APR總費用年百分率是什麼？4大重點申貸前必知！
最後更新日期：2024/10/23
申辦貸款時，除了比較各銀行方案的貸款利率外，你是否也留意過APR總費用年百分率呢？APR總費用年百分率是什麼？如何試算？以下就讓貸款就找我帶你一起了解吧！
總費用年百分率意思是什麼？
總費用年百分率，簡稱APR（Annual Percentage Rate），意思是指將貸款期間需繳納的所有費用（包含手續費、帳管費等）加總，並平均分攤在貸款期間計算後所得的利率，可反映貸款「實際需負擔的成本」。
總費用年百分率怎麼看？
很多銀行貸款會採用分段式利率，以第1期利率最低0.01%起等優惠吸引你前去申辦，但是第2期後就回復較高利率來維持平衡，因此，申辦貸款時需以總費用年百分率作為選擇標準，才能確認整個貸款期間的實際支出成本。以下貸款就找我舉2家信貸貸款金額30萬，貸款期間5年，但手續費和貸款利率皆不同的銀行為例說明：
| 銀行 | 貸款利率 | 手續費 |
|---|---|---|
| A銀行 | 2.88% | 9000元 |
| B銀行 | 3.02% | 7000元 |
只看貸款利率的話，很多人會認為向A銀行貸款比較划算，但加上必須支付的手續費後會一樣嗎？這時候就得以總費用年百分率來判斷：
| 銀行 | 貸款利率 | 手續費 | 總費用年百分率 |
|---|---|---|---|
| A銀行 | 2.88% | 9000元 | 4.02% |
| B銀行 | 3.02% | 7000元 | 3.98% |
由以上表格來看，雖然A銀行利率較低，但加上手續費均攤後得出的總費用年百分率可知，B銀行信貸方案相比A銀行是更為划算的。
※貼心提醒：若貸款前想先以預估金額和利率等條件來進行總費用年百分率試算，可至金管會提供的金融試算工具網頁或各銀行官網線上試算。
總費用年百分率計算項目有哪些？
總費用年百分率包含以下4種計算因素：
- 貸款利率：依銀行方案決定，分為一段式或分段式2種不同計息方法。
- 貸款額度：若貸款利率、手續費、貸款期間等貸款內容皆相同，貸款額度越高，APR就越低。
- 貸款期間：若貸款利率和額度、手續費等貸款內容皆相同，貸款期間越長，APR就越低。
- 相關手續費：包含開辦費、帳務管理費和銀行查詢聯徵時收取的徵信費等必要手續費。
※貼心提醒：總費用年百分率不包含代書費、保險費和提前還款違約金、逾期還款違約金等。
總費用年百分率常見問題
銀行貸款廣告標榜的APR通常為最低值，且銀行網頁提供的試算結果也僅供參考，實際數字會因個人信用分數、財力狀況及申辦額度、利率等條件不同發生改變，因此還是要多加比較和詢問，才能找到最適合自己的銀行方案。
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以信貸為例，根據各族群的信貸平均利率資料，可推算出全台信貸平均總費用年百分率約為7.1%，但實際情況會依銀行方案和個人條件有所不同，建議可先了解銀行標示的利率和APR範圍，再根據銀行提供的貸款條件進行試算，才能確認自己貸款的總費用年百分率是否合理喔！
結語
以上就是總費用年百分率的介紹，貸款就找我再次提醒你，借貸時千萬不要一看到利率優惠就衝動決定，務必檢視總費用年百分率及評估個人條件，再選擇最適合的貸款方案，才不會被後續每月的還款金額壓得喘不過氣。若有貸款需求但不滿意銀行方案，歡迎諮詢貸款就找我，讓我們幫助你解決資金問題！
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