合法貸款公司怎麼選？5招教你成功分辨！

最後更新日期：2024/11/26

民間合法貸款公司在民眾遭到銀行拒貸時，可幫忙解決資金週轉問題，但政府合法立案的貸款顧問公司該去哪裡找呢？民間貸款公司的安全性怎麼評估？以下就讓我們來為你介紹民間融資貸款的大小事！

民間貸款是什麼？

只要不是向銀行、農漁會、信用合作社、保險公司等金融機構辦理貸款，都可以算在民間貸款的範圍內，包含代書貸款、租賃公司、當舖等。下面為你介紹合法民間貸款與非法民間貸款管道：

合法民間貸款

• 當舖：歷史悠久的借款機構，可以典當黃金、鑽石、名牌等高價值物品來換取現金。
• 代書貸款：由通過考試的合法代書替民眾媒合民間金主來放款，資金來源多樣、放款金額彈性。
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• 租賃公司（融資公司）：依公司法設立的法人組織，主要針對企業提供融資租賃、應收帳款收買等服務；個人貸款方面則多以汽機車貸款為主。

非法民間貸款

• 日日會：又稱日仔會、互助會，是一種每日繳款的借錢方式，看似每日只要還一小筆金額，但其實利率高得嚇人，且放款時會直接扣除利息。
• 地下錢莊：以日計息的高利貸業者，經常以當舖或銀樓作為據點，但沒有固定的營業場所，且基本上來者不拒，若還不出錢，可能會面臨暴力討債的問題。

合法民間貸款有哪些方案？

民間貸款的種類五花八門，常見的包含以下方案：

• 民間信貸：民間信用借款主要審核個人財力證明，不看聯徵信用評分，對信用瑕疵者來說是很方便的貸款選擇。
• 房屋貸款：包含一、二胎貸款，其中以二胎為主，讓借款人可利用已經貸款過的房屋再獲取另一筆資金。
  ❯ ❯ 延伸閱讀：房屋二胎是什麼？管道、條件與注意事項一次看！
• 土地貸款：同樣包含一、二胎貸款。由於金融機構較不偏好承作土地貸款，因此若想以土地換現金，較推薦找民間管道。
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• 汽機車貸款：用汽機車當作抵押品借款，利率及額度依車輛年份、CC數、廠牌等條件決定，貸款期間可正常使用車輛。

除了以上4種，部分借貸機構還會提供手機貸款、支票借款、商品貸款等服務，詳情可直接向各貸款公司諮詢。

合法貸款公司和銀行的差異？

下面用表格快速為你比較民間與銀行貸款的差別：

合法貸款公司的優點？

從上面的表格可以知道，民間貸款利率雖然比較高，但審核寬鬆、撥款快速，能及時為民眾提供金援。下面再幫你整理合法民間貸款公司的5大優點：

• 審核寬鬆：免聯徵、免保人，即便有信用空白、信用瑕疵、負債比過高、無薪轉證明等狀況都還是可以申貸。
• 撥款快速：從申請到撥款只需約1～3天，急件也可當日撥款。
• 額度更高：不像銀行受到金管會與央行管制，貸款金額全依申請人及擔保品條件核定，沒有上限。
• 還款彈性：貸款不綁約，可隨借隨還，還款方式依申請人需求規劃。
• 全台服務：全台都有服務據點，免去你東奔西跑的麻煩。

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合法貸款公司怎麼分辨？

很多人對民間貸款避之唯恐不及，但其實只要謹慎挑選，就能夠避開民間貸款陷阱，安心並順利取得週轉金。以下告訴你5個合法民間貸款公司的必備條件：

• 利率合理：月利率行情約1～3％，若超過這個範圍就是高利貸。
• 有實體店面：政府立案的業者一定會有固定的營業場所，並且會在店內顯眼處懸掛營業登記證。
• 不事先收費：合法民間貸款只會在撥款後才收取相關費用，絕對不會在申辦前就要求匯款，甚至未過件也要收費。
• 不索取證件：合法公司不會事先要求民眾寄送或抵押證件、存摺、提款卡等重要物品，證件只會用在當面確認身分時，核對完畢就會歸還。
• 有標準流程：民間貸款雖然審核寬鬆，但各機構還是會有自己的一套標準流程，如果隨隨便便就過件，比方說只看身分證，甚至沒有對保環節，就要小心了。

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合法貸款公司申貸流程？

合法貸款公司都會依以下步驟辦理貸款：

1. 申請：撥打免費專線或填寫線上表單。
2. 估價：若是申請房屋、土地等擔保貸款，還會有估價的過程，個人信貸則不用。
3. 審核：專員對相關文件進行審核、規劃貸款方案，再回報給貸款人。
4. 對保：雙方約定時間、地點核對合約內容並簽約。
5. 設定：房屋、土地貸款還須至地政機關辦理抵押權設定。
6. 撥款：流程結束後，快速撥款至指定戶頭。

合法貸款公司常見問題

結語

民間合法貸款公司可以立即幫你解決需求，但要再次提醒你，申請前一定要謹慎挑選管道，以免落入詐騙陷阱。另外，也別忘了檢視自己的還款能力，才不會讓資金缺口越來越大喔！