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你不能不知道的3個理財型房貸優點

你不能不知道的3個理財型房貸優點【貸款就找我】

大多數人一旦買了房子,每個月薪水都會被限制住,幾乎都只能拿來繳房貸,然而現今社會資金需求大增,不少人有資金周轉需求或想出國遊玩,無奈受限名下不動產變現速度慢,這時,對於有資金需求的人來說「理財型房貸」就是一個非常合適的選擇。

那麼理財型房貸是什麼?理財型房貸優點又有什麼呢?

理財型房貸是什麼?

一般房貸還款後的本金部分不能再動用,而理財型房貸的還款本金會轉換為循環額度,所以也可稱為循環型房貸。舉例來說,假設你借了五百萬房貸,目前已經還了一百萬,這一百萬就變成一個循環額度,可以按日計息,隨時動用,而且用存摺到銀行或用金融卡在 ATM 就可以直接提領。

雖然理財型房貸利率較一般房貸略高,但理財型房貸優點是可隨時動用、隨借隨還按日計息,不動用不計息,活化不動產,擁有更多資金運用的彈性。

延伸閱讀:房貸跟信貸可以整合嗎?掌握六大重點就OK!

理財型房貸利率

在申請之初,便需另設一個理財型房貸的額度,累計未來已償還的本金,便是房貸戶可以動用的金額。

理財型房貸利率=指數房貸利率+風險加碼

這邊幫大家整理了幾間銀行理財型房貸利率(2022),可以參考方案,也可到各銀行網站進行房貸試算。

銀行 貸款利率 相關手續費
中國信託logo 2.22%起 6500元
第一銀行logo 1.95~6.00% 最低5000元
台灣銀行logo 3.094~3.494% 最低5000元
銀行 貸款利率 相關手續費
富邦銀行logo 2.01%起 5000元
安泰銀行logo 2.30%起 3000元起
元大銀行logo 2.08~2.78% 6500~20000元
銀行 貸款利率 相關手續費
台新銀行logo 1.55~9% 5000~12000元
匯豐銀行logo 1.71~2.17% 7000元
遠東商銀logo 1.9~2.4% 5000元
銀行 貸款利率 相關手續費
玉山銀行logo 2.48%起 5000元
王道銀行logo 2.27%起 6000元
國泰世華logo 1.87%起 5000~20000元
銀行 貸款利率 相關手續費
永豐銀行logo 1.60% 5000~12000元
花旗銀行logo 2.39~4.27% 0元
華泰銀行logo 2% 5000元

貼心提醒:

  • 銀行房貸利率皆為機動計息,確切利率依核貸結果為主。
  • 花旗銀行理財型房貸僅適用於新竹以北建物。

理財型房貸3大優點

  • 優點1.利率低

比起一般無擔保品的信用貸款、平均利率約6%左右,而理財型房貸因為以房屋作為擔保,利率大約為2.11%左右,相當適合有理財需求之客戶。

  • 優點2.動用才計息

不需額外支付申請費,而且不動用不收利息,因此可以當做備而不用的理財金。若不動產尚無借款,也可將不動產直接設立為循環的理財資金,只需要經過不動產估價的程序,決定可動用的理財金額,此時僅需負擔政府所收取的抵押權設定規費及代書費用。

  • 優點3.還款彈性

有動用、才需要收取利息,可將不動產轉為可流動資金,且採取以日計費。且還款方式單純,不會再收取一些額外的手續費用,適合理財活動較少,希望收支帳目簡單的消費者。

申請理財型房貸要具備的文件

  • 借款人身分證影本
  • 近期所得證明(如近一年扣繳憑單/報稅證明、近三個月薪轉存摺/薪資單等)
  • 土地與建物所有權狀影本
  • 買賣契約書影本

理財型房貸適合對象

  • 生意上需要周轉金的人
  • 短期資金運用的人,如家庭開銷、出國等
  • 善於投資理財的人,做短線操作

理財型房貸其他問答

理財型房貸可以不還本金,只繳利息嗎?

在銀行認定的可動用額度範圍內,基本上只需要在每月繳款日繳納動用資金的利息(按日計算)就好,因為本金為已經繳清的房貸金額。

理財型房貸可以貸幾年?

通常屬於短期契約,大多先以1年為期,但只要準時還款、信用正常都能繼續續約。

理財型房貸手續費有哪些?

• 銀行帳管費:約5000元,各家銀行規定不一。
• 土地登記規費:通常是貸款金額的千分之一,貸款200萬,登記規費為2000元。
• 代書費:如果有委託代書辦理抵押權設定,費用約4000~6000元

結語

建議初次辦理理財型房貸的人,找間專業的貸款公司做諮詢,讓專業人員幫你分析各家銀行理財型房貸的利弊,再去選擇要跟哪間銀行做貸款,可以幫你節省不少時間。有相關問題可以諮詢貸款就找我,我們是理財型房貸顧問專家,幫助你解決所有疑惑。

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