商品貸款怎麼申請？條件與優缺點一次看！

最後更新日期：2024/12/02

你聽過「商品貸款」嗎？它是近來新興的一種貸款項目，只要以信用作為擔保就能申請，由於門檻比一般貸款方案還低，因此在社群網站上掀起了一波討論熱潮。現在就跟著我們一起深入了解商品貸款吧！

商品貸款是什麼？

商品貸款意思是以購買商品的名義申請購物分期貸款的一種信貸融資方式，只要填上與申貸金額價值相同的商品名稱，就可以個人信用和財力條件來申請貸款，不必真的購入該商品，而且審核條件寬鬆又快速，對於有緊急小額資金需求的人來說非常方便。

商品貸款可以用哪些名義？

可用商品貸款換現金的名義有哪些呢？其實商品貸款能搭配的商品種類很多，因此才叫萬物貸。以下舉例最常見的商品貸款名義：

1. 家電：洗衣機、電冰箱、吸塵器、冷氣機、電視等。
2. 機車：包含一般機車、電動車、重機等，是商品貸款裡面額度相對高的選項。
3. 3C電子產品：例如智慧型手機、平板電腦、桌上型電腦等。
4. 貴金屬、寶石：例如經加工過的黃金、鑽石、珍珠等飾品。
5. 手錶、名牌包鞋：例如國際知名高奢品牌手錶、名牌包包或鞋子。

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商品貸款有什麼優缺點？

商品貸款優點

1. 申請門檻低：雖然屬於信貸，但不會看個人信用報告，適合信用瑕疵、被銀行拒貸，或沒有擔保品的人。
2. 不看負債比：與銀行信貸不同，即使負債比超過22倍，仍然可以申請商品貸款。
3. 撥款速度快：約1～3天就會撥款。
4. 不需抵押品：購買商品只是一個名義，不必真的利用商品來抵押。
5. 不會調聯徵：因為不必調閱信用報告，所以不會留下貸款紀錄，日後同樣可以向金融機構申貸或辦理信用卡。
6. 薪轉可加分：薪轉與勞保證明對銀行貸款來說是必要文件，但對商品貸款而言只是加分用途，有助於提高額度或降低利率。

商品貸款缺點

1. 安全性問題：辦理商品貸款的民間管道（如代書貸款）和租賃公司很多，但由於相關法規尚不完備，因此容易混入部分非法業者企圖詐騙，提醒你，尋找時務必確認對方有政府核發證明、明訂合理利率，且不扣押重要證件，才不會誤入陷阱！
2. 過件率限制：申請者半年內不能有其他貸款申請紀錄，否則將很難申請商品貸款成功。

※貼心提醒：根據民法第205條規定，商品貸款的年利率不得超過16%。

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商品貸款申辦條件有哪些？

商品貸需要什麼條件呢？符合以下4項就可申請：

1. 年滿18歲之國民
2. 半年內不曾申請過其他貸款項目
3. 有穩定工作及收入（建議在職6個月以上）
4. 持有信用卡具加分效果，可協調增加額度。

商品貸款利率、額度和期數？

• 商品貸款利率：約年利率12～15％，實際核貸利率會受貸款人條件影響，其中又以工作狀態影響最大。
• 商品貸款額度：根據借款人的財務收入狀況等因素審核，通常在5萬至45萬元之間，有穩定工作、且能提供其他加分條件者，可申請到較理想的額度。
• 商品貸款期數：可分為18期、24期、30期、36期、42期，依貸款人月繳金額決定。

申請商品貸款要準備什麼文件？

1. 雙證件
2. 存摺封面影本（撥款用）
3. 薪轉存摺近半年出入明細或勞保明細
4. 財力證明（如所得清單、扣繳憑單等）

申請商品貸款流程？

1. 諮詢申請：向專員諮詢方案，並提出申請。
2. 送件審核：將資料交給商品貸款公司，供業者進一步審核。
3. 對保簽約：審核通過後，雙方對保簽約。
4. 等待撥款：流程結束，款項匯入指定帳戶。

商品貸款常見問題

結語

再次提醒你，商品貸款雖然看起來很方便，但背後恐有詐騙危機，民眾在考慮辦理商品分期的時候，一定要看清楚方案內容，搞懂自己究竟是真的要購入商品還是需要資金，千萬別購物不成，反而攤上債務！