房屋增貸缺點有哪些？開辦前先看8大事項！

最後更新日期：2025/06/12

你是否正考慮辦理房屋增貸，但不確定房貸增貸缺點有哪些，又該如何申請？以下文章貸款就找我整理房屋增貸的大小事，讓你在開辦前就清楚了解房屋增貸額度、利率和相關注意事項等重點，快跟我們一起看下去！

房屋增貸是什麼？

房屋增貸意思是指民眾申請房屋貸款一段時間，且已償還部分本金後，因資金周轉需求，向原貸款銀行以同一棟房屋再申請一筆新的房貸，也稱為房貸增貸。

房屋增貸的優缺點

房屋增貸優點

• 貸款利率低：因有房產做為抵押品，房屋增貸利率比信貸、車貸都要低。
• 還款年限長：最長可達30年，甚至少數銀行可達40年。
• 審核速度快：由於增貸是向原貸款銀行申辦，銀行審核速度會較快，工作流程約7-10天。

房屋增貸缺點

• 銀行審核嚴格：若申貸人信用評分低、負債比過高或收入不穩定等情況，銀行房屋增貸的過件率就不高。
• 增貸額度受限：雖不像信貸需受負債比22倍限制，但房屋增貸的可貸額度需取決於房屋鑑定價值及原貸款還款金額，若其中一個條件不符合銀行要求，可貸額度就不會太理想，甚至無法過件。
• 利息不得列舉扣抵所得稅：每年申報所得稅時，房屋增貸僅能以原房貸中未償還額度所衍生的利息進行列舉扣除。

銀行房屋增貸條件

• 符合法定年齡：年滿民法成年年齡
• 維持信用良好：銀行其他往來紀錄正常，信用分數高
• 正常繳款紀錄：原房貸繳款紀錄優良，無遲繳或欠繳紀錄
• 穩定工作收入：有穩定的工作收入和財力條件，證明房屋增貸後可負擔兩筆貸款
• 房屋有增值空間：房屋未來有較好的增值空間，若增值幅度太低，銀行可能會婉拒貸款申請

房屋增貸要準備什麼文件？

1. 雙證件（正本+影本，正本僅供核對身分）
2. 土地及建物權狀正本
3. 近半年房貸繳款證明
4. 撥款存摺封面影本
5. 個人所得證明或相關財力證明

申請房屋增貸的流程？

1. 申請：備齊相關文件，提出申請
2. 審查：專員進行房屋鑑價，確認有增值空間後，再依據文件審核申貸人條件，進行房屋增貸試算，決定可貸額度和利率等
3. 對保：核准貸款後，雙方當面核對合約內容
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4. 設定：貸款機構會在房屋抵押權上新增增貸項目
5. 撥款：手續完成，款項匯入指定帳戶

如何提高房屋增貸過件率？

也許你會問，房屋增貸好過嗎？這取決於你是否能維持良好的信用分數和提供有效的財力證明，讓銀行確認你的還款能力，除此之外，還有以下3種方式能提高房屋增貸成功率：

• 控制名下負債比例：將各種負債比維持在一定比例以下，才不會因超過上限而影響銀行核貸意願或被拒貸。
• 短期內勿申辦增貸：若才剛申辦房貸，又要申請房屋增貸，銀行可能會認為你是否遇到經濟困難等問題，導致短期資金需求大，而不願核貸，因此建議穩定還款2年以上再辦理房屋增貸，以提高過件率。
• 聯徵不要多次查詢：3個月內聯徵紀錄查詢次數超過3次，代表你向多家銀行提出緊急的資金需求，可能會被銀行視為還款能力低落，信用風險高，影響銀行核貸的意願。

房屋增貸與轉貸、二胎的不同？

除了房屋增貸，你可能也聽過房屋轉貸與二胎房貸，那這3種有什麼不同呢？以下表格為相關比較：

以上就是房屋增貸、轉貸和二胎的比較，3者雖然都是房屋貸款相關方案，但辦理方法、適用對象都不同，貸款就找我建議民眾申請前可以搜尋相關房貸優惠，並多加比較，才能找到最適合自己的方案。

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房屋增貸常見問題

結語

希望透過以上房屋增貸的相關介紹，能讓你順利申貸成功！若你想知道更多有關房屋增貸的問題或是其他貸款需求，歡迎來電諮詢貸款就找我或填寫申請表單，我們非常樂意幫你解決困難！