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小額貸款5萬快速借!6大常見方案推薦給你!

小額貸款5萬快速借!6大常見方案推薦給你!【貸款就找我】

最後更新日期:2024/03/05

臨時需要小筆資金,小額貸款5萬、小額貸款10萬該去哪裡借?銀行審核太久,急須用錢、火燒眉毛怎麼辦?小額貸款推薦哪些合法、快速的管道呢?這篇文章要為你介紹常見的小額借款方式及貸款注意事項,幫你脫離困境!

什麼是小額貸款?

小額貸款一般指額度30萬左右的貸款,因為金額較小,審核會比較快速,但相對的因為貸款人違約風險較高,所以利率也會比較高。小額貸款可分為以下兩大類:

  • 無擔保品小額貸款:不須提供抵押品,以貸款人的信用及還款能力作為審核依據,又稱為「小額信貸」。除了銀行信貸以外,民間信貸、P2P借貸也屬於無擔保小額借款的一種。
  • 有擔保品小額貸款:須提供抵押品,借款額度依抵押品價值而定,例如汽機車貸款和手機貸款。因為有擔保品的關係,貸款申請門檻較低,對於有緊急小額資金需求的人來說是個好選擇。

小額貸款管道有哪些?

銀行小額貸款

銀行主要提供小額信貸服務,利率較低但撥款速度較慢,而且審核嚴格,如果有信用瑕疵就可能無法過件。現在有些銀行也會針對特定群體推出快速撥款的極小額貸款專案,雖然很方便,但能不能通過還是要看個人條件。另外,雖然每家銀行小額貸款額度上限都不同,但實際可貸額度都不會超過月收入22倍

這裡要多提的是,同樣身為金融機構,但郵局是沒有提供小額信貸方案的喔!所以如果看到「郵局小額貸款」這種介紹,很可能是詐騙,一定要小心。

政府小額貸款

勞動部每年12月底或1月初會開放申請勞保紓困貸款,貸款額度最高10萬、還款年限3年,但申貸資格包含參加勞工保險年資滿15年、無欠繳勞工保險費等,較不適合工作領現、無勞保者,而且申請時間有限,可能無法解決燃眉之急。

民間小額貸款

民間小額貸款管道多元,常見的有以下幾種:

  • 當舖借款:將珠寶、黃金、名牌、汽機車等高價值的物品抵押給當舖借錢,最快可當日撥款。須注意當舖是否為合法經營,千萬不要找到地下錢莊。
  • P2P借貸:一種線上小額貸款方式,透過網路平台媒合借款人與投資人,只須加入會員就能申請,但所有流程都透過網路進行,可能會有資訊不對稱、個資外洩、平台倒閉的風險
  • 代書個人信貸:由通過國家考試的合法代書媒合民間金主與貸款人,申請條件寬鬆、撥款快速,且安全有保障
民間小額貸款3種管道【貸款就找我】

下面再用表格為你比較三大管道的優缺點:

優點缺點
銀行風險與利率較低風險與利率較低
政府風險與利率較低申請時間有限制
民間選擇多元、條件寬鬆利率較高、品質不一

小額貸款常見種類?

  • 信用貸款:不須提供擔保品,以個人信用及還款能力為評估依據,利率約2~16%之間。
  • 手機貸款:手機小額貸款是近幾年才推出的貸款商品,額度約2~6萬,利率約10~16%;貸款期間不須扣押手機,仍可正常使用。
  • 機車貸款:幾乎每個人都有機車,所以機車借款是非常熱門的方案。一般機車約可貸20~30萬,重機則可貸100萬以上;利率約5~16%,貸款期間免留車
  • 汽車貸款:銀行汽車貸款額度約車價的70~90%,利率約2~12%;民間汽車貸款額度最高可到車價的150%,利率則約6~15%。要注意的是,銀行一般不會接受車齡超過15年的汽車
  • 保單借款:向保險公司將過去繳交的保費借出來使用,額度約4~9成,利率約2.7~9%,因保單類型及保險公司而異。
  • 信用卡預借現金:將信用卡當月剩餘額度換成現金使用,透過ATM就能快速申請,之後再利用信用卡帳單還款即可。每家銀行的預借現金額度上限都不同,不過最常見的是信用額度的10%;利率約在6~15%之間,除此之外還會收取手續費

申請小額貸款條件?

各管道的小額貸款條件都不太一樣,但基本上貸款人都須滿足以下幾點:

  • 年滿18歲
  • 具有中華民國國民身分
  • 可提供財力證明文件(如薪轉證明、扣繳憑單、常用存摺等)

如果想提升小額貸款過件率,還須注意以下幾點:

  • 信用評分:信用評分是銀行非常重視的部分,平時應按時還款,並透過正常使用信用卡來累積信用分數,若信用評分不錯,向民間貸款時也能用來加分喔!
  • 工作收入:軍公教人員、百大企業或上市櫃公司員工較容易通過貸款,而如果不是這些職業類型,可透過年資及收入來為自己加分,建議在職至少滿6個月,且年收入達30萬以上
  • 負債比率:若個人負債過多導致負債比過高,貸款機構會懷疑你的還款能力,因此要盡量減少債務,可用方法是申請負債整合
  • 聯徵次數:同樣是銀行審核標準之一,切記不要短時間內向多家銀行貸款,若3個月內調聯徵超過3次就會大幅降低過件的可能

如何申請小額貸款?

小額貸款應備文件

  • 戶籍謄本
  • 財力證明
  • 擔保品相關資料
  • 雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)

小額貸款申請流程

  1. 選擇方案、準備文件並提出申請。
  2. 若有抵押品,貸款機構會進行估價。
  3. 貸款機構審核資料並進行照會,再評估額度及利率。
  4. 通知核貸結果,雙方約定時間、地點對保簽約。
  5. 手續完成,款項匯入指定帳戶。

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小額貸款注意事項?

急著借錢時,可能會忽略很多重要的細節,而這會讓你陷入貸款陷阱,所以一定要冷靜判斷。申辦小額借款之前,建議留意以下2點:

  • 評估自身條件:先評估自身財務狀況,並規劃還款計畫,避免申貸後經濟負擔加重太多,影響生活品質。
  • 慎選貸款機構:在找民間小額貸款機構時,一定要注意該公司是否有實體店面、有無營業許可、利率及費用是否合理、是否事後才收費、是否不要求抵押證件等,才能保障自己的權益。

若找到標榜「身分證借款」、「保證過件」的私人借款管道,會面臨非法高利貸、暴力討債、侵害個資等風險,再次提醒你一定要謹慎。

❯ ❯ 延伸閱讀:合法貸款公司怎麼選?只要3招就能成功分辨!

小額貸款常見問題

Q.沒工作可以申請小額貸款嗎?

若沒有工作和收入證明,銀行貸款是很難通過的,建議找民間申請有擔保品的小額貸款,像是手機貸款和汽機車貸款。

Q.有學生小額貸款方案嗎?

年滿18歲的學生若需要貸款,可考慮用機車或3C產品向當舖申請小筆資金。

Q. 線上小額借款、證件借款合法嗎?

現在有許多借錢網站刊登各式各樣的廣告,而且有些廣告會打著「來就借」、「火速放款」、「證件借款」的口號宣傳,這些管道背後其實經常暗藏高利貸和詐騙集團,所以不建議隨意向它們借款,尤其證件借款是絕對不明智的選擇。

Q. 24小時小額借款去哪借?

24小時營業的合法小額借款管道並不多,而且線上24小時借款暗藏陷阱,建議還是在正常上班時間與真人對話比較保險喔!

結語

以上就是小額貸款的詳細介紹。無論是哪種小額貸款管道,只要能為你安全、有效解決短期資金的困難,便都是好選擇。若有小額貸款五萬甚至更大額的資金需求,都歡迎洽詢貸款就找我!

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