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建築融資貸款一次搞懂!還告訴你過件小技巧哦!

建築融資貸款一次搞懂,5分鐘看懂過件小技巧【貸款就找我】

想要興建一棟屬於自己的建築時,資金往往是一大難題,這個時候,土地融資及建築融資貸款就能助你一臂之力。什麼是建築融資貸款?該如何辦理?又有哪些眉角要知道呢?

建築融資貸款是什麼?

建築融資貸款是興建工程的貸款,用以協助建商或個人興建房屋出售、出租或自用,款項用途就是支付建築營造費用,申請人必須擁有「建築基地所有權」及「建築執照起造人資格」。

建築融資貸款通常會和土地融資一起辦理,稱為「土建融」。程序上是先辦理土地融資,將土地設定為抵押品並附上建築計畫書、財務計畫書等文件,通過後再申請建築融資。

要注意的是,建築融資撥款是按工程進度,等工程到一個階段,營造商開出證明,且銀行實際確認工程進度達到目標後,才會撥出部分款項。

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建築融資貸款額度及期限?

土地融資成數為取得成本或銀行鑑價扣除土地增值稅後的7成,而建築融資貸款因為是以未來興建的房屋作為擔保品,不確定性高,其實較接近無擔保貸款,因此貸款條件比土地融資嚴格,通常額度最高只有預估造價的5成。

貸款利率依各銀行及建案性質而異,通常約3.5%~8%;貸款期限最長5年,一般是一年續約一次,且還息不還本,等建案完工再轉成一般房貸以降低利率、拉長貸款年限。

建築融資貸款的限制?

建築融資不可以中途追加申貸費用,因此申請前可以想想如何「合理」地提高總工程費用,以獲得更多的資金。另外,若申請人為個人,銀行一般會依授信風險考量要求尋找2位以上的連帶保證人;若申請人為公司組織,除了公司主要負責人必須負連帶保證責任外,銀行也會要求另外提供連帶保證人加強信用。

建築融資貸款有哪些管道?

建築融資貸款可以找銀行或民間。受理建築融資的銀行不多,只有兆豐銀行華泰銀行第一銀行陽信銀行;民間機構則較多,且審核寬鬆、額度較高,若銀行無法成功辦理,可以考慮找民間貸款公司幫忙。

申請建築融資貸款的文件?

  1. 建築執照
  2. 營建計劃書
  3. 施工圖面
  4. 財力證明
  5. 基地照片
  6. 與地主合建保證金貸款另徵提與地主簽訂之合建契約

申請建築融資貸款的流程?

融資申請程序
  1. 申請:向有辦理土地及建築融資的銀行或民間機構申請。
  2. 審查:準備相關文件供貸款機構進行審核。
  3. 確認:確認貸款金額與利率後進行簽約對保。
  4. 設定:進行土地抵押權設定。
  5. 撥款:手續完成後,土地融資款項先匯入帳戶,建築融資款項則日後依工程進度撥款。

※注意,申請土地融資後,必須在6個月內取得建築執照並在1年內動工興建,否則銀行可能會提高利率甚至收回款項。

如何提高建築融資貸款的過件率?

以銀行來說,貸款人的還款能力是主要考量,因此在申請時應注重個人或建築公司的財力證明及還款計畫,增加銀行的信心。興建計畫書、該建案的評估報告書、財務規劃表、償還計畫、工程進度時程書等資料越完整、計畫越可行,銀行就越願意放款。

另外,如果後續是銷售、出租建案,對於該地點的銷售狀況及出租情況,亦能詳加說明,讓銀行理解這個建案後續是能賺錢的。而建案的產品定位、預計消費者族群、預期報酬率及收益試算、風險評估等資訊對於申請貸款也會有所幫助。

結語

現在越來越多人想要自地自建,蓋出符合自己心意的房子,但自地自建並不是一件簡單的事,往往須搭配貸款。在辦理建築融資之前,記得弄清楚各項條件與限制,才能順利完成夢想喔!

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