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農會土地貸款怎麼辦理?超詳細解說在這邊!

農會土地貸款怎麼辦理?超詳細解說在這邊!【貸款就找我】

您知道農會也可以辦理土地貸款嗎?您可能想問:「不是找銀行就好了嗎?」但其實能辦理土地貸款的銀行並不多,或許各區都有的農會反而更方便。那麼農會土地貸款怎麼申請,又需要什麼條件呢?跟著我們來了解吧!

農會土地貸款是什麼?

土地貸款就是將土地抵押給銀行、農會等金融機構或民間貸款公司作為擔保品,獲取信任並得到資金。土地又可分為商業地、建地、農地、工業用地、林地及山坡地等,依土地類型與管道不同,貸款利率、成數、條件也會不同。

可以辦理農會土地借款的有建地、農地及工業用地:

建地 農地 工業用地
額度 5 – 6成 上限1000萬 廠房興建成本的7成
利率 1.5%~5% 1.5%~5% 1.5%~5%
年限 最長20年 最長20年 最長20年
條件 ● 年滿20歲
● 信用良好
● 附建築計畫書
● 年滿20歲
● 信用良好
● 農會會員
● 有農保
● 年滿20歲
● 信用良好
● 農會會員
● 有農保
● 附興建或開發計畫

較常向農會申請的是農地貸款,申辦條件還有以下幾個限制:

  • 本身在農會有財產資料與信用往來紀錄
  • 土地有農用產銷,符合農業貸款專案資格
  • 有財力證明
  • 建物有保存登記
  • 土地產權完整

農地較不受銀行青睞,如果在都市計畫區內還可以,若在非都市計畫區內,銀行放款機率趨近於零。銀行還會限制貸款人為農業從業人員,且要提供農業營運計畫和資金用途報告書,因此農會是農地貸款的最佳首選。

延伸閱讀:建物保存登記是什麼?怎麼申請?

除了農會,還有哪裡能辦土地貸款?

銀行

土地貸款並非所有銀行都會承做,對銀行來說,土地與房屋雖然都是不動產,但房屋比土地更保值且好買賣,而土地價格容易受周遭發展或突發狀況影響,銀行認為土地貸款不僅風險高,還要時不時前往勘查土地狀況,是不易控管的物件,承做意願自然低。

銀行受理的土地貸款主要為建地和商業地,農地及工業用地較少,林地、山坡地、河川地、原保地等則無法申貸。對銀行而言,商業地價值最高,利率約2%;建地其次,利率約2.5%~4%;工業用地利率約3%;農地利率為3%~6%。而與農會一樣,銀行也不接受土地持分貸款。

民間機構

民間土地貸款不會限制土地類型、坪數等,只要土地有價值即可申請;利率則是以月息計算,最高3%。另一方面,對貸款人也沒有什麼限制,只要能證明自己有還款能力,即便信用有瑕疵,核貸機率也很高。

土地貸款各管道比較(農地貸款為例)

由於通常向農會申請的都是農地貸款,以下就以農地貸款為例,為您整理農會、銀行及民間土地貸款利率、條件等比較:

農會 銀行 民間
條件 ● 年滿20歲
● 農會會員
● 有農民保險
● 非持分農地
● 農地有實際耕作或土地鄰近道路
● 建物有保存登記
● 信用條件良好
● 收入固定且有財力證明
● 年滿20歲
● 農民身分
● 土地謄本使用分區為「農」
● 貸款用途為農業發展
● 非持分農地
● 建物有保存登記
● 信用條件良好
● 收入固定且有財力證明
● 年滿20歲
● 名下土地有殘值即可申辦,持分也可貸
額度 上限1000萬 各銀行規定不同 最高9成以上
利率 年息約1.5%~5% 年息約3%~6% 月息1%~3%
年限 2年~20年 3年~15年 不限
用途 ● 改善農業經營
● 農用、器具貸款
● 購買農地、建(購)置農舍
● 購買農業生產用具
● 農業用週轉金
不限

*目前可辦理農地貸款的銀行有國泰世華、合作金庫、土地銀行及台灣銀行,各銀行的規定有所差異,上表僅供參考!

影響土地貸款成數的原因?

土地因素

  • 種類:建地價值最高,工業用地次之,接著是農地。
  • 面積:土地越大越保值,不易受周遭環境影響,能貸額度越高。
  • 現況:是否有建築物坐落、是否有連接道路可供平常使用。
  • 形狀:格局是否方正、地形走勢是否平穩。
  • 使用分區:是否在都市計畫區之內、地目有無使用限制。
  • 附近開發情況:坐落位置是否在市區中心,周邊地區的生活機能及開發情況如何。

延伸閱讀:想知道農地能貸多少?讓農地借款專家告訴你

貸款人因素

  • 信用狀況:信用評分良好,與銀行、農會往來紀錄正常,有機會提高額度。
  • 收入狀況:收入穩定且具勞健保紀錄才會被認定為安全客戶,公務員與高薪族群較受歡迎。
  • 資金用途:銀行會要求說明資金用途,這也是影響核貸與否的條件之一。

農會土地貸款要準備什麼資料?

  • 授信申請書(至各地農會網站下載,範例
  • 個人資料表
  • 貸款人戶籍謄本一份(三日內,記事不能省略)
  • 土地及建物謄本
  • 固定收入證明(最近1年薪資單、在職證明)
  • 雙證件正本
  • 印章
  • 住宅火災及地震保險單

農會土地貸款的流程

融資流程圖【貸款就找我】
  1. 申請:向農會諮詢貸款方案及流程等細節,根據需求提出貸款申請並準備相關文件。
  2. 審查:農會根據土地坪數、坐落區域、地目使用分區、臨路大小等因素估價。查調聯徵,評估貸款人條件以決定核貸與否。
  3. 確認:確定准予貸款,雙方當面簽約。
  4. 設定:至地政事務所辦理不動產抵押權設定。
  5. 撥款:手續完成,農會撥款至指定帳戶。

農會土地貸款資格不符怎麼辦?

想向農會辦理土地貸款,但是資格不符嗎?沒關係,貸款就找我為您提供方便、安全的借貸管道,只要名下有土地,不限坪數、類型,持分也可以,免徵信、免保人,審核快速,讓您成功活化土地價值!

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