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申請房屋二胎的條件和優勢?完整攻略看這裡!

申請房屋二胎的條件和優勢,完整攻略看這裡!【貸款就找我】

身上有房貸的人,若在借貸期間需要資金,其實同一間房可以再次貸款,也就是房屋二胎借款,但是申請房屋二胎有什麼條件,向什麼管道辦理才能有效活化資產呢?這些疑惑都能在看完文章後茅塞頓開!

房屋二胎是什麼?

房屋二胎指用已貸款過的房屋向另一家銀行或民間借貸公司借款,這時候抵押權設定上會出現第二順位債權人,因此又稱二順位房貸。由於有不動產作為擔保品,比起信貸,房屋二胎不僅利率低,可貸額度也多很多!

申請房屋二胎找誰比較好?

前面提到房屋二胎可以向銀行或民間借貸公司申請,這2種管道哪一種比較好呢?我們將各別的條件或限制列出來:

銀行房屋二胎(以國泰世華二順位房貸為例)

  • 年滿20~64歲,名下房屋已向其他銀行貸款
  • 信用往來紀錄正常、有穩定收入、房貸繳款正常
  • 貸款金額:20~150萬
  • 貸款利率:2.5%起
  • 總費用年百分率:2.5~15%
  • 貸款期限:最長10年

※信用往來紀錄:各銀行貸款都會以聯徵中心的個人信用報告作為審核依據之一,能看出過去貸款人的信用狀況。

民間房屋二胎(以貸款就找我房屋二胎為例)

  • 年滿20歲
  • 信用瑕疵、無收入證明亦可辦理
  • 貸款金額:最高可到不動產鑑價9成
  • 貸款利率:月利率1%起
  • 貸款期限:依個人狀況而定,可隨借隨還不綁約

如果本身是受銀行歡迎的客戶,申請銀行房屋二胎當然會比較容易過件,但若是信用瑕疵、沒有收入證明,那民間房屋二胎更適合您,而且還有其他銀行沒有的優點喔~

民間房屋二胎的優點?

  1. 貸款額度高:
    對銀行來說,第二順位債權人的風險較高,可貸金額有限,但民間房屋二胎只審核不動產殘值,房屋二胎額度包您滿意。
  2. 過件機率高:
    主要審核擔保品條件,不看個人信用分數,過件率比銀行高。
  3. 持分也可辦:
    房屋產權不完整的人向銀行貸款困難重重,貸款就找我針對持分、未保存登記建物都提供房屋二胎服務。
  4. 還款更彈性:
    銀行房屋二胎都有固定年限,且大多不提供寬限期,民間房屋二胎依個人條件制定還款期數,還可隨借隨還,無違約金問題。

雖說民間房屋二胎利率稍高,但申辦簡易、貸款成數高,有財務需求不妨考慮以民間房屋二胎取得資金。

民間房屋二胎注意事項

民間房屋二胎管道很多,但若不小心請非法機構辦理,很可能人財兩失,因此挑選民間房屋二胎注意以下幾點:

  1. 實體店面:
    有實體店面的民間貸款才能確保對方是否有合法的開業證明(如營利事業登記證、商業登記)。此外,公開、 明亮的營業地點也更有保障。
  2. 利率合法:
    一般民間貸款根據民法205條,年利率最高為16%,當舖依當舖業法第11條,年利率不得超過30%。
  3. 收費透明:
    銀行房屋二胎會收開辦費,民間當然也會,但要注意對方收取了哪些費用,是否有收費明細,而且要過件後才收費,遇到事前就要收費,也不說明清楚的就不建議辦理。
  4. 不要求抵押證件正本
    證件正本只會用來核對身分,不應用於抵押,若遇到對方要您事先寄送或抵押證件的,很可能是詐騙,小心變成人頭帳戶。
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房屋二胎跟轉貸、增貸有什麼不同?

  • 房屋二胎:
    保留原本的房貸,向第二家銀行或民間機構申請第二筆房貸,有2位債權人。
  • 房屋轉貸:
    向別家銀行或民間機構提出申請,將原本的房貸整筆轉移過去。通常是因為別家的利率較低,或額度更高。
  • 房屋增貸
    向原本的房貸銀行再次申請貸款,銀行會依據貸款人目前的信用評分、原貸款繳款紀錄、已還款金額、房屋評定現值等審核額度。  

在這些方式中,比較建議用房屋二胎或增貸獲取多餘資金。一般而言,房屋增貸可享有與原房貸相同的年限與利率,房屋轉貸雖然可能會有效益,但還要考量其他成本,也要留意若原房貸合約尚未到期,轉貸時須再支付一定比例的違約金,因此要多加評估。

延伸閱讀:房貸轉貸流程?申請前要搞懂這些注意事項!

※房屋現值查詢可申請房屋稅籍證明

申請房屋二胎的文件有哪些?

  • 身份證明:身分證正反面影本、戶籍謄本影本(可至內政部戶政司網站申請)
  • 工作證明:在職證明、勞保異動明細(可至勞動部勞工保險局網站申請)、識別證等
  • 收入所得證明:薪資明細、薪轉存摺或扣繳憑單等,若有其他收入證明如租金收入,可提供租約或收租存摺明細等。
  • 房貸相關文件:土地及建物所有權狀影本、原一順位房貸近一年繳息明細。

延伸閱讀:民間房屋貸款,超低利率1%起,安全貸

申請二胎房貸的流程?

申請建築融資流程圖【貸款就找我】
  1. 備妥相關文件:身分證、房屋土地權狀、收入證明、第一順位房貸繳款紀錄等文件並提出申請。
  2. 房貸審核:貸款就找我的專員會評估不動產殘值,規劃貸款方案。
  3. 簽約對保:審核完畢會告知申請人貸款利率及金額,核對資料後進行簽約。
  4. 抵押設定:至地政機關辦理抵押權設定。
  5. 資金撥款:跑完流程後,貸款資金會撥到指定帳戶。

房屋二胎常見問題

Q1. 房貸要繳幾年才可辦理房屋二胎呢?

如果是向銀行申請房屋二胎,基本上要超過1年,期間沒有遲繳紀錄才能申請。民間房屋二胎沒有此限制,只要有需求就能辦理。

Q2. 民間提供二胎房貸試算嗎?

若有貸款需求,可事先來電諮詢或填寫線上表單,專員會為您進行初步試算,讓您了解自身條件可以有什麼方案。我們保證不過件就不收費,不用擔心!

Q3. 我是自由接案工作者,沒有勞保薪轉證明可以辦理民間房屋二胎貸款嗎?

可以,只要是您名下的自有房屋,不限坪數、屋齡,也不用薪資證明就可以申辦民間房屋二胎貸款。

結語

貸款就找我已經受理過許多房屋二胎案例,讓您無須提供信用評分報告、工作證明、財力證明等資料(但附加這些資料可以加分),就可以利用房屋解決資金不足的問題,只要花短短幾分鐘申請,我們便即刻為您評估最優惠的房屋二胎方案!

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