土地抵押貸款怎麼申辦？掌握訣竅讓資金輕鬆到手！

最後更新日期：2025/07/28

如果你擁有土地卻苦於資金週轉問題，那麼「土地抵押貸款」是你不能錯過的融資方式。透過設定抵押權，可將土地的價值轉為靈活資金，無論是創業、投資、繳交學費或急需醫療支出，都能即時支援。本文將為你詳細說明土地抵押貸款的類型、額度、利率與申請流程，助你輕鬆掌握申貸技巧！

土地抵押貸款是什麼？

土地抵押貸款指利用名下的土地作為擔保品，向銀行或民間公司申請貸款，又稱土地借貸，性質與房屋貸款類似，只不過土地貸款限制較多。不同土地種類能借到的額度也不同，根據土地性質的不同，可區分為以下三種類型：

農地貸款

以農業用地作為擔保品，常透過銀行或農會申請。若向金融機構辦理，須提供農業用途的資金計畫書，並符合農民身分或具農會會員資格。

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建地貸款

建地屬於市值較高的土地類型，通常用於自地自建或建案開發。銀行審核時需附上建築計畫書，並要求於核貸後一年內動工，否則恐遭撤回貸款。

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工業用地貸款

適用於工廠設立或產線擴建的資金需求，借款人須提供實際工業用途證明。若土地為閒置狀態、無明確使用計畫，銀行多不予核貸。

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土地貸款成數與利率怎麼算？

土地抵押貸款的「成數」指的是可貸金額與土地價值的比例。依不同承辦單位而異，以下為常見參考數據：

影響貸款額度與利率的關鍵因素包括：

• 土地位置與價值（如是否為市區建地）
• 土地現況（是否已建物、是否臨路）
• 借款人信用與財力狀況
• 土地是否有設定他項權利
• 土地使用分區與未來開發潛力

土地貸款銀行與民間的差異？

土地貸款的潛在風險與注意事項

雖然土地抵押貸款是一種快速取得資金的方式，但也伴隨一定風險，尤其是向民間機構申貸時應特別留意：

• 利率波動大：不同機構利率差異高，需詳細比較避免落入高利陷阱。
• 違約風險高：若無法按時還款，土地恐被拍賣處分。
• 合約條款不明：應避免簽署未詳細說明的條款，建議由專業人員陪同。
• 詐騙陷阱多：警惕假冒貸款公司或高額保證金陷阱。

建議尋找合法、有實體營業據點且可提供合約正本的機構，並保留所有交易紀錄，以保障自身權益。

誰適合辦理民間土地借貸？

• 信用有瑕疵、遭銀行婉拒者
• 急需大筆週轉資金者
• 持有偏遠或持分土地者
• 不希望提供保證人者
• 想短期使用資金且不想綁約者

民間土地抵押貸款應備文件？

• 全戶戶籍謄本
• 印鑑章、印鑑證明
• 土地及建物所有權狀
• 存摺封面影本（撥款用）
• 近一年房地貸款繳款明細
• 雙證件（正本＋影本，正本僅供核對身分）

民間土地抵押貸款申請流程？

1. 申請：免費來電貸款就找我，或填寫線上表單，專員會在上班時間盡快為您服務。
2. 審查：專員為土地鑑價，並根據借款人提供資料評估可貸額度。
3. 對保：雙方約定時間見面對保並簽約。
4. 設定：至地政事務所辦理土地抵押權設定。
5. 撥款：手續完成，等待撥款。

土地抵押貸款常見問題

結語

土地抵押貸款是一種靈活的資金取得方式，不論您是資金週轉、創業或投資需求，都能透過銀行或民間機構順利申貸。建議您在申辦前詳加了解自身土地條件、申貸目的與償還能力，並貨比三家選擇最合適的方案，才能安心運用土地價值，拓展財務彈性。