥款：手續完成，最快1天內撥款。
民間代書貸款常見問題
代書信貸額度依個人條件核定，不像銀行受月薪22倍限制；擔保貸款可貸到擔保品鑑價9成。還款期數則相當彈性，可與代書協商，且貸款不綁約，可隨借隨還，有還款困難也能先繳利息。
沒有哪一種貸款一定能借到喔！代書貸款審核較寬鬆沒錯，但還是有一定的標準，不過若您工作年資滿3個月、有穩定的還款能力、資金用途正當且名下沒有過多民間貸款，過件率都有90％以上。
代書貸款繳不出來時，合法業者會先以電話、掛號信或親訪催收的方式處理，若仍沒有還款，就會依法律途徑聲請支付命令或提起訴訟；另外，也可能產生違約金，更會影響日後向民間貸款的過件率。提醒您，若還款遇到困難，要積極與業者協商，尋求解決之道，千萬別避不見面喔！
結語
向代書借錢優點多，但相較於銀行貸款，風險也較大，在申辦之前一定要做點功課，並透過前述方法評估業者是否可信，才能真正解決資金困境喔！
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