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房屋增貸是什麼?申請條件、流程總整理!

房屋增貸是什麼?申請條件、流程總整理!【貸款就找我】

名下的房屋正在貸款,但臨時需要週轉金,沒有其他抵押品怎麼辦?別急,您知道房屋可以辦理增貸,讓您取得另一筆資金嗎?只要您的房貸按時繳款,還了一定時間與額度,就有機會增貸!房屋增貸的條件、流程是什麼?應備文件有哪些?讓貸款就找我來為您解答!

房屋增貸是什麼?

房屋增貸指民眾申請房屋貸款一段時間,且已償還部分本金後,用原物件再次向原申貸機構申請一筆資金,這時候會再簽訂一份契約,因此貸款人總共有兩筆房貸要繳。

房屋增貸的年限最長可到30年,且多半享有與原貸款相同的利率,但若原貸款的繳款情形不佳,也可能獲得較差的利率。通常銀行會用第一筆房貸已償還的金額作為可增貸額度,但也會考量房屋市價、繳款紀錄、個人信用等因素,綜合評估後,能得到的額度其實不一定。

一般來說,房貸至少要償還50%以上才有機會辦理增貸,且建議房貸至少繳滿1年,讓銀行能夠查看個人的繳款狀況。若在未繳滿1年的情況下需要另一筆資金,可以試著申請「裝潢貸款(修繕貸款)」;若都無法辦理,還可以找民間申辦「二胎房貸」。

房屋增貸前要注意什麼?

房屋增貸前的注意事項【貸款就找我】
  • 目前的貸款餘額
    銀行會根據原房貸已償還的本金比例審核增貸額度。
  • 房屋目前的市價
    房屋增貸是要重新鑑價的!所以申請前也要了解房屋當時的價值有多少。而這就是房屋增貸的缺點,如果銀行認為房屋殘值不夠,未來也沒有增值空間,申貸就可能失敗。
  • 房貸繳款紀錄
    若原本的房貸沒有正常繳納,就會影響信用評分,進而影響增貸通過的機率。

銀行房屋增貸的條件有哪些?

  • 年齡介於20~65歲,年收入30萬以上的國民
  • 原申請的房貸繳款正常
  • 銀行其他往來紀錄正常,信用良好
  • 房屋有殘值,未來有增值空間
  • 財力條件可證明增貸後能負擔兩筆貸款

房屋增貸與轉貸、二胎的不同?

除了房屋增貸,您可能也聽過房屋轉貸與二胎房貸,那這三種有什麼不同呢?房屋轉貸指將原本的貸款清償並塗銷抵押權,將貸款轉移到另一家機構,通常是為了降低利率、提高額度並拉長年限;二胎房貸指將貸款過的房子拿去抵押給另一家機構,再次得到資金,同樣會有兩筆房貸要背。以下為比較表:

增貸 轉貸 二胎
內容 房貸已償還一定比例與時間後,再次向原貸款機構申貸。須同時背兩筆貸款。 將貸款轉移到另一家機構以提高額度、降低利率、拉長年限。 拿貸款過的房屋向另一家機構抵押借款。須同時背兩筆貸款。
利率 較低 較低 較高
缺點 房屋若殘值不夠且無增值空間,較難申貸 時間與金錢成本高 利率較高又無寬限期
優點 利率較低 效益可能大於成本 民間二胎條件寬鬆、核貸速度快

轉貸等同於所有貸款流程重跑一次,且須付原貸款的清償、塗銷費與新貸款的開辦費、代書費等費用,時間與金錢成本較高,如果想辦理轉貸,建議先評估效益是否真的大於成本。

二胎貸款又稱第二順位貸款,而因為第二順位債權人承受的違約風險較高,所以較少銀行願意受理,即便受理,條件會嚴格許多,利率也會高許多,因此二胎多半會找民間機構辦理。

哪一種方案最適合自己其實沒有定論,只要在辦理之前好好評估,就能選到最符合心意的貸款方式!

房屋增貸要準備什麼文件?

  • 身分證影本
  • 土地及建物權狀正本
  • 近半年房貸繳款證明
  • 個人財力證明(如:薪轉存摺、扣繳憑單等)

申請房屋增貸的流程?

融資流程圖【貸款就找我】
  • 申請:備齊相關文件,提出申請
  • 審查:貸款機構會為房屋鑑價,並審核貸款人條件
  • 確認:核准貸款後,雙方當面核對合約內容
  • 設定:貸款機構會在房屋抵押權上新增增貸項目
  • 撥款:手續完成,款項匯入指定帳戶

不能辦理銀行房屋增貸怎麼辦?

如果不符合銀行的增貸條件,卻急需資金,您可以試著辦理民間房屋二胎貸款!二胎房貸推薦貸款就找我,我們是合法經營的公司,有20年以上的經驗及專業團隊,能為您量身打造貸款方案,助您解決困難,不過件就不收費!歡迎立即免費洽詢!

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