申請房屋二胎的條件和優勢？完整攻略看這裡！

身上有房貸的人，若在借貸期間需要資金，其實同一間房可以再次貸款，也就是房屋二胎借款，但是申請房屋二胎有什麼條件，向什麼管道辦理才能有效活化資產呢？這些疑惑都能在看完文章後茅塞頓開！

房屋二胎是什麼？

房屋二胎又稱二胎房貸、二順位房貸，指在房屋已有貸款的情況下，再向另一家銀行或民間借貸公司申請第二順位抵押借款。當債務人無法還款，要拍賣房屋時，拍賣價金須先清償第一順位債權，有剩餘才會輪到第二順位，因此房屋二胎風險較高，利率通常較高，也較少銀行會承作。

房屋二胎申請管道有哪些？

前面提到房屋二胎借款可以向銀行或民間借貸公司申請，這2種管道哪一種比較好呢？以下快速為您比較差異：

銀行房屋二胎利率較低，但審核嚴格、過件率低，即便核貸也不見得有足夠額度。若條件良好，當然建議優先向銀行申貸，但若有信用瑕疵、無收入證明，民間房屋二胎更適合您喔！

民間房屋二胎的優點？

1. 貸款額度高：
   對銀行來說，第二順位債權人的風險較高，可貸金額有限，但民間房屋二胎只審核不動產殘值，房屋二胎額度包您滿意。
2. 過件機率高：
   民間房屋二胎條件寬鬆，即使申請人有信用瑕疵也能取得資金。
3. 審核時間短：
   民間房屋二胎融資審核快速，1～3天即可完成所有程序，最快也可當天撥款。
4. 還款更彈性：
   銀行房屋二胎都有固定年限，且大多不提供寬限期，民間房屋二胎依個人條件制定還款期數，還可隨借隨還，無違約金問題。

雖說民間房屋二胎利率稍高，但申辦簡易、貸款成數高，有週轉需求不妨考慮以民間房屋二胎取得資金。

民間房屋二胎注意事項？

民間房屋二胎管道很多，但若不小心請非法機構辦理，很可能人財兩失，因此申辦民間房屋二胎要注意以下幾點：

1. 有實體店面：
   有實體店面才能確保對方是否有合法的開業證明（如營利事業登記證、商業登記）；此外，在公開、明亮的地點簽約也較有保障。
2. 利率合法：
   一般民間貸款根據民法205條，年利率最高為16％，當舖依當舖業法第11條，年利率不得超過30％。
3. 收費透明：
   銀行房屋二胎會收開辦費，民間當然也會，但要注意對方收取哪些費用、是否有收費明細，而且要過件後才收費，遇到事前就收費，也不說明清楚的就不建議辦理。
4. 不要求抵押證件正本
   證件正本只會用來核對身分，不應用於抵押，若遇到對方要您事先寄送或抵押證件的，很可能是詐騙，小心變成人頭帳戶。

房屋二胎跟轉貸、增貸有什麼不同？

• 房屋二胎：
  保留原本的房貸，向第二家銀行或民間機構申請第二筆房貸，有2位債權人。
• 房屋轉貸：
  將房貸轉移到別家銀行或民間機構，藉此降低利率、提高額度、拉長年限。
• 房屋增貸：
  向原本的房貸銀行再次申請貸款，銀行會依據房屋殘值、貸款人繳款紀錄及信用條件來審核貸款額度。

在這些方式中，比較建議用房屋二胎或增貸獲取多餘資金。一般而言，房屋增貸可享有與原房貸相同的年限與利率，房屋轉貸雖然可能會有效益，但還要考量其他成本，也要留意若原房貸合約尚未到期，轉貸時須再支付一定比例的違約金，因此要多加評估。

❯ ❯ 延伸閱讀：房貸轉貸流程？申請前要搞懂這些注意事項！

※房屋現值查詢可申請房屋稅籍證明

申請房屋二胎的文件有哪些？

• 雙證件
• 全戶戶籍謄本
• 土地、建物所有權狀
• 一順位貸款近1年繳款明細
• 工作證明（如工作證、勞保異動明細）
• 收入證明（如薪轉明細、扣繳憑單等）

申請二胎房貸的流程？

1. 申請：準備相關文件，向貸款單位提出申請。
2. 審查：貸款機構審核貸款人及房屋條件，評估貸款額度及利率。
3. 確認：貸款核准，雙方當面確認合約內容並簽約。
4. 設定：至地政機關辦理抵押權設定。
5. 撥款：跑完流程後，貸款資金會撥到指定帳戶。

房屋二胎常見問題

結語

以上就是關於房屋二胎借款的說明！若您正苦於沒有其他抵押品可貸款，二胎房貸是值得考慮的選項，但也要提醒您，申請貸款前務必謹慎評估自己的還款能力，才不會落入更大的財務困境喔！