房貸代償流程一次看懂!最簡易懶人包就在這!
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最後更新日期:2024/09/04
除了購屋時不足金額的申貸,房貸還可以透過代償成為一種低利率、低風險的理財工具。房貸代償是什麼?房貸代償流程和管道有哪些?快看以下文章和貸款就找我一起了解!
房貸代償是什麼?
房貸代償意思就是將原本的房屋貸款,由第三者來幫您代為清償原來的貸款,並透過房貸轉貸或增貸到新的銀行或貸款公司。通常會用利率低的方案代償利率高的方案,以降低利息與月繳金額,達到負債整合的效果。
房貸代償的好處有哪些?
代償有以下好處:
- 整合所有貸款,更好掌控財務。
- 降低貸款利率和月繳金額。
- 提高貸款額度,提升生活品質。
- 延長還款年限,減少還款負擔。
- 增貸資金使用,取得優惠方案。
房貸代償的管道有哪些?
貸款管道可以分為3大類:
銀行貸款代償
銀行貸款信用必須要正常、有明確的財力證明,才有辦法順利地向銀行貸款。
融資貸款代償
如果銀行代償房貸沒有通過,可考慮融資貸款,審核條件比較寬鬆,過件機率也較銀行高。
民間貸款代償
如果有信用瑕疵、貸款遲繳、負債比過高等問題,透過民間代書貸款也可有95%的貸款成功機率。
每一種貸款管道的優缺點與審核條件都不一樣,建議找到適合自己的條件把自己的貸款機率提到最高。
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房貸代償有什麼優點?
- 可節省總利息支出。
- 降低每月應繳金額。
- 房貸整合後只需面對一家銀行一種利率,對財務狀況的掌握較清楚輕鬆。
除此之外,視您和銀行或貸款公司談的代償方案內容,可能還有延長還款年限、提高貸款金額、轉增貸、多餘資金使用增貸等好處。提醒您,並不是所有銀行皆有承作代償的業務,還是需根據您的財務條件情況進行風險評估。
房貸代償需要的文件
- 雙證件,身份證/健保卡。
- 收入證明,薪轉存摺近6個月的出入明細及封面。
- 在職證明或是勞保異動明細。
- 戶籍謄本。
- 土地建物所有權狀。
- 房貸最近一年繳款明細,存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單。
房貸代償流程
- 申請:撥打專線免費電話諮詢或線上填單諮詢。
- 審查:根據自有房屋的坪數、不限屋齡、坐落區域及周邊生活機能等等因素進行房屋價值評估,持分土地、持分房屋亦可評估申辦。
- 確認:核貸額度、每期應繳金額、利息,並回報給客戶。
- 設定:如果前面流程進行順利,最後代書會與貸款人約時間當面親自簽約和對保,需要本人親自出席,對保大約需要1個小時,要事先安排時間。
- 撥款:簽約對保後,設定完成,就會將核貸金額進行撥款。
結語
房貸代償的好處有降月付金、降利率、延長還款年限、整合債務等,可以讓名下的債務變得更簡單,負債減少了,對信用評分有很大的好處,分數慢慢回升之後,想做更大額度的貸款,也不會因為信用分數卡關。
至於代償會影響信用嗎?不論您是透過哪種管道代償,都不會影響您的信用,代償塗銷時間也非常快速,是整合房貸的好選擇。
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