有房貸還能車貸嗎？買房又買車的秘訣大公開！

最後更新日期：2024/01/03

在房貸期間，如果有換車的需求，購車資金要如何取得呢？或是身上的車貸尚未完全清償，卻已有買房規劃，在銀行審核時會影響到核貸成數嗎？究竟買房又買車是否能兩者兼備？不是說小孩才做選擇，大人都要嗎？讓我們來為你分析如何在有車貸或房貸的前提下，也能完成人生下一步規劃吧！

房貸與車貸的不同

我們先來看房貸與車貸各自的貸款內容及申請條件。

房屋貸款

汽車貸款

已買房，想買車

如果是已經買房的人，在貸款期間出現購車需求，有房貸還能車貸嗎？其實取決於你本身的收入情形。一般來說，車貸與房貸每月的還款金額相加最好不超過申請人月收入的50％，但比起有房貸又辦車貸，想買車的人我們更建議辦理房屋增貸。

房屋增貸

當房屋貸款穩定還款一段時間後，若有其他規劃，例如今天提到的買車，或是小孩的教育基金，只要是正當用途，便可以向房貸銀行提出增貸申請。銀行會重新鑑價，評估可增貸的額度，而通常可貸額度就已經足夠支付購車金額，在利率、年限方面也有一定優勢。

• 利率：房屋增貸利率跟原本的房貸利率差不多，也比汽車貸款利率低。
• 年限：相比汽車貸款3~5年的貸款年限，房屋增貸的還款年限長，每月要支出的金額也比較少。

❯ ❯ 延伸閱讀：房屋增貸如何申請？條件流程總整理！

用房貸買車要注意什麼？

在利用房屋增貸買車之前，須注意以下事項：

• 是否符合房屋增貸條件：先評估自身還款能力、信用狀況、負債比、房屋坐落地段及有無增值空間等，尤其要仔細檢視債務負擔，因為辦理房屋增貸後，申請人將要繳兩筆房貸。
• 增貸利息無法扣抵所得稅：只有購屋貸款利息可以列舉扣除所得稅，增貸是不行的。

已買車，想買房

那如果今天是已經買車，但也想買房呢？車貸會影響房貸嗎？房屋貸款屬於金額較大的貸款項目，銀行的審核標準也更為嚴謹，我們提供3個面向讓你先評估自身情況。

1. 頭期款：前面提到房屋貸款的額度最高可到鑑價金額8成，表示還是要有至少2～3成的頭期款，如果尚未有頭期款，建議你還是先準備好再考慮買房比較好喔！
2. 收支比：收支比計算公式為「（每月負債支出÷平均月收入）×100％」。銀行普遍接受的收支比為60～70％，當收支比偏高時，可以主動提供有效保人，但若收支比超過70％，銀行可能就會拒絕申請。
3. 車貸還款情形：車貸應維持良好的繳款習慣，避免遲繳、催繳，以免被註記在聯徵信用報告上，影響銀行核准房貸的意願。

車貸會影響房貸利率、額度嗎？

汽車貸款剩餘的債務總額對於申請人的收支比還是會有一定影響，畢竟汽車貸款的還款年限比較短，每月的還款金額也比較高，在計算收支比佔有一定比例，便會影響到房貸的貸款成數及利率。

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房貸車貸常見問題

結語

貸款就找我也要提醒你，車貸房貸同時申請的話，每月的支出會增加，財務規劃就變得更為重要。建議大家申貸前都先再三評估自身條件，也可多多詢問銀行行員或專業的貸款顧問，以免買車又買房後失去了生活品質。