持分土地貸款可以嗎？3分鐘了解申辦秘訣！

最後更新日期：2024/03/19

持分土地因為產權不完整，貸款流程與後續處理變得相當複雜，所以向銀行貸款非常困難。那麼銀行持分土地貸款沒過怎麼辦呢？沒有其他獲取資金的辦法了嗎？別擔心！我們將為你介紹持分土地借錢的管道、條件、流程與常見問題，讓你順利申請持分借款！

持分土地是什麼？

當土地因為繼承、贈與或買賣等原因而導致有2位以上的持有者時，這塊土地就是共有土地。共有狀態可分為「公同共有」和「分別共有」，其中的分別共有就是真正意義上的持分。

• 公同共有：所有人共同擁有這塊土地，沒有明確的比例劃分，且必須經過所有人的同意才能處分土地。
• 分別共有：所有人分別持有土地的特定比例，可針對自己持有的部分進行持分土地買賣、貸款等。

持分的土地可以貸款嗎？

分別共有的土地依民法第819條規定可自由處分其應有部分，想單獨進行持分土地買賣或借款都是可以的！但若想針對整筆共有物進行處分，或者土地是公同共有，除非你持有的部分超過總面積的2／3，否則根據民法第819條及民法第828條規定，須經過全體持有人同意。

由於台灣的共有土地大多數為家族繼承，在還沒辦理遺產分割登記前，皆為公同共有，因此建議先和親人辦理遺產分割登記，往後要進行其他用途才更方便。

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持分土地借錢管道？

銀行

雖然分別共有的土地依法可以單獨申請貸款，但對銀行來說，持分土地牽涉的持有人較多，如果後續貸款人無法還款而要進行法拍處分，風險會比一般土地貸款高，所以銀行幾乎不願承作，除非以下2種狀況：

1. 辦理土地分割：與其他持分人協調將土地分割，變成獨立的產權。然而，若無法與其他持分人和平協議，就必須進行調解分割甚至是裁判分割等繁瑣程序，再加上不是所有土地都可以辦理分割，因此急需資金的人較不建議採用這種方式。
2. 取得其他持分人的同意：提供所有持分人的書面同意文件，並將其他部分土地一起提供給銀行作為擔保，這樣銀行等於獲得整筆土地的抵押權，可能較有意願承辦。

民間

民間持分貸款可以只針對個人持有的部分進行評估，不須經過其他持分人同意，而且幾乎只看土地價值，不看個人信用和收入條件。下面繼續為你介紹民間持分土地貸款優點！

民間持分土地貸款優點？

1. 審核寬鬆：只要滿18歲且名下有持分土地即可提出申請，信用瑕疵、信用空白、負債比過高、目前失業者皆可辦理，不調閱聯徵信用報告，也無需收入證明。
2. 額度更高：最高可貸到持分土地估價金額的9成，讓你有充裕的資金週轉。
3. 土地不限：無論是建地、農地、工業用地，甚至是原住民保留地、重劃地等，都可申請持分土地借錢。
4. 還款彈性：依貸款人需求規劃還款期數，可本利攤還也可只繳利息，且隨借隨還不綁約，想要提前清償，或是有拉長期數的需求都可提出討論。
5. 撥款快速：從提出申請到撥款，最快只要1天，無須因為資金急用而焦頭爛額。
6. 過程保密：不會被其他持有人知道，過程完全保密，保障你的持分借款權益。
7. 地區不限：全台皆有服務據點，可輕鬆申辦。

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持分土地借錢準備文件？

1. 戶籍謄本
2. 土地、建物所有權狀
3. 銀行存摺封面影本（撥款用）
4. 印鑑章、印鑑證明（不動產抵押設定用）
5. 雙證件（正本＋影本，正本僅供核對身分）
6. 財力證明（如薪轉存摺出入明細、財產清冊、個人所得清單，可當加分條件拉高成數）

持分土地借錢流程？

1. 申請：撥打24小時免費電話諮詢或填寫線上表單。
2. 審核：專員進行持分土地估價，依據鑑價金額、申請文件規劃持分土地借錢方案並回報。
3. 對保：雙方見面對保簽約，確認持分土地貸款利率、額度、還款方式、期數等。
4. 設定：專業代書協助你到地政機關辦理抵押權設定。
5. 撥款：流程完成，立即撥款運用資金。

※土地估價：參考內政部地政司網站提供的地價與公告土地現值，以及土地現況等決定申貸的金額。

持分土地貸款利率會很高嗎？

民間持分土地貸款的利率約為月息1～3％，雖然比銀行高，但審核寬鬆許多，且若條件優秀，經專員審核評估後，利率還有機會再降低喔！民間持分貸款推薦貸款就找我，我們有標準、透明的貸款流程，讓你以最安全的方式取得最划算的借貸方案。

持分土地借錢常見問題

結語

若因為名下土地是持分土地而失去貸款機會，是不是太可惜了呢？好在還有民間貸款公司，不讓你的持分土地失去價值。也要再次提醒你，一定要選擇合法專業、信譽良好的機構申辦貸款，才能保障自身權益喔！