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台北轉增貸如何申辦?條件、流程總整理!

台北轉增貸如何申辦?條件、流程總整理!【貸款就找我】

最後更新日期:2024/04/24

貸款期間發現還需要資金,可是沒有其他物品可抵押了怎麼辦?別急,你聽過台北轉增貸嗎?轉增貸可以讓你用貸款中的不動產貸出額外資金!台北轉增貸是什麼、有哪些限制?讓我們來告訴你!

台北轉增貸是什麼?

「轉貸」與「增貸」是增加貸款資金的方式,土地貸款、房貸、信貸、車貸等都可以辦理轉增貸,其中又以房貸轉增貸最常見,因此以房貸為例來說明:

房貸轉貸

將房貸轉移到另一家機構,重新擬定貸款方案,轉貸機構會代為清償原貸款。辦理轉貸通常是因為對原本的貸款條件不滿意,或無法申請增貸,所以更改申貸機構來降低利率、提高額度、拉長年限,而當轉貸後獲得比原貸款更高的額度時,就可以被稱為房貸轉增貸。

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房貸增貸

房貸申請一段時間且償還一定額度的本金後,再次向原申貸機構貸款,這時會再簽一份合約,所以貸款人總共要背兩筆貸款。增貸的利率通常與原貸款相同,不過還是會受到個人信用影響;額度則是依已償還的本金多寡、房屋市價、貸款人繳款紀錄、信用條件等評估。通常房貸要繳滿1年、償還50%以上的本金才有可能辦理增貸

❯ ❯ 延伸閱讀:房屋增貸優缺點有哪些?開辦前先看7大事項!

台北房屋轉增貸條件?

銀行房屋轉增貸限制有以下幾項:

  • 信用狀況良好
  • 年齡介於18~65歲
  • 收入穩定、能提供財力證明
  • 房屋有殘值且未來有增值空間
  • 原房貸繳款正常且至少繳滿1年
房屋轉增貸的條件【貸款就找我】

房屋該辦轉貸還增貸?

房屋到底該轉貸還是增貸呢?這其實沒有標準答案,要依每個人的狀況考量,不過要先提醒你,轉增貸缺點在於不論是轉貸還是增貸,房屋都要重新鑑價,如果房屋價值不夠,申貸就可能失敗。在辦理之前可以先查詢房屋現值是多少,讓心裡有個底喔!

若原本的房貸已正常繳滿1年且本金償還超過50%,建議先向原貸款機構申請增貸。增貸須付管理費與設定費等費用,如若順利,可取得與原貸款相同的利率,程序也較單純,與一般房貸差不多,比較方便。

轉貸除了重跑貸款流程外,還要處理原貸款的清償、塗銷等手續,曠日廢時;另一方面,房屋轉貸費用可不少,如:代書設定費、塗銷費、地政設定規費、轉貸手續費等,若原貸款仍在綁約期內,還要付違約金,成本相當高,因此辦理轉貸前要精算一番,看是否真的值得

房屋轉貸、增貸和二胎的差異?

除了轉增貸,房屋二胎也很常見,這些有什麼不同呢?請見下表:

增貸轉貸二胎
內容房貸已償還一定比例與時間後,再次向原貸款機構申貸。須同時背兩筆貸款將貸款轉移到另一家機構以提高額度、降低利率、拉長年限拿貸款過的房屋向另一家機構抵押借款。須同時背兩筆貸款
利率較低較低較高
優點利率較低效益可能大於成本民間二胎審核條件寬鬆、核貸速度快

二胎又稱二順位貸款,因為申貸機構會被設定為第二順位債權人,而若未來拍賣抵押品,拍賣金要優先清償第一順位貸款,由此可見二胎債權人很可能收不回款項,銀行大多會拉高申貸門檻或拒絕受理,因此二胎主要會找民間管道申請。

台北轉增貸要準備什麼資料?

  • 雙證件
  • 全戶戶籍謄本
  • 土地、建物所有權狀
  • 存摺封面影本(撥款用)
  • 原房貸最近1年繳款明細
  • 財力證明(如薪轉存摺近半年內頁影本、扣繳憑單等)

台北轉增貸流程?

轉貸增貸
流程 1.提交申請
2.銀行評估
3.對保簽約
4.設定房產的第二順位抵押權給轉貸銀行
5.轉貸銀行清償原銀行的貸款
6.原銀行發行清償證明及其他文件
7.貸款人持清償證明與其他文件,到地政機關塗銷原銀行的抵押權設定,並將轉貸銀行變更為首位抵押權人
1.申請並檢附文件
2.審核估價
3.對保簽約
4.抵押設定(銀行在抵押權上新增增貸項目)
5.撥款

不能向銀行辦理轉增貸怎麼辦?

如果你有向銀行貸款,但不能辦理轉增貸的話,可以向民間申辦二胎貸款!民間二胎的優點如下:

  • 審核寬鬆:免聯徵、免保人,不動產有價值就可貸款。
  • 撥款快速:最快1天內撥款。
  • 資金靈活:不綁約,可隨借隨還。
  • 不限區域:全台都可辦理。

轉增貸其實不限於銀行體系,若在民間借到利息比較高的貸款,也可以轉移到其他貸款公司喔!若有辦理民間二胎或房屋轉增貸的需求,歡迎洽詢貸款就找我!

結語

看完以上介紹,你是否對於房屋轉增貸與二胎貸款有更多了解了呢?不論是哪一種貸款方式,記得都要謹慎評估自己的還款能力,並保持良好的還款習慣,才能避免資金缺口越來越大喔!

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