【房子抵押貸款】是什麼？額度、利率與條件一次看！

最後更新日期：2024/11/20

房子抵押貸款可在你有週轉需求時幫你解決資金困難，但是如何找到合適的房屋抵押貸款方案呢？房屋抵押貸款利率是多少？申請條件有哪些？非本人可以辦理嗎？讓我們來替你解答！

房子抵押貸款是什麼？

房子抵押貸款就是把房屋當作擔保品，向銀行或民間貸款公司取得資金，依照需求還可細分為原屋融資、理財型房貸、房屋增貸、房屋轉貸、二胎房貸等類型，而當借款人無法還款時，貸款機構就可以聲請拍賣抵押品以拿回債款。

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房子抵押貸款優勢？

用房屋抵押貸款有以下優點：

貸款利率低

由於房子抵押貸款是有擔保品的借貸方式，還有法拍這層保障，對貸款機構來說風險較低，因此房屋抵押貸款利率會比信用貸款低得多。

貸款額度高

相較於受負債比22倍限制的信貸，有擔保品的房屋抵押貸款額度較高，能解決大額資金需求。

貸款年限長

銀行房子抵押貸款的年限最長可達40年，有些方案還有寬限期，民間管道更是不限貸款年限，相較於沒有寬限期且年限7年的銀行信貸，房子抵押貸款更能降低每月還款壓力。

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不必賣房也有資金能運用

若臨時有資金需求，利用房子抵押貸款既能取得一筆資金，又可保有名下房產，未來更有機會享受房屋增值空間。

房子抵押貸款利率與額度多少？

房子抵押貸款的利率與額度會受到個人財務狀況、信用條件、地段、房屋類型、屋況等因素影響。以銀行來說，利率最低約2％左右，額度最高可到8成；民間機構則是月利率1％起，額度最高可達9成。以下也為你整理幾家銀行的利率比較：

房子抵押貸款條件？

符合年齡限制

不論是銀行還是民間，想申請房屋抵押貸款必須年滿18歲，除此之外，有的銀行還會規定「貸款人年齡＋貸款年限」不得超過75。

房屋價值足夠

房子抵押貸款流程的其中一項是估價，房屋的坐落地段、使用年限、種類、格局、屋齡等都會列入考量，若是小套房、老屋或者附近有嫌惡設施，貸款成數就會降低。其中對於屋齡的限制，民間較寬鬆，用老房子抵押貸款也有機會通過。

信用狀況良好

若個人在聯徵中心有信用異常紀錄，比方說貸款遲繳、信用卡遲繳、負債比過高、曾經債務協商等，銀行房屋抵押貸款就很難通過。不過如果是民間貸款的話，個人信用只是加分條件，基本上審核還是以房屋為主。

工作收入穩定

申請人必須有穩定的工作收入並提供薪轉證明，才能通過銀行房屋抵押貸款，畢竟這是確保還款能力的關鍵因素；然而對民間管道來說，這點一樣是加分條件，就算工作收入不穩定，只要房屋價值足夠，貸款過件率還是很高。

房子抵押貸款應備文件？

• 全戶戶籍謄本
• 印鑑章、印鑑證明
• 土地、建物所有權狀
• 存摺封面影本（撥款用）
• 雙證件（正本＋影本，正本僅供核對身分）
• 房貸近1年繳款明細（二胎房貸、轉增貸應備）
• 財力證明文件（如薪轉存摺內頁影本、扣繳憑單、財產清單等）

房子抵押貸款流程？

1. 申請：選擇貸款管道並準備相關文件，提出申請。
2. 估價：專員為房屋估價，做成鑑價報告。
3. 審核：審核貸款人及房屋條件，規劃貸款額度、利率、年限等，完成後回報給貸款人。
4. 對保：雙方約定時間、地點核對合約內容並簽約。
5. 設定：至地政機關進行房屋抵押設定。
6. 撥款：手續完成，款項匯入指定帳戶。

房子抵押貸款常見問題

結語

房子抵押貸款好處多，不論是購車、整合負債、投資理財，還是籌措第二屋的頭期款，都可利用它來取得大額資金。但也要提醒你，申請前務必衡量自身還款能力，做好財務規劃喔！