房屋增貸是什麼？申請條件、流程總整理！

名下的房屋正在貸款，但臨時需要週轉金，沒有其他抵押品怎麼辦？別急，您知道房屋可以辦理增貸，讓您取得另一筆資金嗎？只要您的房貸按時繳款，還了一定時間與額度，就有機會增貸！房屋增貸的條件、流程是什麼？應備文件有哪些？讓貸款就找我來為您解答！

房屋增貸是什麼？

房屋增貸指民眾申請房屋貸款一段時間，且已償還部分本金後，用原物件再次向原申貸機構申請一筆資金，這時候會再簽訂一份契約，因此貸款人總共有兩筆房貸要繳。

房屋增貸的年限最長可到30年，且多半享有與原貸款相同的利率，但若原貸款的繳款情形不佳，也可能獲得較差的利率。通常銀行會用第一筆房貸已償還的金額作為可增貸額度，但也會考量房屋市價、繳款紀錄、個人信用等因素，綜合評估後，能得到的額度其實不一定。

一般來說，房貸至少要償還50％以上才有機會辦理增貸，且建議房貸至少繳滿1年，讓銀行能夠查看個人的繳款狀況。若在未繳滿1年的情況下需要另一筆資金，可以試著申請「裝潢貸款（修繕貸款）」；若都無法辦理，還可以找民間申辦「二胎房貸」。

房屋增貸前要注意什麼？

• 目前的貸款餘額：
  銀行會根據原房貸已償還的本金比例審核增貸額度。
• 房屋目前的市價：
  房屋增貸是要重新鑑價的！所以申請前也要了解房屋當時的價值有多少。而這就是房屋增貸的缺點，如果銀行認為房屋殘值不夠，未來也沒有增值空間，申貸就可能失敗。
• 房貸繳款紀錄：
  若原本的房貸沒有正常繳納，就會影響信用評分，進而影響增貸通過的機率。

銀行房屋增貸的條件有哪些？

• 年齡介於20～65歲，年收入30萬以上的國民
• 原申請的房貸繳款正常
• 銀行其他往來紀錄正常，信用良好
• 房屋有殘值，未來有增值空間
• 財力條件可證明增貸後能負擔兩筆貸款

房屋增貸與轉貸、二胎的不同？

除了房屋增貸，您可能也聽過房屋轉貸與二胎房貸，那這三種有什麼不同呢？房屋轉貸指將原本的貸款清償並塗銷抵押權，將貸款轉移到另一家機構，通常是為了降低利率、提高額度並拉長年限；二胎房貸指將貸款過的房子拿去抵押給另一家機構，再次得到資金，同樣會有兩筆房貸要背。以下為比較表：

轉貸等同於所有貸款流程重跑一次，且須付原貸款的清償、塗銷費與新貸款的開辦費、代書費等費用，時間與金錢成本較高，如果想辦理轉貸，建議先評估效益是否真的大於成本。

二胎貸款又稱第二順位貸款，而因為第二順位債權人承受的違約風險較高，所以較少銀行願意受理，即便受理，條件會嚴格許多，利率也會高許多，因此二胎多半會找民間機構辦理。

哪一種方案最適合自己其實沒有定論，只要在辦理之前好好評估，就能選到最符合心意的貸款方式！

房屋增貸要準備什麼文件？

• 身分證影本
• 土地及建物權狀正本
• 近半年房貸繳款證明
• 個人財力證明（如：薪轉存摺、扣繳憑單等）

申請房屋增貸的流程？

• 申請：備齊相關文件，提出申請
• 審查：貸款機構會為房屋鑑價，並審核貸款人條件
• 確認：核准貸款後，雙方當面核對合約內容
• 設定：貸款機構會在房屋抵押權上新增增貸項目
• 撥款：手續完成，款項匯入指定帳戶

不能辦理銀行房屋增貸怎麼辦？

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